Июль стал рекордным месяцем по пришедшим дивидендам за все время инвестирования. Размер ежемесячных пассивных выплат стал эквивалентен 2 прожиточным минимумам в России.

В настоящее время у меня имеются 2 источника пассивного дохода:

✅ Проценты по Накопительным Счетам (НС) и вкладам;

✅ Дивиденды по акциям.

В ближайшее время к ним прибавится еще один способ получения пассивных выплат — купонный доход по облигациям.

1⃣ ИСТОЧНИК ПАССИВНОГО ДОХОДА

Казалось бы, что это не прям вот какая-то большая сумма за время создания Собственного Пенсионного Фонда (почти 4 года).

Однако оглядываясь назад и вспоминая сколько всего произошло как в мире, так и в личной жизни, прямо и косвенно влияя на текущий результат — понимаешь, что пройден уже немалый путь, причем пройден он не так уж и плохо:

За 44 месяца создания СПФ инвестировано 1 508 000₽, то есть в среднем за месяц в пенсионные сбережения откладывается 34 273₽.

Мотивирует еще тот факт, что мой пример может показать среднестатистическому россиянину (ну или близко к этому уровню) на что вообще можно рассчитывать при создании собственный пенсионных накоплений, с помощью инвестирования.

С предыдущего отчета Индекс МосБиржи (индикатор состояния экономики РФ) продолжил болтаться в коридоре 2 700 - 2 900 п.п., один раз сходив до локального дна в 2 640 п.п. после нескольких твитов Трампа о недовольстве Россией, затем снова вернулся на уже привычные уровни.

В прошлом месяце начал реализовывать "докрутку" своей инвестиционной стратегии, то есть компании не удовлетворяющие критериям нахождения в СПФ (как Русгидро) его покидают, а компании ворвавшиеся в топ Индекса и не являющиеся bullshitом (Хэдхантер) напротив добавляются.

Также пересмотрел свое отношение к привилегированным акциям на примере Сургутнефтегаза, продав обычные и сразу же откупив префы, делая ставку на любовь отечественного инвестора к дивидендам.

В июне на Индивидуальный Инвестиционный Счет отправлено 33к. Все согласно намеченной цели по общей сумме инвестиций в 2025 году — 400к/год или 33к/мес.

В первой четверти 21 века суммарная инфляция в РФ по официальным данным составила 878,57%, то есть среднегодовой показатель обесценивания денег за это период — 9,55%.

Фактически это означает, что на промежутке с 2000 по 2025 покупательская способность денег ежегодно уменьшалась почти на 10%.

На картинке выше показан прогрессирующий уровень обесценивания денег за 25 лет, график построен на основе данных официальной инфляции в РФ за этот период, однако есть еще показатель "наблюдаемой населением инфляции", статистику по которой публикует ЦБ РФ.

Официальная инфляция и наблюдаемая населением, как вы уже догадались, достаточно сильно отличаются, как правило, минимум в 1,5-2 раза. Здесь как раз и начинаются ожесточенные споры о "настоящем" уровне инфляции.

Каждый приводит свои доводы, личные наблюдения и, скорее всего, каждый будет прав, но только в своей "системе координат", так как у всех есть своя личная инфляция.

Поэтому, думаю, что правильнее всего будет отталкиваться от общих - официальных данных.

ИНФЛЯЦИЯ ЗА 25 ЛЕТ:

* Данные и статистика взяты с официальных сайтов Росстата и ЕМИССа.

🥕 Продовольственные товары:

1) Говядина (1кг) рост на 1 412% (42₽ —> 593₽)

2) Рыба (1кг) рост на 1 162% (24₽ —> 277₽)

3) Молоко (1л) рост на 1 123% (8₽ —> 90₽)

4) Пиво (1л) рост на 1 078% (16₽ —> 173₽)

5) Картофель (1кг) рост на 1 015% (6₽ —> 57₽)

6) Хлеб (1кг) рост на 963% (11₽ —> 106₽)

7) Яйца куриные (10шт) рост на 781% (15₽ —>117₽)

🥕 Непродовольственные товары:

1) Сигареты с фильтром (1пч) рост на 3 072% (6₽ —> 190₽)

2) Кольцо обручальное золотое (1г) рост на 2 996% (348₽ —> 10 433₽)

3) Бензин АИ-92 (1л) рост на 806% (7₽ —> 55₽)

4) Носки мужские (1пара) рост на 782% (17₽ —> 132₽)

🥕 Отдельные виды услуг:

1) Кинотеатр (1бл) рост на 3 009% (13₽ —> 394₽)

2) Стрижка женская модельная рост на 2 081% (41₽ —> 852₽)

3) Проезд в городском автобусе рост на 1 905% (2₽ —> 38₽)

---

Сильнее всего подорожали билеты в театр с 25₽ в начале 2000г до 1 042₽ в конце 2024г, рост в 41,5 раза.

А самым устойчивым товаром к инфляции оказался "электропылесос напольный" изменение цены всего лишь в 4,5 раза за 25 лет (2 161₽ —> 9 696₽).

🥕 Курс доллара США к рублю:

Рост на 377% (1$=27₽ —> 1$=101,7₽)

С начала 2025 рубль сильно окреп по отношению к доллару, но для "чистоты статистики" беру значения только за первую четверть 21 века, то есть на начало 2000 и конец 2024.

🥕 Новый отечественный автомобиль

На примере ВАЗ-2121 "Нива"/ Lada 4x4 / Lada Niva Legend (если что это одна машина) рост на 1 209% (90 567₽ —> 1 095 000₽).

🥕 Недвижимость

В качестве индикатора взята средняя цена 1 кв. м обшей площади квартир на первичном рынке жилья в целом по России, а также отдельно в Москве:

Россия — рост на 2 211% (8 046₽ —> 177 887₽)

Москва — рост на 2 200% (16 024₽ —> 352 661₽)

🥕 Средняя зарплата по РФ

Статистика по среднемесячной номинальной начисленной заработной плате работников в целом по экономике Российской Федерации с 2000 по 2025 показывает, что

Средний уровень зп вырос на 4 008% (2 223₽ —> 89 069₽)

---

Я склоняюсь к тому, что средний уровень зарплаты в России это своего рода "средняя температура по больнице", так как знаю большую выборку людей с зп меньше 70к.

А в небольших населенных пунктах средняя зп стремится к 30-40к, то есть находится на уровне двух прожиточных минимумов.

Как раз по этой части населения сильнее всего и бьет инфляция, особенно если цены в магазинах несильно отличаются от цен в крупных городах.

Тут либо прокачивать профессиональные навыки вместе с фин.грамотностью, либо начинать заниматься огородом.

Больше интересной информации в моем авторском блоге Captain.

Сегодня расскажу о том, как мы занимаемся финансовым планированием, как ведем учет доходов и расходов, а также о том, как структурируем сбережения.

1) Учет доходов и расходов

У нас с супругой совместный семейный бюджет, то есть общий денежный поток, которым мы управляем вместе.

Для записи доходов и расходов, а также их категорирования, мы используем стандартный шаблон в гугл-таблицах под названием "Месячный бюджет", куда переносим данные по операциям из банковский приложений.

Заполняем эту табличку 2-3 раза в мес, расходуя на это в общей сложности не больше 1 часа за отчетный период.

Также есть не повседневные категории (редкие, разовые): путешествия, свадьба и пр. По ним также собираются данные, но четко отделяются от базовых, чтобы не искажать отслеживаемые метрики.

2) Планирование

Как это происходит? В этом нет чего то особенного, мы просто берем чистый лист бумаги, карандаш и вместе начинаем обсуждать, каким мы хотим видеть наше будущее на определенном периоде жизни.

В зависимости от выдвигаемых целей и задач составляется финансовый план, точнее я бы даже сказал "финансовый ориентир".

При масштабной финансовой цели, я рассчитываю необходимую сумму, которую нужно накопить к определенной дате и определяю какая часть ежемесячных сбережений должна уходить на эту цель.

Если целевых сбережений не будет хватать, то необходимо проанализировать семейные расходы, выявив, те которые на данном этапе можно безболезненно сократить, а также обратить внимание на уже накопленные средства, возможно какую-то часть направив от туда.

Ну а дальше для контроля сверять раз в 1-2 мес, укладываемся ли мы в намеченный темп достижения цели или нет, при необходимости корректируя денежные потоки.

Планирование напрямую влияет на структуру сбережений, о ней дальше и пойдет речь.

3) Структура сбережений

Общую сумму накопленных средств представляют 2 фонда:

1. Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) - место где создается основной капитал, необходимый для достижения Финансовой Независимости. Отсюда деньги не изымаются.

2. Фонд Тактических Расходов (ФТР) - место хранения средств, для повседневных, кратко-среднесрочных расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.

Средства из ФТР, как правило, размещаются на накопительных счетах, краткосрочных вкладах под хороший процент, в зависимости от значения ключевой ставки. Срок размещения для этого блока 1-3мес.

Сумма пополнений СПФ отталкивается от целей по инвестированию на год с возможным увеличением целевых значений.

В ФТР входит Финансовая Подушка Безопасности, ее общепринятый размер равен 6 месячным расходам, учитывая, что в этом фонде также присутствуют деньги предназначенные для повседневных расходов, я определил целевой размер Фонда Тактический Расходов — 7 месячных расходов (6-ФПБ + 1-ФПР).

Также хочу сказать пару слов об еще одном фонде не входящем в структуру сбережений, но участвующим в семейном бюджете — это Кредитный Фонд (КФ). Он представляет собой кредитные лимиты на всех кредитных картах нашей семьи.

Данный фонд предназначен для зарабатывания "денег из воздуха" с помощью стузинга.

При умелом обращении и большом кредитном лимите, данная деятельность приносит хороший доход в период высоких процентных ставок.

4) Оптимизация бюджета

Оптимизация финансов позволяет управлять денежными потоками так, чтобы это было максимально выгодно.

В нашем случае оптимизация складывается из 3 компонентов:

1) Выгодное место для хранения средств — вклады и НС с высокой ставкой.

2) Экономия на расходах — покупки с кэшбэком, скидками, в "несезон" и пр.

3) Участие в несложных акциях с вознаграждениями

Процесс оптимизации во многом творческая и индивидуальная работа, где каждый может поделиться своими лайфхаками и советами, от кэшбэк-табличек до лимитов на расходы по отдельным категориям.

P.S. Я считаю, что люди грамотно управляющие своим бюджетом гораздо чаще добиваются поставленных целей, так как финансовая грамотность во все времена была фундаментом финансового благополучия человека.

Captain — пишу о том, как создаю Собственный Пенсионный Фонд

На днях решил заморочиться и посчитать сколько составил пассивный доход за всё время моего инвестирования.

Всем привет, с вами Captain! В 2021 году я перестал надеяться на пенсию от государства и начал создавать Собственный Пенсионный Фонд.

Старт моих инвестиций пришелся на октябрь 2021 года, поэтому пассивный доход будем считать с начала 2022.

✅ Мои источники пассивного дохода

На самом деле способов получения пассивных выплат достаточно много: от купонного дохода по облигациям до авторских гонораров за написанную книгу или музыку.

На моем примере таких источников пока только два:

🔘Проценты по Накопительным Счетам (НС) и вкладам;

🔘Дивиденды по акциям.

1️⃣Первый источник пассивного дохода