Открыл ИИС-3 в Сбер-инвестициях. Новый эксперимент.

Последнее время меня буквально преследуют новые ПИФы на фондовом рынке. То управляющие компании запускают очередной фонд, то инвесторы показывают портфели, полностью состоящие из них.

Ну а что, такое инвестирование тоже имеет место быть - ПИФы освобождены от уплаты налогов на купоны и дивиденды (они, как правило, реинвестируются, что увеличивает стоимость самого фонда), при долгосрочном владении (более 3х лет) инвестор так же освобожден от уплаты налога на прибыль.

А если это комбинировать с ИИС, становится ещё удобнее и "вкуснее".

Почему стоит открыть ИИС сейчас?

Напомню, что максимальную выгоду можно извлечь не ранее, чем через 5 лет после открытия счета - так что логичнее открыть в 2026 году (пополнять при этом не обязательно).

Паи, купленные незадолго до закрытия ИИС так же будут освобождены от уплаты НДФЛ - не обязательно владеть ими 3 года (как на обычном брокерском).

Ну т.е. если я открыл ИИС в 2026 году, а закрою его в 2031, то паи, приобретенные в 2030 году так же будут освобождены от налога на прибыль при продаже.

Но вернёмся к ПИФам и эксперименту.

Многие инвесторы убеждены, что на дистанции индексное инвестирование всегда побеждает - так сам дедушка Баффет завещал.

Он, правда, говорил про Америку и индекс S&P 500 (500 крупнейших компаний США), и немного странно сравнивать с индексом Мосбиржи, в которую входит 45 компаний, но не будем придираться к мелочам.

Я решил устроить эксперимент. Открыл ИИС типа 3 в Сбер-инвестициях, пополнил на 15 000 рублей и купил фонды.

Суть эксперимента проста - понять, какой фонд за 5 лет покажет лучшую динамику, а какой - худшую. Раз в месяц я буду пополнять на 15 000 рублей и покупать все фонды в равных долях, не смотря на рост или падение кого-либо из них.

По началу я думал купить 4 фонда - ПИФы на акции, облигации, золото и денежный рынок. Но зачем, если такой портфель полностью повторил бы портфель жены?

В общем, начал изучать какие интересные фонды на рынке представлены, чтобы и стоили недорого (доступны к покупке абсолютно любому человеку), и по составу не повторялись.

Итого я собрал 10 (!!!) фондов и купил каждого ~ на 1500р. И через месяц куплю ещё на 1500р. А потом - ещё. И так в течение 5 лет.

Прям ежемесячную рубрику вводить можно, какой фонд на какой дистанции как себя показывает. Начало ток-шоу 16 октября.

В общем, накидайте лайков и я распишу что именно это за фонды в моём новом портфеле, и вы поймёте, нужны ли они вам.

P.S. Кстати, за пять лет при пополнении на 15 000 рублей в месяц я внесу на счёт 900 000 рублей. А сколько там окажется в итоге — узнаем в октябре 2031 года.

Как думаете, во сколько превратятся мои 900 тысяч за пять лет? Миллион? Полтора? Или вообще уйду в минус? :)