Спойлер: под видом беспроцентной рассрочки Wildberries навязывает потребителю договор поручения с комиссией. Комиссия может достигать 25% от суммы чека, что переводит сделку из разряда «рассрочки платежа» в категорию скрытого потребительского кредитования с ростовщическими процентами.
На Habr вышло расследование о том, как маркетплейс выдает скрытые займы. Автор решил обезопасить свою маму-пенсионерку и установил ей официальный запрет на кредиты через Госуслуги. Но при покупке на Wildberries «щит» не сработал: маркетплейс оформил заказ в рассрочку, которая затянула на 85% годовых, самозапрет на кредиты был проигнорирован.
Предыстория
Женщина купила товары на WB на 4691₽, но средства со счета почему-то не списались. Сын пенсионерки изучил чеки и выяснил, что покупка была оформлена как кредит. К сумме покупки добавились 1175₽ за некую услугу маркетплейса, под которой маскируется выдача займов под «конские» проценты.
В чем суть схемы:
💰Чтобы не возиться с банковскими лицензиями и проверками БКИ, WB использует «серую» юридическую прокладку — договор поручения (pdf) через стороннее ООО «Престо».
💰По документам это не кредит, а «услуга агента», который якобы платит за вас.
Раз это не кредит, WB считает, что проверять самозапрет в БКИ не нужно. Это позволяет вешать долги даже на тех, кому банки обязаны отказывать.
Почему это именно кредит, а не «услуга»:
💰В договоре прописан беспроцентный период (0%), но автор изучил код страницы оформления заказа — в интерфейсе сайта и приложения не сделали кнопку, чтобы его выбрать. Покупатель просто не может отказаться от платных условий.
💰В электронном чеке для налоговой WB всё равно пробивает тег 1214 (признак способа расчета): «Передача в кредит». Это прямое техническое доказательство, что никакое это не «агентское поручение», а обычный займ.
Почему всё это происходит именно сейчас?
У WB осталось совсем мало времени: с 01.04.26 вступает в силу новый закон (ФЗ-283), который приравняет такие рассрочки к полноценным кредитам. Компании обяжут проверять долговую нагрузку и передавать данные в БКИ. Сейчас маркетплейс пытается как можно больше заработать на комиссиях, пока лазейка в законе еще открыта.
Как обезопасить себя и своих близких:
1⃣Попросите родителей и близких не оформлять покупки на Wildberries в рассрочку.
2⃣Если всё же оформили «оплату частями», зайдите в раздел покупок и чеков и проверьте ту самую «комиссию сервиса».
2⃣Если обнаружили лишние списания, не спешите сразу удалять карту. Сначала сохраните электронные чеки и заскриньте экран — без этого доказать навязывание услуги в ЦБ или налоговой будет невозможно.