Сейчас на депозитах больше 63 трлн ₽, столько банковская система страны не видела никогда. Но в среднем у одного человека на счету около 300-400 тыс. ₽.
Сделала краткое резюме по итогам эфира. Кто не смог посмотреть, читайте ⬇️
Для справки: куда бежали со вкладов в прошлый раз, когда ставка падала? Никуда. Никто особо не занимался перекладыванием денег.
Какие альтернативы есть сейчас, давайте посмотрим вместе 👀:
🌇Недвижимость
Классика, которая не так однозначна. Во-первых, для небольших сбережений она недоступна, а льготную ипотеку могут взять не все, кому квартира нужна.
Во-вторых, получить доход от продажи или сдачи квартиры сложнее, чем проценты по вкладу. Плюс нужны доп. вложения в ремонт.
Считается, что стоимость жилья должна равняться 3-5 годовым доходам семьи. Но сейчас она у отметки 7,5–10. Т.е. цены сейчас прям высокие. Будет ли здесь доходность выше, чем на вкладах под 10-15% годовых — зависит от срока, объекта и локации.
В целом, этот вариант подойдет для горизонта инвестиций от 3-х лет или для тех, у кого нет никакой недвижимости и есть идея, как на ней заработать.
🇷🇺Гособлигации (ОФЗ)
Это один из самых надёжных инструментов после вклада, ведь эмитент — государство. На сегдняшний день нет признаков дефолта, о чем многие переживают, так что риск минимальный.
Хорошее время для покупки длинных выпусков с дисконтом: можно зафиксировать доходность около 13-14 % годовых на 10-15 лет.
ОФЗ-линкеры (облигации, привязанные к инфляции)
Эти бумаги ежедневно индексируются. Номинал растет вместе с ростом инфляции и доходность получается чуть выше депозитов. Если инфляция замедлится, номинал тоже будет расти медленнее.
🏭Корпоративные облигации
Здесь ставки выше, как и риски. Точно не для новичков.
Сюда лучше идти с пониманием инструмента и умением анализировать отчетности компаний. Можно собрать портфель бумаг надежных компаний из списка индекса Мосбиржи.
Финлайфхак: не держите корпоративные облигации с высокой доходностью до срока погашения, а проводите ротацию: продали одни, купили новые, но контролируйте комиссии и налоги.
Сберегательные сертификаты
Забытая уже ценная бумага, которую планируют возродить. От вклада отличается тем, что сертификат нельзя отозвать до окончания срока (от 3-х лет).
Зато ставка по нему может быть выше обычного вклада, плюс есть предложение удвоить страховую сумму до 2,8 млн рублей.
Пока купить эту бумагу нельзя, ждем новостей.
ЦФА (цифровые финансовые активы)
А вот этот инструмент уже работает. Здесь сроки до 1 года. Для небольших инвесторов ограничение - не более 600 тыс. ₽
Доходность будет выше депозитов, но нет страхования. По рискам на том же уровне, что и корпоративные облигации, то есть нужно изучить эмитента. Посмотреть, проанализировать выпуски и вложиться можно через операторов информационных систем, внесенных в реестр ЦБ.
Золото
Долгосрочный актив на срок от 3-х лет, но сейчас его цена близка к своему историческому пику. Может резко упасть, в истории золота это бывало. Нужно будет время для восстановления.
Хотя это классический защитный инструмент. Часть ваших активов до 5% разумно направить.
Прямые инвестиции в бизнес (краудлендинг/краудинвестинг)
Это займ или покупка доли компании через специальные инвестиционные платформы.
Инструмент для рисковых инвесторов с большим капиталом. Для небольших инвесторов тоже можно, но сумма инвестиций не более 600 тыс. ₽.
И даже не смотрите в эту сторону, если не готовы потерять больше 1–2% капитала.
При выборе бизнес проекта лучше смотреть предложения с залогом или гарантированным возвратом от инвестплатформы — так вы немного снизите риск потерять всё.
Валюта
Любимый актив многими. Но у валюты тоже есть инфляция. У доллара она ниже, чем у рубля — в среднем 2,7% в год.
В кеш валюту разумно покупать лишь на часть сбережений. Или покупаем корпоративные облигации, номинал и выплаты по которым привязаны, например, к доллару.
Какие вопросы есть по этим альтернативам? Спрашивайте
