Сколько нужно денеХ чтобы открыть свой банк?
1. Базовая лицензия
· Уставный капитал: 300 млн рублей.
· Госпошлина: 300 000 рублей (0,1% от суммы) .
2. Универсальная лицензия (без права работы с физическими лицами)
· Уставный капитал: 1 млрд рублей.
· Госпошлина: 500 000 рублей (максимальный размер) .
3. Универсальная лицензия (с правом привлечения вкладов физических лиц)
· Уставный капитал: 3 млрд 600 млн рублей.
· Госпошлина: 500 000 рублей (максимальный размер) .
P.s. Сразу эти суммы умножайте минимум на два, т.к.
ЦБ планирует поднять планку входа + Вам предстоят траты на обязательное оборудование и обязатеный персонал.
Подробно, кому интересно:
1) IT-инфраструктура и ПО ≈ 150–300 млн руб.
Что входит конкретно:
· Банковское ядро (АБС) под ключ — от 50 млн руб. (готовое) до 150 млн руб. (кастомизация)
· Системы ДБО для юрлиц (интернет-банк) — 20–40 млн руб.
· Процессинг карт и расчетов — 30–50 млн руб.
· Системы безопасности (средства криптозащиты, антифрод, DLP) — 30–50 млн руб.
· Оборудование: дата-центр (хотя бы mini-DPC), серверы, резервирование — от 30 млн руб.
Ориентир: IT-бюджет для старта — 150–300 млн руб., причем до 40% из них уйдет на внешние лицензии, которые нужно оплачивать ежегодно
2) Персонал (фонд оплаты труда на первый год) ≈ 80–150 млн руб. Для работы банка требуется сформировать команду, даже если бизнес-модель узкая. Без работы с физлицами вы не несете затрат на кол-центр для массового сегмента, но обязательный минимум: Должность / группа Кол-во Средняя зарплата (мес.) Затраты в год (с налогами 43%) Топ-менеджмент (председатель правления, замы) 3–4 500–800 тыс. руб. 35–50 млн руб. Комплаенс, риск-менеджмент, финмониторинг (115-ФЗ) 5–7 200–300 тыс. руб. 20–30 млн руб. IT-отдел (разработка, сопровождение, ИБ) 8–12 200–400 тыс. руб. 40–60 млн руб. Бухгалтерия, казначейство, юристы 5–8 150–250 тыс. руб. 15–25 млн руб. Операционисты (проведение платежей) 5–10 100–150 тыс. руб. 10–15 млн руб. Итого: даже минимально укомплектованный банк на 30–40 человек обходится в 80–150 млн руб./год только на ФОТ.
3) Помещения, лицензии, оборудование и прочее ≈ 40–80 млн руб. Статья Затраты (разовые + первый год) Аренда/приспособление офиса + кассовый узел (требование ЦБ) 15–30 млн руб.
Оборудование кассового узла, сейфы, инкассаторская связь 5–10 млн руб.
Юридическое сопровождение регистрации, получение лицензий 3–5 млн руб.
Взнос в АСВ (даже без вкладов физлиц — обязателен для банков с универсальной лицензией) 10–20 млн руб.
Подключение к платежным системам (БЭСП, СБП, карточные системы) 5–15 млн руб.
Оставить комментарий
333
"Финансовая пирамида" почему до сих пор нет законодательного определения?
Ведущий специалист по пирамидам Сергей Мавроди высказывался в следующем духе:
«Дать юридическое определение финансовой пирамиде невозможно. Потому что пирамида — это не юридическое, а чисто экономическое понятие. Это любая структура, где выплаты доходов осуществляются за счет вновь привлеченных средств. А это уже вопрос экономической сути, а не юридической формы. А юридическую форму можно придать какую угодно. Под это определение можно подвести и коммерческий банк, и любой инвестиционный фонд, и страховую компанию... и само государство в конце концов. Любая пенсионная система — это классическая финансовая пирамида. Только государственная — самая безжалостная и безнадежная для участников»
Дальше можно не читать, там нудные источники и обоснование:-)
Источники цитаты:
1. Книга "Сын Люцифера" (2011-2012 гг.) : Мавроди С.П. "Сын Люцифера". Книга 3. Раздел "Философия вопроса" (или "Экономика"). Год издания (примерный, 2012).
2. Интервью С. Мавроди радиостанции "Русская служба новостей" (РСН) Тема: "О пирамидах и пенсионной системе
Обоснование:
Суть отличие законой пирамиды от не законной наличие лицензии или прописанное в законное право работать без лицензии (например ВЭБ управляет пенсионными накоплениями "молчунов")
Финансовая пирамида — это организация деятельности по привлечению денег или имущества граждан и юрлиц, при которой:
1. Доход первым вкладчикам выплачивается за счет средств, внесенных последующими.
2. Отсутствует реальная инвестиционная или предпринимательская деятельность.
3. Объем этой "псевдо-деятельности" не сопоставим с объемом привлеченных средств .
4. Критический нюанс: Мавроди был прав в том, что банки и инвестфонды тоже привлекают деньги одних, чтобы платить другим. Но закон делает оговорку: у них есть лицензия и реальная деятельность, сопоставимая с оборотом. Если этого нет — это пирамида.
Действующая сегодня буква закона:
Основная статья — Статья 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества» . Она наступает, если деяние совершено в крупном размере (на сумму свыше 2,25 млн рублей). · Признаки: Выплата дохода старым вкладчикам осуществляется за счёт новых, при отсутствии реальной инвестиционной или предпринимательской деятельности, сопоставимой с объёмом привлечённых средств . · Наказание (ч.1): Штраф до 1 млн рублей, либо принудительные работы, либо лишение свободы до 4 лет. · Особо крупный размер (ч.2): Если сумма превышает 9 млн рублей, наказание ужесточается — вплоть до лишения свободы на срок до 6 лет . 2. Кодекс об административных правонарушениях (для всех остальных случаев) Здесь существуют две ключевые статьи. · Статья 14.62 КоАП РФ «Деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества» . Это «базовая» статья за организацию финансовой пирамиды, если в действиях нет уголовно наказуемого деяния. · Штрафы: На граждан — от 5 до 50 тыс. рублей; на должностных лиц — от 20 до 100 тыс. рублей; на юрлиц — от 500 тыс. до 1 млн рублей . · Также предусмотрена ответственность за рекламу и публичное распространение информации о таких проектах (в интернете, СМИ) . · Статья 14.56.1 КоАП РФ «Незаконное привлечение инвестиций» . Это сравнительно новая статья, введённая в декабре 2024 года. Она бьёт по схемам, где людей завлекают вкладываться под видом инвестиций, но без предоставления ценных бумаг. · Штрафы: Для граждан — до 50 тыс. рублей; для юрлиц — до 1 млн рублей. · Особенность: В качестве наказания для ИП и юрлиц возможно административное приостановление деятельности на срок до 90 суток .
(Даже Мавроди печатал свои акции, а сейчас всё в бездокументарной форме и ЦФА)
Он такой один.
Пост памяти
Четыре года назад, 6 марта 2022-го, известный своей «желтизной» банк установил комиссию до 20% за снятие валюты(!)
( и переводы с ИП на карты клиентов то же 20%)
Инициатива бескорыстной любви к ликвидности клиентов так сказать...
12 марта 2022 года Центробанк запретил банкам взимать комиссии за выдачу наличной валюты физлицам и обязал вернуть все удержанные с 9 марта средства. Регулятору пришлось разъяснять: банки не имеют права брать комиссию за выдачу наличной валюты в пределах лимитов.
Пожалуйста, помните об этом, когда отдаёте такому банку свои деньги: как он с Вами поступит, когда Вам будет тяжело.
P.S. Для меня это был момент истины: Пеннивайз таки "открыл личико" улыбнувшись во всю пасть.
И уже не удивляет:
— ни схематоз скрытого байбека своих акций через возможность открытия новых брокерских счетов клиентами и субсидию на покупку ограниченного количества акций из списка, куда вписали сами себя;
— ни отношение к своим же сотрудникам;
— ни прочая чепуха типа:
• февраль 2024 — март 2026: клиенты массово жалуются, что не могут закрыть карту (заявление подано, карта исчезла из приложения, но списания продолжаются);
• сентябрь 2025: ФАС возбуждает дело против того банка за рекламу «переводов без ограничений» (выяснилось, что лимит переводов в другие банки — всего 20 тысяч рублей с комиссией 1,5%);
— ни прочая, прочая и прочая.
Конечно, нет белых и пушистых банков, но за каждым банком стоят люди:
"Генрих: Но позвольте! Если глубоко рассмотреть, то я лично ни в чем не виноват. Меня так учили.
Ланцелот: Всех учили. Но зачем ты оказался первым учеником, скотина такая?"
@пьеса Евгения Шварца «Дракон»
(фильм Марка Захарова «Убить дракона», 1988 год)
О 'неминуемом' росте $
Жирный вопрос:
Тут все кинулись делать прогнозы, что тренд сменился и 190₽ за $ — не предел))
А почему вам не очевиден курс 50 рублей за доллар?
Почти 100% биржевых «физиков» сейчас в лонгах по валютным позициям и в лонгах по акциям.
Не пора ли «стричь стадо».
И только тогда наверх?
«Юрики» же, наоборот, набирают ОФЗ с длинным концом и избавляются от облигаций ниже рейтинга АА.
Отрицательная нефть по -37,63$ (апрель 2020) никого ничему не учит?
У меня самого сейчас в моменте при грубом подсчете 400% валютной позиции (часть хедж) и только +5% в рубле. Но логика моей позиции строится не на том, что правительству «что-то надо», а на учёте двух факторов (их больше):
1) ЕСТЬ объективный баланс спроса и предложения (как он достигнут — вопрос другой).
2) После каждой крупной войны власть ОБЯЗАНА проводить денежную реформу, чтобы деньги, запертые на депозитах и в ОФЗ, не хлынули в реальную экономику.
Обоснование:
1) Историческое. Сталин распорядился готовить реформу 1947 года ещё в 1942-м, когда немцев только отбили от Москвы. В годы войны платили премии за каждый сбитый самолёт, подбитый танк и т.д., был «денежный навес», который реформа 1947-го просто обнулила (старые рубли обменивали 10:1).
И Веймарская республика с её триллионными банкнотами — ещё жива была в памяти очевидцев.
2) Политическое. Деньги — это не только мера стоимости и обмена, но и основной инструмент власти. Чтобы рабы бежали за морковкой и тащили на себе ношу, им нужна эта самая «резаная бумага».
Нельзя допускать, чтобы этой редкости было слишком много.
3) Ехидное. «А часики-то тикают»: Цифровой рубль с часовым механизмом уже запущен.
P.s."Аннушка уже пролила масло" @Воланд
$USDRUBF
$Si -3.26
Этично торговать войну?
Очередной вопрос.
Как Вы думаете, можно ли торговать войну?
Что принесут Вам эти деньги?
Пример: В Иране государство Израиль убило 149 детей — девочек-первоклашек. Для России это сравнимо с трагедией в Беслане.
У любого человека падает планка ярости, когда твои враги совершают такое.
А вот человек на другом конце мира, за терминалом, знает, что после этого война будет бесконечно долгой и кровавой. Как можно оправдать себя? То, что ты заработал (или хотел это сделать) на нефти, газе, и наша нефтянка в моменте — это основано на той боли, страдании и крови?
Сам покупал на планке Сургут и NG и продал не по этическим причинам.
Но не будет ли жечь руки такая денежка? И как их руки от них потом отмыть?
Кто себе как разрешил? Запретил?
И что тогда торговать, если хочешь иметь чистый капитал?
P.s. Пока такие мысли, ушел собирать файдинг с USDRUBF которая теперь дешевле Si-3.26.
$ USDRUBF
$ Si-3.26