Показываю свой ИИС-3: как прошел год и какие планы дальше?

Новый обзор эксперимента «Выжимаем максимум из ИИС-3», в котором использую все плюсы этой программы

В прошлом году я начал долгосрочный эксперимент, связанный с новой программой ИИС-3. Ранее я уже пользовался ИИС 10 лет и вернул налоговых вычетов на сумму более 580 000 рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше бонусов! Главное — правильно его вести.

Надо сказать, что программа ИИС-3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку трудно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. 

Делюсь выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3». Было уже много постов, в которых разбирали все нюансы ИИС: цели, налоговые вычеты, страхование, сколько штук открывать, как распределять активы, мой личный план и многое другое. Читайте по хэштегу в конце поста.

Пока у меня два счета:

• ИИС-3.1 (до 2027 г.).

• ИИС-3.2 (до 2030 г.).

Собираюсь завести третий до конца года, чтобы начал идти срок. В этом году последний год, когда можно открыть ИИС с минимальным сроком в 5 лет. 

Как работаю с ИИС?

Делаю взносы по расписанию один раз в квартал на сумму 100 000 руб., чтобы по итогу года было 400 000 руб. Это максимально возможная сумма, с которой можно получить вычет на взносы.

Стараюсь как можно меньше возиться:  

1️⃣ Раз в квартал пополнил счет. 

2️⃣ Выбрал одну облигацию, которая приглянулась в данный момент. 

3️⃣ Забыл до следующего квартала. 

Сильно морочиться и покупать много бумаг на такие суммы не вижу смысла. Так как каждый раз покупаю новую облигацию, то и диверсификация со временем растет. Сейчас у меня на счету уже восемь выпусков. 

На ИИС 3.1 покупаю короткие надежные доходные облигации с рейтингом выше А сроком погашения до конца 2027 года. В 2027 году собираюсь закрыть этот счет, чтобы обналичить средства. Поэтому срок облигаций подбираю так, чтобы они успели погаситься. 

Как правило, к моменту покупки я уже точно знаю, какую облигацию купить. Смотрю это в подборках, которые публикую на своем канале в Телеграм и Максе. 

В начале последнего квартала я сделал и последнее пополнение в этом году, доведя общую сумму взносов до 400 000 за год. Причем своих денег использовал меньше!

Дело в том, что летом получил налоговый вычет на взнос за прошлый год —  58 097 руб. Он ушел также на пополнение. 

Получается, что за год внес своих средств не 400 000 руб., а 341 903 руб., а следующий налоговый вычет получу со всей суммы в 400 000 руб.   

Что купил?

Итак, 1 октября я пополнил ИИС на очередные 100 000 руб. и приобрел облигации Селигдар 001Р-07. Об этом уже писал в прошлом посте. 

Это внеплановый пост, так так произошло погашение ОФЗ-ПД 26226 в портфеле, и образовалась сумма, на которую сделал новую покупку. Кстати, ОФЗ мне принесла не только доход купонами, ее тело к погашению выросло почти на 30%, потому что брал бумагу на дне ее стоимости.  

А купил я 119 облигаций ИЭКХолд1Р4 

• Эмитент — ИЭК (IEK GROUP) — российский производитель и поставщик электротехнической, светотехнической продукции и решений для ИТ-инфраструктуры и промышленной автоматизации.  (рейтинг — А-). 

 • Цена покупки: 99,32%.

 • Доходность к погашению: 18,3%.

 • Купон: КС+2,75% (16,75%).

 • Выплаты купона: 12 раза в год. 

 • Погашение: 22.09.2027 

Взял флоатер, потому что затормозилось снижение ключевой ставки. Таких доходностей в депозитах уже нет. Кроме того, помним, что ИИС дает освобождение от налогов с дохода и купонов. 

Минимум усилий. Счет растёт без моего участия. Инвестдоход уже составил 144 047 руб. 

Доходность ИИС обгоняет ключевую ставку и индекс Мосбиржи. Облиги в последние годы очень хорошо отрабатывают. Хотя в последнее время стало тревожно: дефолт за дефолтом. 

Такие красивые графики можно делать в сервисе аналитики инвестиций Сноубол.

Что сейчас в портфеле ИИС 3.1?

Всего в портфеле сейчас 8 облигаций — по количеству пополнений. Диверсификация будет расти, так как с каждым пополнением буду покупать новую бумагу. 

• Совкомбанк Лизинг БО-П07 (флоатер): с момента покупки выросла на 32%. Выплачивает раз в месяц купон — ключевая ставка (КС) + 2% , то есть 18% на данный момент. 

• МСП Банк 003P-02 (флоатер): выплачивает раз в месяц купон — КС + 3,25%, то есть 17,25% на данный момент. 

• ИНАРКТИКА 002Р-01: брал при доходности около 18%. Платит высокий фиксированный купон 14,24% четыре раза в год. 

• КАМАЗ БО-П15: брал при доходности около 17,6%. Платит высокий фиксированный купон 18% ежемесячно. 

• реСтор 001Р-02: брал при доходности около 18,1%. Платит высокий фиксированный купон 18,85% ежемесячно. 

• ВсеИнструменты.ру 001Р-02 (флоатер): бралпри доходности около 18%. Платит купон КС+3,5% ежемесячно. 

• ВИС ФИНАНС БО-П01: брал при доходности около 18%. Платит купон 10% четыре раза в год, но основная доходность будет при погашении от выплаты тела. 

• Селигдар 001Р-07: брал в июле при доходности около 18,5%. Платит купон 18,5% ежемесячно. 

Диверсификация со временем растет с каждой покупкой. 

Полученные купоны.

И будущие выплаты. 

Итак, идет второй год владения ИИС 3.1. В 2027 году уже планирую его закрывать. Доходность пока выше ключевой ставки и индекса Мосбиржи. Продолжаем эксперимент.  

👉 Полезные посты про ИИС и весь эксперимент - #инвесторсергей_иис

❓ Пользуетесь ИИС 3? 👍

👍 - если да.

🚀 - если полезно.