⚡️⚡️Скам от банков или эффективный инструмент для накопления? Разбор инструмента инвесткопилка.
Банки постоянно советуют открыть инвесткопилку, устраивают различные акции, высвечивают рекомендации и просят подключить автопополненение. И многие кладут деньги в этот инструмент не зная даже во что они вкладываются.
🪙Как работает инвесткопилка?
В основе инвесткопилки лежит фонд. Что такое фонд можно почитать тут. Вы ставите деньги на инвест счет и копилка автоматически покупает на них паи фонда. Вы можете вывести от туда деньги продав фонд и заплатив налог в 13% от прибыли. Вывод может быть в любой рабочий день. В отличии от брокерского счета, расчеты происходят сразу, а не в режиме Т+1. Самый главный вопрос, который должен задать себе любой пользователь такой копилки - это что за фонд я приобретаю? И вот тут зарыта собака .
Для нас важно, чтобы инвест копилка постоянно росла и была неким аналогом накопительного счета.
🏦Но что делают банки?
⚪️В некоторых случаях они вводят фонд состоящий из облигаций. Облигации имеют, хоть даже низкую, но волатильность. И может случится так, что вы поставите 1000 рублей, а снять сможете уже меньше и остается либо ждать когда отрастет либо продать в убыток.
⚪️Предлагают фонды акций, либо смешанные фонды. Для краткосрочных накоплений такой фонд не подойдет, зато обеспечит ликвидность и заработок для банка.
⚪️Банк в инвест копилку кладет фонд с более высокой комиссией, чем свой на бирже. Так сделал Альфа банк: у них есть два одинаковых фонда ( разница в стоимости паев один по 162 рублей торгуется другой по 1 рублю) и в инвесткопилку входит фонд с комиссией 1.5%, а биржевой 0.5% . То есть выгоднее закинуть деньги на биржу и купить аналогичный фонд но с более дешевой комиссией, чем вкладываться через инвест копилку.Оставим это на их совести
Как выбрать инвест копилку?
В первую очередь этим инструментом нужно пользоваться как краткосрочным сберегательным инструментом, для долгосрочных используйте лучше брокерский счет.
➡️Первое фонд должен быть денежного рынка. Никаких вечных портфелей, смарт, облигаций и.т.д. только денежный рынок. Так копилка превратиться в накопительный счет с повышенной доходностью, а не в актив который то растет то падает.
➡️Выбирайте те фонды, где низкие комиссии, ведь чем ниже комиссия тем лучше.
Разберем некоторые инвесткопилки банков
💳Инвесткопилка от Сбера
Инвестирует в фонд вечного портфеля и консервативный фонд ( смешанный ) - есть смысл если вы инвестируете на долгосрок, но как по мне лучше купить паи на бирже и составить портфель из фондов так, как вам хочется.
💳Инвесткопилка от Т-Банка
В целом неплохо, комиссия высокая примерно 1.2%. Фонд инвестирует в денежный рынок и имеет стабильную доходность. Можно парковать там деньги до востребования или пока копите.
💳Альфа банк
Фонд инвестирует в денежный рынок с комиссией фонда 1.5%. Копилка дорогая, но если получаете зарплату на альфа банк, либо храните там основные деньги, чтобы не переводить лишний раз можете смело пользоваться ею. Есть точно такой же фонд который также торгуется на биржи и принадлежит Альфа-банку стоит он 160 рублей за пай и комиссия у него 0.5% Тикер AKMM. Выгоднее вложиться туда, но имейте ввиду расчет торгов Т+1, то есть снять деньги вы сможете только на следующий рабочий день.
💳ВТБ банк
Инвестирует в самый крупный фонд денежного рынка(LQDT ), комиссия фонда 0.3% в год. В целом инвесткопилка дешевле аналогов и ликвиднее. На данный момент лучший вариант.
Инвесткопилка может быть лучшим вариантом для накопления, да она не имеет страховки, как банковский вклад, но фонды денежного рынка дают доходность намного больше, чем накопительные счета и это даже после налога. Отвечая на вопрос скам это или нет, отвечу : это не скам. Но важно понимать, где в итоге окажутся ваши деньги. Тогда никаких сюрпризов у вас не будет.
А вы пользуетесь инвесткопилкой? Ставь 👍 если у тебя есть инвест копилка а также напиши в комментариях что думаешь об этом инструменте👇
Приглашаю вас также подписаться на мой телеграмм канал http://t.me//Sono_investitore
