Депозит – самый понятный инструмент для сохранения и приумножения своих средств. На сумму до 1,4 млн распространяется страховка от государства. Минимум рисков. А значит и невысокая доходность. Но на какую именно можно рассчитывать?
Согласно результатам мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций от ЦБ средние ставки по вкладам сегодня такие: на срок до 90 дней – 12,52%; на срок от 91 до 180 дней – 12,67%; на срок от 181 дня до 1 года – 12,45%; на срок свыше 1 года – 11,42%.
Я изучил ресурс Финуслуги, на котором можно онлайн открыть вклад в различных банках и выставил следующие критерии: срок 1 год, сумма 1,4 млн. Бонусы от самого ресурса не учитывал. Выбирал депозиты без доп условий.
Лучшие предложения:
Авто Финанс Банк. Конвейер дохода – 13,25% ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК. ПРЕМИАЛЬНЫЙ – 13,25%
МКБ. Преимущество – 13%
Совкомбанк. Оптимальный плюс – 12,5%
Банк ЗЕНИТ. Сфера роста – 12,2%.
По всем этим продуктом выплата процентов в конце срока, льготного расторжения и частичного снятия не предусмотрено.
Альтернативой депозитам могут стать корпоративные облигации с наивысшим кредитным рейтингом. В представленных ниже примерах купон ежемесячный. Доходность указана эффективная, то есть с учетом реинвестирования.
РостелP22R. Погашение 23.07.2028. Доходность 15,61%.
РусГид2Р07. Погашение 26.07.2028. Доходность 15,47%.
РЖД 1Р-37R. Погашение 24.08.2028. Доходность 15,5%.
Есть моменты с налогообложением. С небольших депозитов, возможно, не придется платить налог вовсе. Но и облигации можно приобретать на ИИС.
Депозиты и облигации – инструменты похожие, но все же имеющие важные отличия. И каждый из них может оказаться более привлекательным для разных инвесторов с различными задачами.
Для подписчиков на аналитику доступны модельные портфели облигаций и доступ в Клуб Инвестора, где можно ознакомиться с актуальными предложениями по депозитам.