Дисклеймер: Автор этой статьи Темпсон — не банкир, не юрист, не финансовый консультант, а просто весёлый человек с клавиатурой))) Если после прочтения вы решите купить акции «Чебуречной у дома», помните: вы сами отвечаете за свои деньги. И за чебуреки тоже!
Для моих новых друзей подписчиков.
Итак, вы решили стать биржевым магнатом. Поздравляю! В вашей голове уже, наверное, рисуются картины: вы в дорогом костюме, попиваете смузи за 1500 рублей, а на пяти мониторах зелёными стрелками ползёт вверх график «КриптоВассера»
Стоп. Выключите фантазию.
Реальность биржи для новичка выглядит так: вы сидите в пижаме с отпечатком кота на коленке, трясущимися руками пытаетесь нажать кнопку «Купить», а в соседней вкладке открыт калькулятор, чтобы понять, хватит ли вам денег на дошик, если вы всё проиграете.
Но не пугайтесь. Биржа — это не казино, хотя внешне иногда очень похоже. Это просто место, где деньги делают деньги. А ваша задача — не дать вашим деньгам убежать в сторону казино.
Этап 1: «Принц на белом коне» или «Кто вы такой, мистер Брокер?»
Чтобы выйти на биржу, вам нужен посредник. Напрямую купить акции «Газпрома» вы не можете, как не можете просто так зайти в Кремль и попросить у Путина автограф. Нужен брокер.
Брокер — это такой дядька (или чаще программа), который говорит: «Давай сюда деньги, я куплю то, что ты скажешь, но за услугу возьму чуть-чуть»
Главная ошибка новичка: выбрать брокера по принципу «у них логотип покрасивее» или «мама сказала, что сбер — надёжный». Надёжный — это хорошо, но у каждого брокера есть тарифы.
Представьте, что вы пришли в магазин за хлебом. Продавец говорит: «Хлеб стоит 30 рублей, но за то, что я протянул руку и взял его с полки, ты мне отдашь еще 300». Вы бы возмутились. А на бирже новички часто соглашаются на комиссии, которые съедают всю прибыль.
Совет №1 (Весёлый, но полезный):
Выбирайте брокера с низкими тарифами, но не гонитесь за «бесплатным сыром». Если брокер предлагает вам плечо (кредит) 1:100 и дарит iPad за регистрацию, вспомните поговорку: «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке». В данном случае мышеловка — это ваш депозит.
Этап 2: «Спящий самурай» или Почему нельзя покупать всё подряд
Вы открыли брокерский счет. Вы положили туда деньги (условно 50 000 рублей). Интерфейс программы (Quik, СберИнвестор или Т-Инвестиции) встречает вас графиками, красными и зелёными столбиками, аббревиатурами вроде MoEx, P/E, EPS.
В этот момент мозг новичка закипает, и он совершает роковую ошибку №1: начинает покупать то, название чего он хоть раз слышал)))
— О, «Сбербанк»! Знаю, у них есть банкомат у дома! Покупаю!
— О, «Тесла»! Это же Илон Маск! Он там запускает ракету! Покупаю!
— О, какая-то «МММ»! О, уже не работает. Жаль)))
Чтобы вы не стали героем мема «слил депозит за неделю», запомните:
Новичок не должен торговать. Новичок должен инвестировать.
Звучит как заклинание? На самом деле разница огромная:
Трейдер (торговец) — это человек, который пытается купить дешевле, продать дороже, и делает это 100 раз в день. Он похож на белку в колесе. 95% новичков-трейдеров теряют деньги в первый месяц.
Инвестор — это человек, который покупает часть бизнеса и говорит: «Теперь работайте на меня, ребята». Он ничего не делает месяцами. Он спит, ест, ходит на работу, а бизнес потихоньку растёт. Кста, сам так и делаю)))
Совет №2 (Полезный, с долей дзена):
Ваша стратегия на старте — «Купи и спи» (Buy & Hold). Выбираете 5-10 крупнейших, понятных компаний. Тех, которые не исчезнут завтра. Сбер, Лукойл, Норникель, Яндекс (пока существует)
Купили. Поставили в портфель. Забыли пароль от приложения. Приходите через год. Шучу! Хотя нет, не шучу) (иногда выстреливает)
Почему это работает? Потому что пока вы будете нервно тыкать в кнопки, пытаясь заработать 500 рублей на скачке цены, комиссия брокера и ваши собственные панические продажи на просадке в 2% превратят ваш депозит в пшик.
Этап 3: Великая и Ужасная «Диверсификация»
Есть такое умное слово, которое новички сначала боятся, а потом используют его на каждой вечеринке, чтобы казаться инвестором. Это слово — диверсификация.
Простыми словами: не кладите все яйца в одну корзину.
Если вы купили только акции «Газпрома», а в мире вдруг случится жара (газ не нужен), или, наоборот, холод (цена упала), или Набиуллина просто нахмурится — ваши яйца (деньги) разобьются.
Весёлая аналогия: Представьте, что ваш портфель — это огород. Если вы посадите только огурцы, а летом придёт колорадский жук (или кризис), вы останетесь без огурцов. А если у вас есть огурцы, помидоры, укроп и картошка, то даже если сожрут огурцы, вы сделаете салат из помидоров.
Совет №3 (С грядки):
Делите деньги:
50% — в стабильные российские компании (голубые фишки). Они колеблются, но в долгую растут.
20% — в облигации. Это такая штука, которая приносит маленький, но стабильный доход. Скучно? Да. Но когда рынок акций рухнет на 20%, вы откроете портфель и увидите, что облигации... не рухнули. И ваше сердечко успокоится.
20% — в то, во что вы верите. Технологии, крипта (осторожно, там опасно!), или акции второго эшелона.
10% — оставьте наличкой. Да, просто на карточке. Потому что если рынок рухнет, у вас будут деньги, чтобы купить всё подешевле. Пока остальные паникуют, вы будете скупать активы на распродаже. Это называется «быть умным».
Этап 4: Эмоции — главный враг. Или «Спокойствие, только спокойствие»
Биржа — это единственное место в мире, где люди толпами продают что-то, когда это дешевеет, и толпами покупают, когда это дорожает.
На обычной распродаже в магазине: «О! Скидка 70%! Беру!».
На бирже: «Ааа! Акции упали на 10%! Всё пропало! Продаю всё!».
Новичок делает именно так. Видит красную цену — у него включается инстинкт самосохранения, он сбрасывает активы, фиксирует убыток. А через неделю акции растут на 20%, и он кусает локти.
Совет №4 (Психологический):
Купили акцию — поставьте уведомление на +30% (продать, если захотите), и не смотрите на график каждый час.
Биржа — это качели. Если вы будете на них качаться, вас укачает. Если вы сядете рядом на лавочку и будете просто наблюдать, вы останетесь в здравом уме.
И да, забудьте слово «плечо». Плечо — это когда брокер говорит: «У тебя есть 1000 рублей? Держи 5000, иди торгуй». Звучит круто? На деле это звучит как «давай я дам тебе в долг пилу, иди отпили себе ногу». Одно движение цены не в ту сторону — и брокер заберет всё, включая ваши кровные, пока вы моргнуть не успели. Новичкам плечо противопоказано категорически.
Этап 5: Первая прибыль. Куда она делась?
Допустим, вы продержались месяц. Акции выросли на 5%. Вы счастливы. Идете выводить прибыль, чтобы купить тот самый смузи.
И тут вас ждет сюрприз. Деньги пришли не полностью.
Потому что есть:
Комиссия брокера. Он свое забрал.
Комиссия биржи. Она тоже хочет кушать.
Налог. Государство любит вас и ваши доходы. Налог на прибыль (НДФЛ) составляет 13% (или 15%, если вы миллионер, но вы пока, скорее всего, нет).
Поэтому, когда вы посчитаете, что заработали 1000 рублей, на карту придет 800. Не удивляйтесь. Это нормально.
Лайфхак: Существуют ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет). Это такой счет, на котором государство дарит вам деньги просто так. Либо возвращает 13% от внесенной суммы (до 52 000 рублей в год), либо освобождает от налогов всю прибыль. Это единственный легальный способ получить деньги от государства просто за то, что вы принесли деньги на биржу. Открывайте обязательно ИИС, а не обычный брокерский счет.
Этап 6: Список «Чего делать НЕ НАДО» (Памятка на холодильник)
Чтобы ваша весёлая история не закончилась драмой, запомните эти пункты, как «Отче наш»:
НЕ надо верить сигнальщикам из Telegram. Если канал «Успешный инвестор Пупкин» пишет «Люблю всех, сегодня налью в стакан 300% доходности», он зарабатывает не на бирже, а на вас, продавая эту рассылку. Шлите таких лесом.
НЕ надо торговать «всеми деньгами». Всегда оставляйте запас на случай, если упадет курс доллара, сломается компьютер или просто захочется купить пива.
НЕ надо пытаться «отыграться». Проиграли 5000 рублей? Не пытайтесь засунуть последние 10000 в «надёжную сделку», чтобы вернуть. Это путь в бездну. В трейдинге, как в хоккее: ваша задача — не забить 10 голов любой ценой, а пропустить меньше, чем забили.
НЕ надо покупать то, в чем вы не разбираетесь. Видите аббревиатуру типа «FXUS» или «SBMX»? Это сложные инструменты. Новичок в них — как слепой котенок в ядерной физике. Начните с простых акций.
Заключение: Сколько же можно заработать?
Если вы ждали, что я скажу «300% годовых», вы ошиблись адресом.
Реальная доходность консервативного портфеля новичка, который не дергается и соблюдает правила, составляет 10–20% годовых в рублях. Иногда 30%, если повезет с рынком. Иногда -5%, если наступил кризис (но на следующий год будет +40%).
Да, это не «купил квартиру за месяц». Но это больше, чем в банке (там 5-8%). И это честный путь.
Биржа — это не спринт на 100 метров. Это марафон, где вы идете пешком, иногда присаживаетесь на лавочку, пьете воду (читаете умные книги) и просто движетесь вперед.
Главный секрет заработка на бирже для новичка прост:
Не потерять деньги важнее, чем заработать.
Если вы сохраните свой капитал и приумножите его хотя бы на уровень инфляции — вы уже герой. Потому что 90% новичков сливают счета в первый год.
Не будьте как 90%. Будьте как 10%. Будьте спокойны, дисциплинированы и немного ленивы (в плане торговли).
Удачи вам и зелёных графиков! И помните: даже если сегодня всё упало — завтра солнце взойдёт снова. А вместе с ним, возможно, и акции «Газпрома». Ваш Темпсон)))