Business_asset
Инвестиционная консалтинговая компания "Бизнес актив".
🏠
Теперь на портале строим.дом.рф можно выбрать подрядчика не по обещаниям, а по реальной статистике: сколько строит, сдаёт вовремя или затягивает сроки.
Новый функционал позволяет определиться с конкретным исполнителем, исходя не только из стоимости его услуг, но и из результатов: количества и площади домов, времени их строительства.
✅ Пользователь наглядно видит, сколько домов подрядчик сдаёт планово, а сколько с нарушением сроков.
Прозрачная статистика и данные помогут заказчикам сделать более осознанный выбор 👍
Для формирования статистики используются сведения по договорам подряда с эскроу, заключенным с 1 марта 2025 по Закону № 186-ФЗ.
Европейский депозитарий Euroclear, в котором застряли российские активы на сотни миллиардов рублей, начал смягчать режим работы. По данным источников, европейским держателям российских еврооблигаций разрешили проводить часть транзакций без согласования с американским OFAC — если речь идёт о неамериканских инвесторах.
С 2022 года выплаты по российским евробондам оказались заблокированы. Чтобы получить деньги, нужно было получать специальную лицензию от OFAC — управления Минфина США по контролю за иностранными активами. Процедура долгая, сложная и не гарантировала успеха. Многие инвесторы просто ушли.
Теперь Euroclear может обрабатывать некоторые выплаты самостоятельно, без дополнительного согласования с американцами. Речь идёт о случаях, когда в цепочке нет американских инвесторов и сделка не нарушает санкционные режимы США. Юристы ожидают, что число требований на выплаты резко вырастет.
Санкционная конструкция, созданная после 2022 года, оказалась слишком громоздкой даже для самих западных финансовых институтов. Euroclear — коммерческая структура, которая зарабатывает на операциях. Держать миллиарды в замороженном состоянии, тратить ресурсы на бесконечные согласования — невыгодно. Тем более что в прошлом году бельгийские власти ввели налог на замороженные активы, и Euroclear вынужден был перечислять в бюджет Бельгии миллиарды евро, полученные от реинвестирования этих средств.
Первые признаки размывания жесткой санкционной конструкции очевидны: финансовая инфраструктура начинает адаптироваться под интересы участников рынка, а не под политические установки.
Что это значит для российских инвесторов
Для тех, кто держит евробонды через европейскую клиринговую инфраструктуру, это возможность вернуть хотя бы часть заблокированных выплат. Процедура тяжёлая, требует подтверждения, что в сделке нет американских участников. К тому же сами выплаты — это проценты и погашения по бумагам, а не возврат замороженных активов.
Если Euroclear начал обходиться без разрешений OFAC, значит, единого фронта больше нет. Каждый институт ищет свой путь, чтобы не терять деньги и не нести репутационные потери.
5 этап. Наследственное планирование. Разумное планирование наследия способствует передаче ценностей следующим поколениям. Важные моменты:
1) написание брачных договоров, завещания, доверенностей и оформление дарственных договоров;
2) передача ценных активов детям или близким родственникам;
3) назначение доверенного лица для принятия управленческих решений в экстренных случаях.
6 этап. Образование детей и преемственность бизнеса. Подготовка детей и близких родственников к ответственности за собственные финансы обеспечит устойчивое будущее семейного благосостояния. Полезно:
1) прививать основы финансовой грамотности с детства и поддерживать финансовое образование будущего поколения;
2) постепенное введение членов семьи в бизнес-процессы и управление имуществом.
8 этап. Автоматизация и цифровизация
Использование современных технологий может значительно упростить управление финансами. Рекомендуется:
1) использование финансовых приложений. Приложения для учета доходов и расходов, помогут отслеживать бюджет и планировать расходы;
2) автоматические переводы и накопления. Настройка автоматических переводов на сберегательные счета или инвестиционные инструменты позволит регулярно откладывать деньги без необходимости постоянного контроля.
9 этап. Обучение и саморазвитие
Постоянное обучение и повышение финансовой грамотности помогут адаптироваться к изменениям на рынке и принимать более обоснованные решения. Рекомендуется:
1) чтение книг и статей. Изучение литературы по финансовой грамотности и инвестициям.
2) посещение семинаров и вебинаров. Участие в образовательных мероприятиях, посвященных личным финансам и инвестициям.
3) посещение семинаров и вебинаров. Участие в образовательных мероприятиях, посвященных личным финансам и инвестициям.
10 этап. Обратная связь и корректировка
Финансовое планирование — это не статичный процесс. Важно регулярно пересматривать свои цели и стратегии, чтобы адаптироваться к изменяющимся условиям. Рекомендуется:
1) ежегодный обзор финансового плана. Пересмотр целей, доходов, расходов и инвестиций;
2) корректировка стратегии. Внесение изменений в инвестиционную стратегию или план расходов в зависимости от новых обстоятельств.
Эти 10 этапов помогут сделать управление капиталом более гибким и адаптивным, что особенно важно в условиях постоянно меняющейся экономической среды.
1 этап. Определение и анализ текущего финансового состояния. Каждый собственник должен начать с объективного анализа своего текущего финансового состояния:
1) зарплата (оцените имеющиеся сбережения и ликвидные активы);
2) арендная плата с недвижимости (если снимаешь пиши в минус);
3) страхование (выбирайте страховые продукты надежных компаний с процентным доходом);
4) медицина (оцените свое состояние здоровья и создайте необходимые сбережения);
5) образование (оцените необходимый уровень образования);
6) бизнес и ценные бумаги (купоны и дивиденды).
7) кредиты и ипотека (проанализируйте наличие и объемы задолженностей);
8) прочие доходы (ищите дополнительные источники заработка).
Эффективное использование заемных средств. Заёмные средства позволяют собственнику расширить свои возможности, но требуют внимательного отношения. Необходимо оценить:
1) целесообразность кредита (необходимость покупки жилья, автомобиля, развитие бизнеса);
2) условия кредитования (процентная ставка, срок погашения, комиссии);
3) способность своевременно выплачивать долг (учитывая доходы и семейные обязательства).
Эффективное использование кредитов увеличивает шансы на успех, тогда как неоправданный долг ведет к финансовым проблемам.
Страхование позволяет защитить имущество и жизнь от неожиданных негативных событий. Стоит рассмотреть страхование:
1) жилья и другого недвижимого имущества;
2) автомобиля и иных транспортных средств;
3) здоровья и жизни;
4) ответственности перед третьими лицами.
Это создаст финансовую безопасность даже в самых сложных ситуациях.
• Рассчитать обязательные ежегодные, ежеквартальные и ежемесячные платежи, с учетом реальной стоимости своих пассивов, активов и финансовых обязательств с составлением своего финансового плана.
Практический пример пассивов:
1) Недвижимость:
коммунальные услуги;
мебель и интерьер;
бытовые приборы;
электроника;
хозяйственные расходы.
2) Потребительская корзина
питание;
одежда и обувь;
авто (если приносит доход пиши плюс);
игрушки и аксессуары;
праздники и подарки.
Практический пример активов:
ценные бумаги;
бизнес;
недвижимость;
драгоценные металлы;
предметы коллекционирования.
2 этап. Финансовая цель. Постановка конкретных финансовых целей и сроков.
1) пенсионные накопления через 30 лет;
2) образование детей в период до 25 лет (;
3) приобретение новой недвижимости в период до 15 лет;
4) открытие своего бизнеса через 10 лет;
5) приобретение автомобиля через 5 лет;
6) периодический отдых через каждые 1 - 3 лет (туризм, хобби, комфортный образ жизни)
Каждой конкретной цели присваиваются сроки исполнения, и ориентировочная сумма необходимых накоплений с учетом пополнений и сложной процентной ставки, полученной путем реинвестирования.
Эти 2 этапа помогут ясно увидеть картину собственных финансов и определить стартовую точку для дальнейших шагов. Четко сформулированные цели помогают владельцу ориентироваться в управлении своими средствами.
3 этап. Создание реалистичного плана действий для достижения каждой цели:
1) выработка подходящей и сбалансированной инвестиционной стратегии;
2) регулярная оценка эффективности вложений;
3) осознанный подход к страхованию имущества, здоровья и жизни;
4) обеспечение защиты от непредвиденных ситуаций и финансовый резерв для эффективного управления инвестициями.
Инвестиции предоставляют широкие возможности для роста капитала, но требуют осторожного подхода. Рекомендуется выбирать подходящие инвестиционные стратегии и методы управления портфелем. Выбранная стратегия должна соответствовать целям владельца и уровню готовности к рискам.
4 этап. Налоговая оптимизация. Осведомленность о налоговом законодательстве помогает сократить издержки и повысить чистую прибыль. Владельцы могут воспользоваться возможностями налоговой оптимизации:
1) использовать имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости;
2) оформлять налоговый вычет за спорт, лечение и образование;
3) применять специальные режимы налогообложения (для малого бизнеса);
4) сбалансировать налоговые платежи посредством ОФЗ и/или муниципальных облигаций.
С момента начала широкого распространения концепции балансировки с 1990-го года она прошла значительный путь эволюции, адаптировавшись к изменениям на финансовом рынке и развитию технологий управления инвестициями. Сегодня балансировка портфеля играет ключевую роль в снижении рисков и повышении доходности от инвестиций. Это особенно важно в контексте современных экономических реалий, характеризующихся высокой степенью неопределённости и нестабильности.
Исследование показало, что эффективная балансировка облигационного портфеля является необходимым условием успешного управления инвестиционными рисками и достижения стабильной доходности. Регулярные проверки структуры портфеля и его коррекция позволяют поддерживать оптимальный баланс между рисками и доходностью. Регулярная балансировка помогает минимизировать потери в периоды высокой или низкой инфляции и зафиксировать прибыль по рыночной стоимости или в момент погашения облигаций. Особенно актуально это становится в периоды повышенной неопределенности или значительного изменения рыночных условий, когда облигации играют важную роль в обеспечении стабильности и защиты капитала.
Важно найти правильное соотношение между различными видами облигаций, включая государственные, муниципальные, корпоративные. Государственные облигации обычно считаются наименее рискованными, в то время как корпоративные предлагают возможность получения большей прибыли за счет повышенного риска.
Балансировка корпоративного портфеля облигаций – это поддержание желаемого распределения активов в портфеле для соответствия инвестиционным целям и допустимому уровню риска. Она направлена на поддержание первоначального баланса активов и предотвращает чрезмерное накопление денег в ценных бумагах с повышенным уровнем риска.
Этот процесс направлен на управление уровнем риска и обеспечение оптимальной доходности в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Он связан с оптимизацией портфеля посредством регулирования диверсифицированных долей в различных секторах экономики (производственный и не производственный сектор), усреднение доходности посредством лестницы облигаций, а так же регулирование облигаций различных типов. Балансировка корпоративных облигаций между различными секторами экономики помогает инвесторам снизить риски, связанные с концепцией инвестиций в определенной отрасли, и обеспечить более стабильный доход от инвестиций в целом в различных экономических условиях.
Ключевая процентная ставка напрямую влияет на надежность и доходность облигаций. Когда ставка повышается, эмитент испытывает высокий уровень долговой нагрузки и новые облигации выпускаются с более высокой доходностью, что снижает стоимость существующих облигаций с фиксированной ставкой. И наоборот, снижение ставки приводит к снижению уровня долговой нагрузки, к снижению стоимости новых и росту стоимости существующих облигаций. Взаимосвязь ключевой процентной ставки и балансировки инвестиционного портфеля является важной для понимания динамики рынка и управления рисками.
Финансово грамотный гражданин должен как минимум, следить за состоянием личных финансов, планировать свои доходы и расходы, жить по средствам, избегая несоразмерных доходам долгов и неплатежей по ним, формировать долгосрочные сбережения и финансовую "подушку безопасности”, вести финансовую подготовку к жизни на пенсии, рационально выбирать финансовые услуги, знать и уметь отстаивать свои законные права как потребителя финансовых услуг, быть способным распознавать признаки финансового мошенничества, знать о рисках на рынке финансовых услуг и как они работают, знать и выполнять свои обязанности налогоплательщика.
Важной составляющей финансово грамотного поведения является способность гражданина осуществлять долгосрочное планирование личных финансов (финансов домохозяйства) на всех этапах жизненного цикла заблаговременно, иметь правильное представление о активах и пассивах, уметь правильно выбирать инструменты, формировать свой инвестиционный портфель и управлять им.
