В предыдущих выпусках "Выбираем курс" и "Выбираем корабль" мы на пальцах разбирали основополагающие принципы инвестирования.
Суть этих принципов заключается в том, что пока не определены цель и стратегия - лучше не стоит приближаться к фондовому рынку.
Теперь я постараюсь "обстучать" теорию об практику на примере своей цели, которая указана в преамбуле канала:
"Цель: 500К/мес к 2035 от инвестиций на фондовом рынке."
Предельно четко. Предельнее некуда. Достижима ли? - давайте разберемся.
[Лирическое отступление]
Мы живем во время больших перемен, когда прогнозировать что-либо (тем более, на 10 лет) - дело, мягко говоря, неблагодарное. НО, в этом деле главное задать не конкретный вектор - а направление движения, поскольку корректировать курс по мере появления новых данных все равно придется.
Сумма 500к/мес кому-то покажется немалой, но с поправкой на инфляцию (допустим, 10%) через 10 лет она станет эквивалентна нынешним 200к - уже не густо, но для поддержки штанов достаточно. Другими словами, к 2035 году необходим капитал примерно 63 млн, который будет эквивалентен нынешним 25 млн руб.
Примем так же и тот факт, что 10 лет - слишком короткий срок, чтобы разогнать капитал от 2 до 63 млн только за счет силы сложного процента. Я не гений, чтобы долго перформить на 40% годовых.
❗️Поэтому следует четко разделять инвестиционный и карьерный треки.
По-настоящему большие деньги, как правило, сначала делаются вне или около фондового рынка за счет развития собственных компетенций в той или иной области (да - это инвестиции в себя).
К большим деньгам нужно быть готовым.
И когда они появятся, ты должен "know the drill" - знать, что с ними делать.
Иначе, если не заниматься деньгами - ими займутся другие (а также инфляция).
Именно поэтому так важно быть не крутым специалистом, а финансово-грамотным крутым специалистом. Одинаково важны оба компонента.
[Конец лирического отступления]
✏️ Перейдем к ответу на вопрос: "КАК?"
На рисунке выше показана траектория роста капитала для достижения 500 к/мес:
Синяя кривая - рост стоимости портфеля.
Серый пунктир - рост инфляции.
Кривые пересекутся в 2035 г., если:
◀️ Будет достигнут таргет по доходности 25% годовых.
(Это на 10% превышает среднегодовую доходность индекса мосбиржи полной доходности (MCFTR) за прошлые 20 лет)
◀️Среднегодовая инфляция 10%.
◀️Начальная сумма пополнений: 600к/год, и увеличивается в среднем на 30% ежегодно.
Выводы
1️⃣ Целевая "дельта" (10 %) к рынку должна формироваться, как правило, в кризисные моменты за счет ребалансировок и реинвестирования купонов и дивидендов на циклах снижения или резких падениях рынка.
Поэтому следует понимать, что MCFTR на циклах роста может обгонять ИИС по доходности (возможно даже в РАЗЫ). И это будет абсолютно нормальная ситуация с учетом заниженного риска, который обеспечивают ОФЗ, недвижимость и золото в моем портфеле.
- Что если кризисов не будет за 10 лет?
- ... 😏
2️⃣ Рост расчетной суммы пополнений должен поддерживаться на уровне 30% при параллельном росте бытовых расходов.
Задачка нетривиальная - значит, ординарных усилий в построении карьеры с вероятностью 99% будет недостаточно для ее выполнения.
Такие дела.
****
❗️Друзья, поставьте любую реакцию, если хоть раз занимались долгосрочным планированием.
Что из этого получилось? Буду рад, если поделитесь опытом 😊
