Передача банковского доступа за деньги: почему дата операции решает вопрос ответственности

Через расчетный счет прошло 1,51 млн рублей.

Владелец счета зарегистрировал ИП, хотя бизнеса вести не собирался, получил банковскую карту и доступ к дистанционному обслуживанию, а затем передал их третьему лицу за вознаграждение.

Районный суд осудил его по ст. 187 УК РФ.

Но кассация прекратила уголовное дело, а Верховный Суд отказался восстанавливать обвинительный приговор.

Причина — не «либеральное отношение к дропперам».

События произошли в начале 2024 года.

Специальная уголовная ответственность за дропперские операции была введена только с 5 июля 2025 года Федеральным законом № 176-ФЗ.

По старой редакции ч. 1 ст. 187 УК РФ обвинению требовалось доказать более сложную конструкцию: предназначение электронных средств для неправомерных операций и осознание лицом преступного характера схемы.

ВС подчеркнул: одного корыстного мотива недостаточно.

Прокуратура пыталась дополнительно сослаться на интеллектуальный подлог при оформлении банковского продукта, но этот признак следствие фигуранту не вменяло.

Для бизнеса и владельцев счетов здесь два практических вывода.

Первый: передача корпоративного банковского доступа, карты или учетных данных третьему лицу сегодня создает существенно более высокий уголовный риск, чем до июля 2025 года.

Второй: в уголовном деле дата каждой операции имеет критическое значение. Поведение, которое после изменения закона прямо описано уголовной нормой, нельзя автоматически квалифицировать по ней задним числом.

Сейчас ч. 3 ст. 187 УК РФ прямо предусматривает ответственность за корыстную передачу клиентом электронного средства платежа или доступа к нему другому лицу для неправомерных операций.

Поэтому новое определение ВС не является «безопасной схемой».

Оно показывает другой принцип: финансовая подозрительность операции не отменяет требований к точной квалификации, доказанности умысла и действию уголовного закона во времени.

Дело № 44-УДП26-14-К7.

Первоисточник:

https://www.vsrf.ru/lk/practice/stor_pdf/2568216

Вячеслав Владимиров, адвокат.

Разбираю уголовные и финансовые риски бизнеса через судебную практику.