Ипотека осталась на уровне 18,7%
Банк России снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта — до 14% годовых. Новое значение применяется с 27 июля. Это десятое подряд снижение с начала цикла смягчения в июне 2025 года.
Несмотря на решение ЦБ, рыночная ипотека останется дорогой — средние ставки на новостройки и вторичку составляют около 18,7%. Вклады будут постепенно дешеветь, а потребительские кредиты могут немного скорректироваться, но не сразу. Подробности — в материале URA.RU.
Ключевая ставка снижена до 14% Что будет со ставками по вкладам Что будет с потребительскими кредитами и ипотекой Аналитики об ипотеке
Ключевая ставка снижена до 14%
Совет директоров Банка России снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта — с 14,25 до 14% годовых. Однако регулятор подчеркнул, что ставку придется уменьшать плавнее, чем предполагалось весной. Причинами стали рост цен на топливо, повышение инфляционных ожиданий и более стимулирующая бюджетная политика.
Банк России одновременно ухудшил прогноз инфляции на 2026 год до 6-7%, а прогноз роста ВВП был понижен до 0-1%. Средняя ключевая ставка в оставшейся части 2026 года ожидается в диапазоне 13,7-14%. Следующее заседание ЦБ назначено на 11 сентября.
Что будет со ставками по вкладам
Проценты по новым вкладам, вероятнее всего продолжат постепенно снижаться. Банки обычно корректируют депозитные продукты еще до заседания ЦБ, ориентируясь на ожидаемую траекторию ставки.
Не стоит ждать резкого падения доходности, отметили аналитики
Во второй декаде июля средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках составляла около 12,83% годовых. В начале января она превышала 15%, а годом ранее находилась выше 17%.
При этом резкого падения доходности после снижения ключевой ставки на 0,25 процентного пункта ждать не стоит. Банки могут уменьшать проценты точечно — по накопительным счетам, краткосрочным промоакциям и продуктам для новых клиентов.
Эксперты советуют вкладчикам обращать внимание на предложения на уровне 13-14% без сложных условий, проверять не рекламный максимум, а ставку на весь срок и размещать деньги на нескольких сроках (на три, шесть и 12 месяцев), чтобы снизить риск зафиксировать всю сумму на невыгодных условиях.
Что будет с потребительскими кредитами и ипотекой
Ставки по новым потребительским кредитам также могут пойти вниз, но медленнее и не обязательно на те же 0,25 процентного пункта. Стоимость кредита зависит от кредитной истории, долговой нагрузки, срока займа и других факторов. Первыми могут подешеветь кредиты для зарплатных клиентов и заемщиков с высоким доходом.
Рыночная ипотека останется на прежнем уровне
Рыночная ипотека останется дорогой. Перед заседанием ЦБ средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках составляли около 18,7% годовых. Снижение ключевой ставки на 0,25 процентного пункта не способно сделать рыночную ипотеку массово доступной.
Ипотечный брокер и эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута в интервью URA.RU заявил, что снижение ключевой ставки на 0,25 процентного пункта не повлияет глобально на рыночную ипотеку. В целом, прогноз эксперта подтвердился. Перед заседанием средняя ставка по ипотеке составляла около 18,7%, и после решения ЦБ банки вряд ли массово пересмотрят условия в сторону снижения.
По словам Ракуты, тем, кто планирует брать рыночную ипотеку, имеет смысл подождать — дальнейшее смягчение политики может дать небольшой дисконт, но резкого удешевления ждать не стоит. А вот с оформлением семейной ипотеки эксперт советует поторопиться. Программа продлена до 1 октября, но после этой даты правила могут ужесточиться, и получить льготный кредит станет сложнее.
Аналитики об ипотеке
Аналитики, опрошенные «РБК Недвижимостью», допускают несколько вариантов динамики ипотечных ставок. Из вариантов: сохранение, снижение на 0,25-0,5 п.п. или небольшой рост у отдельных банков.
Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова считает, что ставки по ипотеке останутся на том же уровне из-за менее оптимистичных ожиданий банков. Директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Екатерина Щурихина ожидает небольшой коррекции вниз на 0,5 п.п. Завкафедрой ипотечного кредитования Финуниверситета Александр Цыганов допускает снижение на 0,25-0,5 п.п.
По данным ЕИСЖС, на конец июля средние ставки по ипотеке на новостройки и на вторичку составляют около 18,7%. В первом полугодии выдача ипотеки год к году выросла в полтора раза, а по рыночным программам — вдвое.