Часть заемщиков уходят из банков в микрофинансовые организации (МФО) на фоне ужесточения требований к выдачам кредитов. И такой "переток" в отдельных случаях может приводить к росту закредитованности, говорится в докладе Банка России.
С 2023 года Банк России последовательно ужесточает требования к выдаче необеспеченных кредитов и займов клиентам с высокой долговой нагрузкой. Поэтому деньги теперь легче получить в МФО. Те клиенты, которым в силу ограничений банки отказали в кредитовании, ушли за заемными средствами на микрофинансовый рынок.
Клиентов в МФО становится больше в том числе из-за банков, которые на протяжении последних лет активно создают свои дочерние МФО и отправляют туда отказной трафик. И разрабатываются продукты, которые максимально схожи с банковскими, в том числе и в части ставок, что отражается на росте доли постоянных клиентов.
🔴Новыми заемщиками пополняются не только МФО, но и ломбарды и кредитные потребительские кооперативы. Столкнувшись с отказом в банке и в том числе в МФО, клиент ищет другие способы получения заемных средств, так как потребность в них никуда не исчезает.
Спрос населения на заемные средства находится на высоком уровне - это факт. По разным оценкам, практически половина россиян время от времени испытывают нехватку денег.
И помните - краткосрочный дорогой заем не должен становиться способом рефинансирования других долгов или покрытия ежедневных потребностей. Это приводит к долговой спирали.
⚠️Ни в коем случае не берите деньги в МФО для того, чтобы отнести их в банк для закрытия кредита! Пусть лучше у вас будет долг перед банком, чем мы попадете в долговую воронку микрозаймов.
⛔️Также популярность и кредитных потребительских кооперативов (КПК) резко выросла. Они выдали людям почти в семь раз больше займов, чем за такой же период прошлого года. Причем в основном за деньгами обращались люди, которые впервые стали пайщиками кооперативов. Кооперативы часто не проверяют кредитную историю и долговую нагрузку клиентов. А процентные ставки по займам в КПК в среднем ниже, чем в МФО, но у КПК есть свои очень неприятные подводные камни - обязательные членские взносы, которые могут в десятки раз превышать сумму, которую человек изначально взял в долг. Так из суммы в 5000 рублей, вы можете стать должны например 40 000 рублей и более. 👉Никому не рекомендую связываться с КПК и становиться членом кооператива.
В условиях, когда человеку нужна определенная сумма денег, он рассматривает все варианты, где ему готовы предоставить средства. Клиенты с низким уровнем платежной дисциплины и высокой закредитованностью продолжат искать кредиторов, готовых предоставить заемные средства. К сожалению, некоторые из них даже обратятся к нелегальным кредиторам.
👍Оцените пост реакцией и помните, что все подписчики могут задавать мне, как кредитному юристу свои вопросы в комментариях или личных сообщениях, я обязательно отвечу каждому.