Ставки по ипотеке в России стали расти впервые в этом году. Причем происходит это на фоне того, что Центробанк продолжает снижать ключевую ставку. Но у банков есть подозрения, что скоро это может закончиться. Новое заседание ЦБ — уже на следующей неделе.
Российские банки решили не дожидаться, что объявит Центробанк на следующей неделе, и стали повышать ставки по ипотеке. Как пишет газета «Коммерсантъ», на прошлой неделе ставки по ипотеке на новостройки выросли у «Альфа-банка» и банка «Санкт-Петербург».
В итоге средняя ставка по рыночной ипотеке на новостройки выросла в России впервые с ноября прошлого года. На 5 июля она была 18,7%, а на 12 июля — 18,71%.
Директор департамента розничных продуктов «Абсолют-банка» Виталий Костюкевич в разговоре с изданием объясняет поведение банков двумя причинами. Во-первых, это отток вкладов. В мае россияне забрали с депозитов и счетов 550 миллиардов рублей. Виталий Костюкевич уточняет: так как усиливается конкуренция на рынке вкладов, это отражается на ставках по кредитам.
Во-вторых, банки опасаются, что на своем ближайшем заседании, а оно пройдет уже 24 июля, Центробанк может не только оставить ключевую ставку на нынешнем уровне, но и повысить ее. А последний раз такое происходило в октябре 2024 года.
Центробанк снижает ключевую ставку уже девять заседаний подряд. И если летом прошлого года она была 21%, то теперь это уже 14,25%. Но итоги последнего заседания Центробанка заставили всех насторожиться. Да, ЦБ ставку снова снизил, но на символические 0,25 процентного пункта. А глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что практически все участники заседания совета директоров Центробанка отметили — пространство для дальнейшего снижения ставки сократилось.
Также она прямо сказала, что Центробанку в деле снижения ключевой ставки могут потребоваться паузы, чтобы, например, оценить всю поступающую информацию. Накануне тот же осторожный тон поддержал и зампред Центробанка Алексей Заботкин, сказав, что ЦБ не может закрыть глаза на топливные цены и инфляционные ожидания, но исходит из того, что меры правительства смогут обеспечить нормализацию ситуации на топливном рынке и это не помешает Центробанку выполнить цель по инфляции в 4% к 2027 году.
Виталий Костюкевич говорит: разворот тренда на снижении ключевой ставки сделает уже выданные кредиты менее выгодными для банков, потому те банки, которые раньше на опережение снижали ставки по кредитам, сейчас меняют условия.
Старший директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства Павел Жолобов добавляет: дорожающая рыночная ипотека делает еще более популярными льготные программы. Главная сейчас — это семейная ипотека. Очевидно, в ближайшее время спрос на нее вырастет еще больше. И не только потому что ставки по рыночной ипотеке растут, но еще и потому что условия семейной ипотеки должны были измениться с 1 июля, но потом Минфин объявил, что условия останутся прежними до 1 октября. А изменение это должно было быть очень существенным.
Газета «Известия» ранее писала про документ, который власти разослали банкам, где как раз были подробности того, как будет выглядеть новая семейная ипотека. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, по данным «Известий», предлагается оставить нынешнюю ставку по в 6% только для семей с четырьмя детьми. Если ребенок один — ставка 12%, если два — 10%, если три — 8%. Тем заемщикам, у кого пять детей и больше, ставку даже хотят сделать меньше нынешней — 4%.
Во всех остальных регионах градация предлагается такая: один ребенок — 10%, два — 8%, три — 6% (то есть как сейчас), четыре — 4%. Семьям, где пятеро детей и более, ставку хотят снизить до 2%.
В разговоре с НТВ Павел Жолобов из Национального рейтингового агентства ранее говорил, что для подавляющего большинства семей ставки по новой семейной ипотеке могут вырасти в 1,5–2 раза, в таком случае ее выдачи сократятся на 30–40%.