Сегодня у меня было две коммуникации с действующими клиентами. И после одной из них я снова подумал о том, насколько в инвестициях важен эмоциональный комфорт человека.
Когда человек только приходит на фондовый рынок, ему кажется, что главное — подобрать правильные инструменты и получить хорошую доходность.
Но инвестиции для большинства людей — не профессия.
У человека есть работа, бизнес, семья, свои дела. Он не должен каждый день сидеть перед терминалом и следить за своими деньгами.
Поэтому одна из моих задач как инвестиционного советника — сделать так, чтобы инвестиции не превращались в постоянный источник стресса.
Я всегда предлагаю новым клиентам двигаться от меньшего к большему — прежде всего по уровню риска.
Потому что человек, который только начинает инвестировать, ещё не знает себя как инвестора.
Он может говорить:
«Я готов к риску».
«Хочу больше доходности».
Но одно дело понимать риск теоретически, и совсем другое — увидеть движение собственного портфеля.
Недавно я получил очень показательный пример.
С одним из клиентов мы начали работать в мае. Он хотел выделить около 30% портфеля на более рискованные инструменты.
Я настоял на 15%.
Мне было важно сначала посмотреть, как он будет воспринимать такой риск на практике.
И рынок дал нам такую возможность.
Клиент за это время заработал, его портфель по-прежнему находится в хорошем плюсе.
Но в какой-то момент его оценка снизилась примерно на 3% от предыдущего уровня.
Это не означает, что он потерял 3% своих денег — он всё равно оставался в плюсе.
Но учитывая размер капитала, даже такое временное снижение оказалось для него психологически некомфортным.
И сегодня мы это обсуждали.
Для меня это не проблема клиента.
Наоборот — это очень полезный опыт.
Он впервые на собственных деньгах почувствовал, что означает выбранный уровень риска.
Теперь мы гораздо лучше понимаем его реальную склонность к риску.
Не ту, которую он обозначил в начале:
«Я готов на 30%».
А ту, которую он почувствовал сам.
И сейчас мы обсуждаем, возможно, стоит ещё немного снизить риск.
Потому что моя задача — не доказать клиенту, что он способен выдержать больше.
Моя задача — найти такой уровень риска, при котором человек сможет спокойно продолжать инвестировать и не жить в постоянном напряжении из-за движения рынка.
И вот этого невозможно получить из учебника.
---
Я иногда сравниваю инвестиционное консультирование с VIP-обучением с персональным наставником.
Можно купить курс по инвестициям и самостоятельно изучать рынок.
А можно иметь человека, который знает именно вашу ситуацию, ваш портфель, ваши цели и ваши сомнения.
К которому можно прийти и сказать:
«Я не понимаю, что сейчас происходит».
И получить объяснение не вообще про фондовый рынок, а именно про свои деньги и свой портфель.
Постепенно человек получает собственный опыт.
Сначала слушает объяснения.
Потом видит их на практике.
Проходит первую коррекцию.
Потом вторую.
И постепенно рынок перестаёт быть чем-то непонятным и страшным.
Появляется понимание, какой риск действительно комфортен и как реагировать на изменения рынка.
Поэтому я воспринимаю работу инвестиционного советника как комбинацию двух вещей:
📌 правильный инвестиционный портфель;
📌 персональный наставник, который помогает этот путь пройти.
Я не хочу, чтобы клиент постоянно думал о своих инвестициях.
Я хочу, чтобы он понимал, что происходит с его деньгами, был уверен в выбранной стратегии и знал, что ему есть с кем обсудить любой вопрос.
Потому что инвестиционный советник — это не просто человек, который знает больше вас о фондовом рынке.
Это человек, который помогает вам пройти этот путь спокойно.