Финансово грамотный гражданин должен как минимум, следить за состоянием личных финансов, планировать свои доходы и расходы, жить по средствам, избегая несоразмерных доходам долгов и неплатежей по ним, формировать долгосрочные сбережения и финансовую "подушку безопасности”, вести финансовую подготовку к жизни на пенсии, рационально выбирать финансовые услуги, знать и уметь отстаивать свои законные права как потребителя финансовых услуг, быть способным распознавать признаки финансового мошенничества, знать о рисках на рынке финансовых услуг и как они работают, знать и выполнять свои обязанности налогоплательщика.
Важной составляющей финансово грамотного поведения является способность гражданина осуществлять долгосрочное планирование личных финансов (финансов домохозяйства) на всех этапах жизненного цикла заблаговременно, иметь правильное представление о активах и пассивах, уметь правильно выбирать инструменты, формировать свой инвестиционный портфель и управлять им.