Anton_ProDolgi
Кредитный юрист, помогаю должникам, защищаю права и интересы заёмщиков по всей России. Готов помочь каждому, кто попал в долговую спираль👍
В список доходов, которые не подлежат принудительному взысканию со стороны судебных приставов, включат компенсационные выплаты инвалидам и ветеранам за приобретение ими технических средств реабилитации (ТСР). Совет Федерации одобрил такие поправки в закон "Об исполнительном производстве" на заседании 15 апреля.
"Расширяется перечень доходов, на которые не может быть обращено взыскание по исполнительному документу", - сообщила один из авторов инициативы, член Комитета СФ по конституционному законодательству и госстроительству Наталья Кувшинова.
⚙️ Взыскания нельзя будет возложить на такие выплаты, как:
- компенсация за самостоятельно приобретенные инвалидом до 1 января 2025 года протезы (кроме зубных), протезно-ортопедические изделия и соответствующие услуги, оплаченные им за собственный счет;
- компенсация расходов инвалида, ветерана, сопровождающего лица на оплату проезда к месту нахождения организации, в которую выдано направление на получение или изготовление технического средства реабилитации;
- ежегодная денежная компенсация инвалиду расходов на содержание и ветеринарное обслуживание собаки-проводника;
- компенсации расходов на оплату проезда для получения собаки-проводника к месту нахождения организации, в которую выдано направление.
Кроме того, предусматривается, что производящие выплаты лица должны указывать в расчетных документах необходимый код вида дохода.
Уровень одобрения займов микрофинансовыми организациями (МФО) в первом квартале 2026 года опустился до минимума с начала 2022 года.
В наибольшей степени это коснулось клиентов, обращающихся за займами повторно. Резкий рост отказов — следствие ужесточения проверки доходов потенциальных заемщиков, которые с 1 января должны быть подтверждены документально.
В результате рынок рискует столкнуться со снижением объема выдач и ростом цены привлечения клиентов.
Арест имущества – это изъятие ценностей в вещественной форме, а именно товары, имущества, ценные бумаги и т.д. Происходит в том случае, если у подозреваемого или обвиняемого имеются денежные обязательства перед банками, неуплату коммунальных услуг, алиментов и другого. Арест предписывается во время судебного разбирательства, с достаточным количеством доказательств от должностных лиц, которые занимаются этим делом.
Должностные лица в последнюю очередь во время судебного процесса начинают изымать имущество. Первым делом они смотрят на денежные средства, которые поступают на карту должника. Приставы могут заблокировать счета для должника и закрывать накопленный долг из поступающих средств.
При этом не взимаются: компенсация за нанесения вреда, алименты, выплаты на содержание детей, на уход за нетрудоспособным человеком, льготные выплаты. А другие выплаты на легальных условиях могут взыскать и перенаправить по исполнительному документу организации или человеку, которому должник задолжал.
Что могут изъять за долги
НЕ могут изыматься вещи, которые не принадлежат обвиняемому лицу, то есть его родственникам. Всё остальное может оказаться под угрозой изъятия.
1. Мебель (приставы имеют право забрать часть предметов комнатной обстановки, но не все. Минимум для житья должен остаться).
2. Транспортное средство (если не является способом для заработка денег).
3. Жилье и земельные участки (если оно не единственное, не в ипотеке, и человек является единственным собственником и прописан в этом месте без посторонних людей).
4. Драгоценности.
5. Деньги (ценные бумаги, биржевые акции).
6. Бытовая техника (на которую имеется гарантийный срок, минимум для проживания – холодильник и плита должны остаться).
Если имущество во владении нескольких человек, то проходит специальное расследование и деление. Также должно остаться предметов для дальнейшего пользования столько, сколько проживает в квартире или доме. Например, три человека – 3 стула или 3 кровати.
Технику и другое ценное имущество можно защитить от ареста и изъятия, но делать это нужно до начала судебных разбирательств. Нужна помощь или более детальная консультация по Вашей ситуации
Пишите мне в личные сообщения или на электронную почту.
✅Задать вопросы юристу можно в личных сообщениях или в комментариях, я обязательно Вам отвечу.
Кредит — большая ответственность. Нет ничего удивительного, если заемщик тревожится за свое будущее. Но постоянное беспокойство явно не идет на пользу и не помогает быстрее выплатить займ.
⚡️Воспользуйтесь советами, которые помогут вернуть душевное равновесие:
1. Концентрируйтесь на положительных сторонах своего положения. Что вам дал кредит? Какие финансовые проблемы решил?
2. Боитесь потерять работу? Найдите дополнительные варианты заработка, включая пассивные.
3. Каждый день устраивайте себе маленькие радости — найдите время на спорт, прогулки, хобби. Кстати, физические нагрузки просто лишают сил думать о плохом.
4. Не накручивайте себя. То, что у нас в мыслях, всегда мрачнее реальной обстановки. Не тратьте время на думы «как оно может быть». Живите настоящим моментом.
5. Трудно освободиться от тяжелых мыслей? Заведите для них блокнот и записывайте весь негатив туда. Это быстрее прогонит его из головы.
6. Не можете справиться с тревогой? Найдите уединенное место и от души прокричитесь.
⚡️Если у вас уже есть просрочки, возьмите другой «рецепт»:
1. Концентрируйтесь не на самой ситуации, а на путях ее решения.
2. Каждый день откладывайте пусть даже самую небольшую сумму для закрытия долга. Ощущение, что вы постоянно работаете над проблемой, притупит тревожность.
3. Не забывайте отдыхать. В выходные непререкаемый закон — не думать о проблемах.
4. Не ведитесь на оскорбления от банковских работников и коллекторов. Помните: что бы не случилось, вас никто не имеет права унижать. Поэтому угрозы и оскорбления нельзя оставлять без внимания — жалуйтесь в соответствующие органы.
5. Возьмите на себя полную ответственность за свою жизнь. Не вините в случившемся близких, судьбу, банки. Да, переложить ответственность на другого проще. Но этим самым вы загоняете себя же в тупик. Потому что выход из проблемы может найти только один-единственный человек — вы сами.
За водоотведение повышающие коэффициенты начислять не должны — это подтвердил Минстрой России в своих недавних разъяснениях.
Напомню, что если в квартире отсутствует счётчик воды, или он не прошёл поверку, или вышел из строя, плата за воду начисляется сначала по средним показаниям (в течение 3 месяцев), а затем — по нормативу потребления, с учетом повышающих коэффициентов (за холодную воду — 3,0, за горячую — 1,5).
При этом повышающий коэффициент не увеличивает объём коммунального ресурса, а применяется только при расчёте платы.
Правила предоставления коммунальных услуг (ПП РФ от 06.05.2011 № 354) предусматривают специальный порядок расчёта платы за услугу по водоотведению — и в них не упоминается о применении повышающих коэффициентов к нормативам потребления холодной и горячей воды.
Поэтому, если вам начислили плату за водоотведение с тем же повышающим коэффициентом, что и за воду, это незаконно — требуйте перерасчёт (Письмо Минстроя России от 18.03.2026 № 15006-ДН/06).
Приехали, Банки будут указывать ИНН при переводах через СБП
С 1 июля 2026 года банки должны будут обмениваться ИНН клиентов через инфраструктуру Национальной системы платежных карт (НСПК) при его наличии, если они делают операцию через Систему быстрых платежей (СБП).
Это позволит эффективнее выявлять мошеннические операции и предотвращать их, рассказали "Российской газете" в пресс-службе НСПК.
Передача ИНН будет действовать для всех операций в сценариях, когда клиент переводит деньги клиенту, клиент - бизнесу, а также бизнес - клиенту.
Для людей ничего не изменится, говорят в НСПК. Этим идентификатором, как уточнили в пресс-службе, будут обмениваться банки при операциях между собой через инфраструктуру НСПК. Это станет еще одним инструментом по борьбе с мошенническими операциями. Кроме того, такая мера уже работает в платежной системе "Мир".
"Проблема состоит в том, что дропперы могут сменить номер телефона, перевыпустить банковскую карту, открыть новый банковский счет и даже переоформить паспорт", - рассказал представитель НСПК.
ИНН является наиболее стабильным идентификатором физического лица. В отличие от номеров телефонов, реквизитов счетов и банковских карт, он практически не меняется после присвоения, подтверждает директор по продукту Prodamus Екатерина Дорогонова.
___
Вот такие новости, но я думаю всем понятно для чего будет использоваться ИНН на самом деле, конечно чтобы контролировать все переводы, выявлять граждан, которые не платят налоги и т.д. Это отличный способ полностью контролировать каждую копейку и повод истребовать у получателя денег информацию, что это за деньги, кто переводит и для чего и т.д. Иначе счет просто заблокируют, пока не подтвердите происхождение денег документально и ничего противозаконного в этом нет. Сегодня счета блокируют даже за снятие наличных, так как ЦБ очень не нравится наличка, ведь её очень сложно контролировать.
В Кузбассе закончили разбирательство по делу 69-летней жительницы Прокопьевска. Женщину обвиняют в обмане банков и намеренном банкротстве
В Кемеровской области завершили расследование по делу 69-летней жительницы Прокопьевска. Ей вменяют мошенничество при получении кредитов и умышленное банкротство.
Как установили сотрудники правоохранительных органов, в 2024 году пожилая женщина одновременно обратилась за кредитами в шесть разных банков. За месяц она сумела заключить не менее восьми договоров займа на общую сумму 5,8 млн рублей. Ежемесячный платёж по всем обязательствам составлял около 150 тысяч рублей. Однако пенсионерка не перечислила банкам ни рубля.
«Кроме того, обвиняемая подала заявление в Арбитражный суд Кемеровской области о признании себя несостоятельной, чтобы избавиться от долгов перед банками. В отношении должницы ввели процедуру реализации имущества. Но в ходе анализа её финансового положения арбитражный управляющий обнаружил признаки намеренного банкротства», — сообщили в главке МВД по Кемеровской области.
Выяснилось, что жительница Прокопьевска изначально не планировала возвращать кредиты и предоставляла банкам ложные данные о своих доходах. Все полученные деньги она истратила на себя. Женщина купила дорогие вещи и отправилась отдыхать в Краснодарский край.
Обвиняемая признала свою вину и содействовала следствию. Она пояснила, что о подобной схеме ей рассказал родственник, который сам набрал кредитов и обанкротился. В отношении него тоже завели уголовное дело.
Женщине грозит до 6 лет тюремного заключения.
Процесс, который проходил в Качканарском городском суде, можно приравнять к небольшому уроку финансовой грамотности
Он показал: даже ошибочно поступившие на счет деньги являются чужими, их невозврат может обернуться иском с начислением процентов за пользование средствами.
А фабула оказалась такой: прошлым летом сестра решила финансово поддержать брата и перевела ему 175 тысяч рублей через Систему быстрых платежей. Только вот деньги так и не упали "в кошелек" ни через пятнадцать минут, ни к вечеру, ни на следующий день. Пришлось выяснять, что случилось.
Оказалось, что номер телефона, на который женщина отправила внушительную сумму, был привязан к счету совершенно другого человека. И чтобы вернуть свои деньги, мужчине пришлось отправиться в Качканарский городской суд. Он подал иск к случайному получателю о неосновательном обогащении.
- Личность получателя средств была неизвестна. Суд установил, кому именно поступил ошибочный перевод. Ответчик оказался жителем другого региона, он сам не подозревал о своем внезапном обогащении. Банковская карта, на которую пришли деньги, была давно заблокирована, ею не пользовались, - рассказали в пресс-службе судов Свердловской области.
Счастливчик, которого обогатили по ошибке, оказался честным человеком. Он вернул полученные деньги. Гражданское дело было прекращено.
Между тем стоит помнить, что услуга моментальных переводов по номеру телефона иногда оборачивается серьезными рисками. И зачастую не стоит тут же пытаться их вернуть отправителю. Тот самый неизвестный доброжелатель может быть дроппером.
- Получив неожиданный перевод от незнакомца, не тратьте деньги и не переводите их обратно по просьбе отправителя - это может быть мошенничество. Сразу обратитесь в свой банк. Финансовая организация сама вернет деньги законному владельцу.
- Даже если бы получатель денег перевел поступившую сумму обратно, не дожидаясь требований полиции или суда, он бы уничтожил доказательства неосновательного обогащения, но не снял бы с себя риски. В рамках уголовного дела эти средства могут рассматриваться как похищенные, прошедшие через счет такого получателя. Счет отправителя может быть под контролем мошенников. В таких схемах дропперы мгновенно выводят деньги. Потерпевший свои деньги бы не получил. Единственный законный способ в этой ситуации - это возмещение ущерба в рамках уголовного судопроизводства до приговора суда либо возврат денег по решению суда в рамках гражданского судопроизводства.
ГК РФ (ст. 196) вводит всеобщий 3-летний период исковой давности. Что касается кредитных договоров, они имеют собственные сроки исполнения. Период исковой давности в данном случае отсчитывается с момента окончания действия договора.
Например по кредиту с графиком платежей по которому последний платеж должен поступить в декабре 2028 года, срок исковой давности ы три года считается с декабря 2028 года (от даты последнего платежа по графику), срок истекает в декабре 2031 года, плюс нужно учитывать моменты которые могли влиять на течение срока, приостанавливать его и т.д. Например судебный приказ о взыскании задолженности, который вы ранее могли обжаловать и отменить, приостанавливает течение срока давности и продлевает его.
По кредитной карте или займу в МФО без графика платежей, срок исковой давности истечет через три года с момента последнего фактически внесенного заёмщиком платежа. И тут тоже следует учитывать сроки действия судебного приказа с момента его выдачи, до момента его обжалования и отмены.
Любые действия со стороны заёмщика, которые признают долг, прерывают течение сроков давности (внесение платежа, подписание доп.соглашений с кредитором, признание долга в суде).
Если банк продал кредит коллекторам, этот факт никак не будет влиять на отсчет времени исковой давности.
Срок давности по договору между банком-займодателем и гражданином-заемщиком является соблюденным лишь в одном случае: когда в данный период банк ни разу не обращался к кредитуемому с истребованием долга. Это единственная ситуация, при которой просроченный кредит спустя 3 года целиком аннулируется.
В реальности же ситуации, когда банки «забывают» о неплательщиках на 3 года, встречаются очень редко.
В кредитных организациях работают целые отделы по контролю за просроченными взносами.
Чаще всего банки оперативно реагируют на невнесенный платеж.
Что не стоит делать должнику, так это сознательно уклоняться от контактов с банком, в надежде, что последний «забудет и простит» его долг.
⚙️Это опасно двумя моментами:
1. Если банк недобросовестный, он может умышленно игнорировать просрочки, чтобы штрафов и неустоек накопилось как можно больше. Кредиторы любят тянуть время и не торопятся обращаться в суд.
2. Даже если банк не очень активно требует возврат долга, для заемщика исход негативный — кредитная история все равно испорчена.
Поэтому в случае невозможности внести очередной платеж лучший вариант — уведомить об этом банк.
Как выход из ситуации, вам могут пойти на встречу, предложить реструктуризацию кредита, кредитные каникулы. Если уже допустили просрочку, то вероятно банк откажет в реструктуризации или каникулах.
Договориться с кредитором при активной просрочке почти невозможно, тут главное не позволить кредитору затягивать сроки! То что кредитор месяцами и годами не обращается в суд, это больше МИНУС для Вас, чем плюс, только подумайте как может увеличиться сумма долга, если кредитор соизволит обратиться в суд через 3-5 лет и при этом он не пропустит сроки давности...
У меня достаточно таких клиентов, которые позволили кредитору увеличить сумму долга с 200 000 до 600 000 рублей. Да, они не переживали и не думали об этом, кредитор их особо не тревожил, но время поверьте очень быстро проходит и за несколько лет спокойствия придется отдать намного больше, чем если бы проблему начали решать в первые недели, месяцы после образования просроченной задолженности, тут решение остается за Вами.
Изменения вносятся в Федеральный закон «Об исполнительном производстве»
Государственная Дума на пленарном заседании приняла во втором и третьем чтениях закон о внесении изменений в ФЗ «Об исполнительном производстве» в части расширения перечня доходов, на которые не может быть обращено взыскание по исполнительному документу.
В соответствии с документом от взыскания за долги, в частности, будут защищены компенсации за самостоятельно приобретенные инвалидами, в том числе принимавшими участие в СВО, технические средства реабилитации или соответствующие услуги, оплаченные ими за собственный счет, либо за самостоятельно приобретенные ветераном протезы и протезно-ортопедические изделия.
Не может быть обращено взыскание долгов и на компенсацию оплаты проезда указанных лиц к месту нахождения организации, в которую выдано направление на получение или изготовление технического средства реабилитации.
Также нельзя будет взыскать в рамках исполнительного производства ежегодную денежную компенсацию инвалиду расходов на содержание и ветеринарное обслуживание собаки-проводника.
Самая вероятная причина: банковская служба выполняет распоряжение суда или судебных приставов.
В каких-то случаях блокируют расчетный счет, банковскую карту, в каких-то — только определенную сумму. Почему и как это происходит, что нужно делать, читайте далее.
В каких случаях могут заблокировать счет
Чаще всего неприятность поджидает неплательщиков, накопивших долги по коммунальным счетам, кредитам, займам, налогам, штрафам. Соответственно, управляющая компания, ФНС, ГИБДД выступают в роли кредиторов, имеют полное право решить вопрос с задолженностью в судебном порядке. Дальнейший ход событий зависит от того, знают ли кредиторы реквизиты ваших банковских счетов.
⚙️Как это происходит
Возможно два варианта развития ситуации:
1. Кредитор в курсе ваших банковских реквизитов.
Он направляет ходатайство суду с просьбой заблокировать сумму долга на вашей карте на срок рассмотрения дела. Судебная инстанция направляет должнику заказное письмо с актом-уведомлением об аресте определенной суммы денег.
При этом ни сам счет, ни карта не будут заблокированы — вы сможете распоряжаться свободной суммой, пополнять р/с, совершать банковские операции. Если судебная инстанция объявит решение в пользу кредитора-истца, то арестованную сумму спишут с вашего счета. Если же суд встанет на сторону ответчика, деньги будут разблокированы.
2. Кредитор не знает ваших банковских реквизитов.
Делом занимаются уже судебные приставы. Оно передается представителям ФССП и в том случае, если на счетах ответчика меньшая, чем величина долга, сумма. Приставы находят р/с должника, арестовывают на них сумму, которую должен получить кредитор.
От имени судебного пристава-исполнителя ответчику приходит уведомление на Госуслуги с вложением-постановлением о взыскании со счетов суммы долга. После этого происходит списание денег.
В случае, когда финансовых средств на всех счетах должника недостаточно, кредиторы могут инициировать процедуру банкротства неплательщика. Здесь положение дел серьезнее — банки блокируют не конкретную сумму, а р/с и вклады должника.
⚙️Что предпринять
Если вы не получали извещений ни от кредиторов, ни от суда, а деньги на карте заблокировали, прежде всего нужно обратиться за разъяснениями к банку. Вам должны четко сказать, какая конкретная сумма арестована и по какой причине.
Далее действуйте по ситуации:
1. Деньги заблокированы по решению суда. Узнайте у банка реквизиты начатого дела, обратитесь в судебную инстанцию, чтобы участвовать в процессе, защищать собственные законные права. Если вам удастся доказать свою правоту, суд соответствующим актом снимет арест с ваших накоплений.
2. Деньги заблокированы по постановлению пристава. В данном случае суд уже объявил решение в пользу истца-кредитора. Если же вас никак не известили о процессе, вы имеете право обжаловать это заочное решение.
В любом случае, проблему с кредиторами, судами и приставами можно решить, нужно разбираться в законах и знать как устроена работа кредиторов, отделов по работе с просроченной задолженностью, как устроена работа судебной системы и ФССП. Своевременно отслеживать все этапы: досудебный, судебный и этап исполнительного производства.
Если начались просрочки по кредитам, картам или займам, не затягивайте решение проблемы, не увеличивайте сумму долга своим бездействием, начинайте досудебную подготовку с первых дней просрочки, отзывайте согласия на взаимодействие у кредиторов, чтобы не позволить кредитору и коллекторам распространить информацию о долге всему вашему окружению. Отслеживайте свои территориальные судебные участки и почтовую корреспонденцию по адресу регистрации, своевременно забирайте письма и посещайте судебные участки для ознакомления с материалами дела и последующего составления возражений для суда (в случае обнаружения несоответствий в сумме долга и т.д.).
Что происходит после того, как завершён суд кредитора с должником и вынесено решение?
Здесь два варианта.
1. Должник выплачивает долг добровольно в объёме и в сроки согласно решению суда. Он тут же вносит сумму кредитору, и иск закрывают. Но обычно таких денег у должника нет. Тогда...
2. ...с него "стрясут" долг принудительно.
Если в положенный срок средств на банковском счёте по-прежнему нет, в дело вступает служба судебных приставов.
Далее алгоритм следующий:
1. Кредитор даёт полномочия сотруднику, чтобы он забрал в суде решение о взыскании долга. Это происходит после того, как решение вынесено и уже вступило в законную силу.
2. Кредитор передаёт информацию приставам.
3. Если должник является держателем зарплатной карты банка, банк уполномочен списывать с неё деньги из зарплаты и других поступлений.
Закон устанавливает, что размер списания не может превышать 50% поступающего на карту официального дохода. Однако в случае, когда доход низкий, должник оказывается лишён средств, необходимых на элементарное выживание. В этом случае потребуется идти на дополнительные договорённости с приставами, добиваться снижения процента взыскания например, на основании требований закона о сохранении прожиточного минимума должнику и дополнительно, в судебном порядке сохранять прожиточный минимум на своих несовершеннолетних детей.
Кредитор сможет продолжать начислять проценты на непогашенный остаток долга. Проценты и пени допустимо начислять лишь на основной долг. Размер этих начислений устанавливается кредитным договором.
Разумеется, банк вынужден будет списать долги, если должник будет объявлен банкротом. Финансовые учреждения крайне не заинтересованы в таком исходе и открыты для компромиссов. Опытный кредитный юрист может договориться о выгодном для должника варианте погашения займа. Оптимизировать долг в досудебном или судебном порядке. Есть вопросы? Пишите мне в ЛС или в комментариях.
Данное понятие рассматривается как временной период, когда финансовые организации требуют задолженность с должника на законных основаниях. Срок установлен законодательными органами РФ и составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ).
В этот период кредиторы обращаются в суд для взыскания задолженности в полном объеме (то есть с начисленными пенями и %). Исходя из этого напрашивается вывод, что если не будет обращения финансового учреждения в суд, то по истечении 3-х летнего срока заем можно не отдавать. Но не стоит обольщаться: эти попытки кредитор пресекает сразу, поэтому переждать 3 года удается не каждому.
• Для поручителя
Гражданин, оставивший подпись в кредитном соглашении, которое оформлялось на другого человека, обязуется выплачивать долг за него в случае, если тот перестал платить. Представители банка будут настаивать на выплате. Но здесь тоже есть временные рамки.
Срок действия поручительства описывается в кредитном документе и продолжается ровно столько, сколько прописано. Если дата окончания поручительства не указана, то поручительство действует не больше 12 мес с момента окончания соглашения. Если в этот временной период банк-кредитор не подал заявление, то обязательства поручителя, как правило, заканчиваются.
• Продление срока исковой давности
Даже если давность иска составляет 3 года, растянуть её можно до десяти лет – это максимальное время, в течение которого финансовая компания может подавать иски для взыскания задолженности с дебитора.
Исчисление срока приостанавливается при следующих обстоятельствах:
1. Чрезвычайное обстоятельство, при котором делать своевременные платежи не представляется возможными.
2. Заемщик находится на территории, где проводятся военные действия.
3. Перезаключение договора с кредитором об отсрочке платежа.
После исчезновения внешних обстоятельств исковой срок начинает исчисляться с начала.
• Расчет искового срока
В основном точка отсчета привязывается к дате внесения очередного ежемесячного платежа. К примеру, заем был оформлен в январе 2019 года, и банк назначил 18 число для ежемесячного платежа. Должник в сентябре этого года не внес необходимую сумму, следственно кредитор 19 сентября уже знает, что должник не выполнил свои обязанности по кредиту. Поэтому трехлетний срок начинается с 19.09.2019 года. Правило относится ко всем видам задолженности.
Об этом сообщает пресс-служба областной прокуратуры.
Молодой человек, по данным следствия, он оформлял микрозаймы на бывшую тещу и товарища по футбольной команде. Общий ущерб составил больше 280 тысяч рублей.
«По версии следствия, в январе – феврале 2024 года томич оформил 20 микрозаймов на мать бывшей супруги и товарища по футбольной команде», — говорится в сообщении надзорного ведомства.
Уточняется, что пользуясь доверием, молодой человек брал их телефоны, вбивал паспортные данные владельцев и отправлял заявки в микрофинансовые организации. Полученные деньги он переводил на свои счета и тратил на личные нужды, в том числе на футбольные ставки.
Обвиняемый полностью признал свою вину. Уголовное дело передано в суд. Максимальное наказание по статье «Кража с банковского счета» достигает шести лет лишения свободы.
Сегодня, по закону коллекторы уже не могут портить жизнь и имущество должника, сыпать угрозами и издеваться над человеком. Но и узаконенные взыскатели то и дело стремятся найти лазейку в законе, чтобы побольнее надавить на заемщика.
Поэтому даже если вы уверены, что выплатите кредит вовремя и в полном размере, есть смысл предварительно обезопасить себя от общения с коллекторами. И самый лучший способ — твердо знать случаи, когда у банка нет никакого права отдавать ваш долг посторонним взыскателям.
🔴Российское законодательство определяет всего два таких случая:
1. Если в кредитном договоре нет условия, что при просрочке платежей долг отдается в распоряжение коллекторского агентства, банк не может передавать свое право на взыскание третьим лицам. Так считает Судебная коллегия ВС по гражданским делам. Данное условие прямо следует из Закона о защите прав потребителей. Если в договоре не прописано разрешение на передачу долга коллекторам, банк не имеет права это сделать.
2. Если у коллекторского агентства нет лицензии на ведение банковской деятельности, банк-кредитор не может передать ему долги своих заемщиков. Даже если должники перестали выполнять свои обязательства по кредиту. Верховный Суд снова апеллирует к Закону о защите прав потребителей.
Исключение из правила может только одно: клиент сам подписал кредитный договор, по условиям которого допускается уступка долга коллекторам.
Если у Вас есть проблемы с долгами перед банками и МФО, начали поступать первые звонки от коллекторов и Вы понимаете, что своими силами справиться уже не можете, не совершайте самую грубую ошибку - не игнорируйте проблему с долгом, не теряйте времени и не затягивайте решение проблемы увеличивая общую сумму долга!
⏳Задача - минимизировать негативные последствия от работы с коллекторами до того, как они захотят начать свой беспредел, отозвать у кредитора согласие на взаимодействие с вашим окружением, запретить коллекторам взаимодействовать с третьими лицами и заёмщиком, собрать важные документы на досудебном этапе, позаботиться о защите имущества до суда и до ареста имущества
и самое главное - ускорить весь процесс, довести до суда как можно скорее, чтобы убрать излишние начисления и зафиксировать сумму долга или полностью избавиться от него (при наличии оснований, недостаточности доказательств и т.д.).
Затягивание сроков решения проблемы увеличивает каждый отдельный долг в несколько раз!
Расскажите мне о своей проблеме в личном сообщении или в комментариях
Даже если кредит оформлен на одного из супругов, при определенных обстоятельствах он может быть признан общим долгом, подлежащим разделу. Например, кредит на ремонт дома или на лечение одного из супругов.
В таком случае банк вправе требовать исполнения обязательств от обоих бывших супругов солидарно. Ключевой критерий здесь - целевое использование средств. Долг считается общим, если он возник в интересах семьи и на нужды семьи.
Сам по себе факт регистрации брака или совместного проживания автоматически не делает любой кредит одного из супругов общим!
⚡️Какие долги суд признает общими?
Юридическая практика выделяет несколько категорий кредитов, которые с высокой долей вероятности будут признаны общими обязательствами супругов, к ним относятся:
1. Ипотека и ремонт жилья - кредиты на приобретение совместной недвижимости или на капитальный ремонт общего жилья. Поскольку сама квартира (или дом) является совместной собственностью, то и долг за нее признается общим.
2. Крупные покупки для дома - заемные средства, потраченные на покупку бытовой техники, мебели, предметов длительного пользования, необходимых для ведения общего хозяйства.
3. Лечение и образование - кредиты на лечение одного из супругов или детей, а также на обучение детей. Эти траты напрямую признаются семейными нуждами.
4. Автокредит - если автомобиль, приобретенный в кредит одним из супругов, фактически использовался семьей: для совместных поездок, перевозки детей, ведения общего хозяйства.
Важным нюансом, является наличие согласия второго супруга. Причем это согласие необязательно должно быть выражено в письменной форме и заверено нотариально.
Согласие может быть конклюдентным (подразумеваемым). Если супруги совместно пользовались результатами кредита (ремонтом, автомобилем, техникой), обсуждали в переписке необходимость займа, а сам факт получения и расходования денег не был тайной для семьи, суд с большой вероятностью признает долг общим, даже если официального письменного согласия на сделку не давалось.
⚡️Когда долг остается "личным"?
Однако есть и другая сторона медали. Существуют четкие критерии, при которых суд откажет во взыскании долга с супруги, оставив обязательство только на муже-заемщике.
1. Личные нужды - Кредит потрачен на нужды, не связанные с семьей. Это могут быть личные развлечения, азартные игры, хобби, приобретение предметов роскоши, используемых исключительно одним из супругов, или финансирование "вредных привычек".
2. Бизнес одного из супругов - Если деньги взяты на открытие или развитие бизнеса, который не являлся семейным проектом, не приносил доход в общую семейную "копилку" и не был направлен на обеспечение семьи. Доходы от такого бизнеса не поступали в семейный бюджет, а расходы ложатся на предпринимателя.
3. Период фактического распада семьи - Даже если развод еще не оформлен официально, но супруги уже не ведут совместного хозяйства, живут раздельно и не имеют общего бюджета, кредиты, взятые в этот период, будут считаться личными долгами того, кто их оформил. Подтвердить раздельное проживание можно договором аренды, квитанциями об оплате коммунальных услуг по разным адресам или свидетельскими показаниями.
Поскольку закон не устанавливает презумпции "общности" долгов в браке, ключевую роль играет доказательственная база. Бремя доказывания лежит на той стороне, которая утверждает, что кредит имеет семейный характер.
Задать свой вопрос мне, как юристу, можно в комментариях под постом или написав в личные сообщения.
Любая просрочка по кредиту может привести к судебным разбирательствам. Если это сделано не умышленно, то есть произошел технический сбой системы или просчет в сумме оплаты конечного платежа, и впридачу банк не соизволил сообщить об этом, эта проблема имеет решение.
Если это было умышленно, от ответственности не уклониться. Банк любым способом будет возвращать тело кредита и наложенные санкционные штрафы за просрочку. Стоит учесть момент, что разбирательство начинается спустя примерно год после нарушения. К началу рассмотрения судебного иска со стороны банка долг достигает значительного размера.
• Поведение заемщика при подаче искового заявления со стороны банка
Кредитные учреждения должны заранее оповещать своих клиентов о последствиях в случае невыполнения своих обязанностей по договору. Кредитные организации начинают заниматься заядлыми неплательщиками спустя год. Но практика показывает совершенно другое.
Кредиторы не хотят ждать, пока заемщики соизволят начать выплачивать задолженность. Финансовые организации подают заявления в суд, в котором описано требование о взыскании задолженности вместе со всеми начисленными штрафами, причем сделать это в принудительном порядке.
Если клиент не платит согласно договору более трех месяцев, то в течение года должнику придет повестка из суда.
Если письма приходят от финансовой организации с требованиями возврата задолженности, не стоит принимать их легкомысленно. Это означает, что документы для подачи в суд от кредитора собраны и ожидают действий со стороны клиента. Если никаких подвижек не произошло, заявление попадает в судебный орган.
Должнику, в свою очередь, не следует скрываться, так как сумма финансового иска очень велика. И при появлении на заседаниях ее можно сократить путем аннулирования штрафных санкций и части ставки по кредиту.
Оспорить претензию, которая поступает со стороны финансовой организации, практически не представляется возможным. Документы составляются опытными юристами и допущение ошибки невозможно. Уповать можно только на случай. Найти платежи, не относящиеся к кредиту, так же не получится. Все действия кредитных организаций контролируются центральным банком. И в случае выявления малейшего нарушения кредиторы могут лишиться лицензии.
В таком случае заемщику лучше самому постараться привести весомые аргументы суду для понижении итоговой суммы задолженности.
• Подготовка должника к заседанию в суде
Подготовка к суду и работа с судом со стороны заёмщика должна быть обязательной, в противном случае суд автоматически примет сторону заявителя. Если существуют справки, документы или иные бумаги, подтверждающие неплатежеспособность на данный период времени, их необходимо представить суду. В таком случае появляется вероятность, что суд примет максимально мягкое решение.
Из предоставляемых документов может быть:
1. Больничный лист. В последнее время стал актуальным документом, в защите заемщика по полученной просрочке. Хотя кредитор может ссылаться на то, что могли заплатить другие люди.
2. Свидетельство о рождении ребенка. О расторжении брака. Или о смерти родственника.
3. Копия трудовой о сокращении либо увольнении.
Можно предоставлять любые документы, но только которые точно подтверждают неплатежеспособность на данный момент. Косвенные доказательства не подойдут, а только могут настроить суд против должника. Также не лишним будет предоставление письменного подтверждения об отказе банка от реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул.
Досудебный этап очень важен для заёмщика, но многие игнорируют подготовку к суду и пускают проблему с долгами на самотёк, итог: сумма долга возросла в несколько раз за счет процентов и пени, долг не зафиксирован и продолжает увеличиваться даже после суда, имущество не защищено на досудебном этапе, коллекторы распространили информацию о долге всему окружению, решение суда о взыскании вступило в законную силу и срок для обжалования пропущен, приставы арестовали и реализовали незащищенное имущество.
Обязательство платить по кредиту автоматически не аннулируется, если его одобрили в период действия самозапрета.
Самозапрет не является абсолютным: например, не распространяется на ипотечные кредиты, автокредиты, образовательные кредиты.
Если кредитор дал деньги человеку, несмотря на оформленный запрет, закон на стороне заемщика: кредитор не имеет права требовать возврата средств через суд. То есть долг формально есть, но взыскать принудительно его нельзя.
Таким образом, законодатель не аннулирует обязательство, а перераспределяет риски: последствия нарушения самозапрета возлагаются на кредитора, который обязан проверять соответствующие сведения перед выдачей займа.
Отдельная тема - недобросовестные заемщики, которые пытаются воспользоваться самозапретом, чтоб не платить по кредиту. Например, оформляют его в период подачи заявки на самозапрет, а потом отказываются возвращать деньги. Такая модель поведения, очевидно, не может считаться законной.
Если будет установлено, что действия человека изначально были нацелены на то, чтобы не возвращать деньги, его действия могут квалифицировать как мошенничество в сфере кредитования.
___
Вот такие новости, так что кто установил себе самозапрет, будьте осторожны, чтобы никто Вам этот кредит не выдал, а то вдруг... Ну и конечно не стоит умышленно оформлять самозапрет непосредственно перед подачей заявки на кредит или микрозайм.
Случается, когда деньги нужны «здесь и сейчас», а до зарплаты еще полмесяца. Плюс банк отказал в кредите, а у друзей и знакомых занимать неудобно. Единственным способом остается микрозайм, «быстрые деньги».
Но только жизнь непредсказуема: появляются новые и новые финансовые проблемы, уплатить деньги в срок не получается. Человек слишком поздно осознает, какая большая ставка в МФО. А контора уже навязчиво требует вернуть долг — заемщик в замешательстве берет новый микрозайм, чтобы погасить старый. И снова высокие проценты, минимальные сроки погашения…
Так человек попадает в пресловутое микрозаймовое рабство. Можно ли оттуда выбраться? Естественно, безвыходных ситуаций не бывает.
⚙️ А в случае с микрозаймовой кабалой есть сразу девять способов решения:
1. Никогда не оформляйте микрозаймы, если на 100 % не уверены, что вернете деньги вовремя. А еще лучше — раньше срока.
2. Если вам приходится взять новый микрозайм, постарайтесь погасить старый на максимально возможную сумму. Наличие одновременно 2-3 микрозаймов сделает ваше финансовое положение бедственным.
3. Когда же все-таки накопилось несколько микрозаймов сразу, начните погашать долги с самого старого. Так вы уплатите гораздо меньшую сумму.
4. Если банк отказывает в выдаче кредита, попробуйте подать заявку на кредитную карту. С ее помощью можно погасить микрозаймы, а затем еще и успеть вернуть деньги по карточке в беспроцентный период. Даже если вы опоздаете, процентная ставка по кредитке куда меньше ставки по микрозаймам.
5. Еще один способ оформить кредит в банке — под залог авто, ПТС или квартиры. Но тут обязательно нужно учитывать стоимость залогового имущества, сумму кредита, величину долга перед МФО. Так, если вам нужно погасить долг в 100 000 тыс. рублей, закладывать квартиру явно не стоит — лучше заложить машину или ПТС.
6. Банки отказывают в выдаче кредита людям с невыплаченными микрозаймами. Но попытаться подать несколько заявок в разные банки явно стоит. Если хотя бы одну из них одобрят, вы сможете сразу погасить свои займы и значительно уменьшить величину ежемесячных платежей, так как банковская ставка будет меньше ставки МФО.
7. Если у вас нет имущества для залога банку, вы можете попросить человека, который вам доверяет, оформить кредит на свое имя, чтобы на полученные деньги вытянуть вас из микрофинансового рабства.
8. Попробуйте реструктуризировать свои долги по МФО. Практика показывает, что это редко, но все же получается. Самое важное, что при реструктуризации прекращается начисление неустойки.
9. Если ни один из способов не действует, тогда остается только готовиться к судебным разбирательствам, фиксировать сумму долга на досудебном или судебном этапе, позаботиться заранее о сохранении своего имущества, минимизировать негативные последствия от работы коллекторов в первые недели образования задолженности. Доведя до суда отрабатывать с каждым делом отдельно, снижать сумму долга, если сумма завышена. Изучать доказательства представленные истцом, подавать свои возражения при обнаружении ошибок в материалах дела.
Работа по оптимизации долга довольно объемная и при этом приходится работать с каждым долгом отдельно, а если их не 1,2 а 10 тут еще сложнее всё контролировать.
Поэтому я рекомендую не оставлять проблему без внимания и если ситуация у вас действительно сложная и своими силами понимаете, что не справитесь, нет необходимого опыта и знаний законов, нет времени на работу с кредиторами, судами, приставами, то лучше обратитесь за юридической помощью, сопровождением и оптимизацией долга.
Расскажите мне в личных сообщениях или в комментариях о своей проблеме.
Взять новый кредит, чтобы погасить старый, можно только в одном-единственном случае: новый займ полностью уходит на рефинансирование (погашение) старых кредитов. Такое решение одновременно уменьшает и ежемесячный платеж, и процентную ставку. В любых других ситуациях эта схема не работает!
Увы, люди, накопившие долг по старому кредиту, нередко берут новый займ под высокий %. Из полученной суммы часть средств уходит на страхование, часть — на жизнь, и только остаток — на погашение первого долга. В результате:
● растет общая сумма долга;
● увеличиваются ежемесячные платежи;
● повышается процентная ставка;
● проблема с долгом не решается, а только усугубляется и задвигается на «лучшие времена».
Это то же самое, что пить обезболивающее при переломе. На время боль уйдет, только кость не срастется. Но, к сожалению, решение взять кредит для погашения старого — это типичная мысль, которая приходит в голову отчаявшемуся человеку. Лишь потом, когда в кредиторах окажется уже список банков и МФО, появляется понимание, что ситуация тупиковая. Новые кредиты уже не оформляют, каждый день должникам и их близким поступает по несколько десятков звонков от займодателей, а соцсети разрывают хамские сообщения от коллекторов. Ужасная ситуация, которую объективно можно было бы избежать!
Но самое адское положение у тех должников, кто обратился за новым займом в МФО. Достаточно простой арифметики:
● «всего-то» 2 % в день;
● 60 % в месяц;
● более 700 % годовых!
При 60 % в месяц долг МФО быстро достигает 100 000 рублей, из которых 60 000 рублей уйдет только на погашение процентов. Чем медленнее человек вносит платежи, тем быстрее растет сумма его задолженности.
Надо отметить, что и сами микрофинансовые организации делают все возможное, чтобы клиент скорее отказался в долговой яме. При первых просрочках по «быстрым деньгам» его охотно перекредитовывают. Схему можно проиллюстрировать на простом примере:
1. Алексей взял в долг у МФО 10 000 рублей, значит, через месяц он должен отдать 16 000 рублей.
2. Спустя месяц понимает, что вернуть долг не сможет. Ему предлагают отдать 3 000 рублей, а на внесение оставшихся 13 000 рублей оформить новый займ. Наш герой от безысходности соглашается.
3. Через месяц Алексей вновь не может рассчитаться с МФО. Ему вновь предлагают отдать 3-5 тыс. рублей, а на оставшиеся 18 000 рублей оформить новый займ.
4. Так за год 10 000 рублей легко вырастают в 100 000 рублей. Из которых Алексей только процентов заплатит 50 000 рублей!
5. А если наш герой откажется, то будет атакован десятками звонков и СМС в день, неприятными сообщениями в соцсетях и надписями в собственном подъезде.
Эксперты не советуют ни при каком раскладе обращаться в конторы «Быстрые деньги». До сих пор МФО практикуют:
● звонки на телефон должника с номеров подставных лиц — такую левую СИМ-карту можно без проблем купить у метро;
● надписи в подъездах от «анонимов»: «в 100 квартире живет должник», «скиньтесь соседу из кв. 50 на оплату кредита»;
● личный и рабочий номер должника ставят на автодозвон — на них беспрерывно поступают звонки.
🟢 Занимаюсь комплексным юридическим сопровождением и судебной оптимизацией задолженности от первых дней просрочки, по всей России.
