Нечем платить ипотеку: как заемщику избежать просрочек по кредиту?

Если вы взяли ипотеку и в какой-то момент столкнулись с финансовыми трудностями, не стоит паниковать и скрываться от кредиторов. В этом случае нужно потребовать в банке, где оформляли жилищный кредит, ипотечные каникулы.

Ипотечные каникулы - это право заемщика на отсрочку платежей по ипотечному кредиту. Каникулы работают как льготный период, в течение которого заемщик может:

- либо уменьшить сумму ежемесячных платежей по ипотеке (сумма согласовывается индивидуально с банком);

- либо приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев.

Ипотечные каникулы могут быть использованы только при покупки жилья в ипотеку. Их не получится взять, например, на автокредит или потребительский кредит. На эти виды займов действуют уже кредитные каникулы. Но они менее выгодные.

➡️Обратиться за ипотечными каникулами могут заемщики, которые столкнулись с непростой жизненной ситуацией:

- Сокращение дохода за предыдущие два месяца больше, нежели на 30% по сравнению со среднестатистическим заработком за предшествующий год (если в результате этого размер платежей по ипотеке превышает 50% нового дохода).

- Потеря трудоспособности на два и больше месяцев подряд.

- Получение инвалидности I-й или II-й группы.

- При рождении ребенка после оформления ипотеки (отпуск по беременности и родам, который оформляют с выдачей листа нетрудоспособности сроком на 140 суток) или у заемщика на иждивении появились другие несовершеннолетние.

- Также, если кто-то в семье получил инвалидность I-II группы, то право на льготы появляется при одновременном сокращении уровня доходов от 20%, если ипотечные затраты в месяц будут достигать 40% и выше от среднемесячного заработка должника.

- Потеря работы или другого источника доходов.

Кроме наступления трудной жизненной ситуации, должны быть соблюдены следующие условия:

- Кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн рублей;

- Ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость;

- Вы не оформляли ранее ипотечные каникулы, в том числе и в рамках рефинансирования кредита.

Каникулы по оплате одной ипотеки заемщик сможет взять всего один раз. Человек имеет право обращаться за законными ипотечными каникулами когда захочет, и как минимум отказывать в рассмотрении обращения банк не имеет права, при условии, что у гражданина есть основания на обращение, предусмотренные законодательством. Для подтверждения всех фактов необходимо документальное подтверждение.

⚙️Из не очень приятных моментов:

-  Каникулы не аннулируют кредит, не аннулируют платежи, не уменьшают общую сумму ипотеки. Платежи за период каникул переносятся на конец срока выплаты ипотеки, то есть суммарно срок ипотеки становится больше на время каникул. А это и будет вашей переплатой банку за право пользоваться каникулами.

- Максимальный срок каникул 6 месяцев, на больший срок оформить каникулы не получится.

- В течение одной ипотеки каникулы можно оформить один раз. Во второй раз можно оформить кредитные каникулы, но по другим условиям.

- Информация об ипотечных каникулах не портит кредитный рейтинг, но обязательно будет отражена в кредитной истории.