Многие предприниматели выводят личный капитал из бизнеса и инвестируют через зарубежных брокеров. Разумное решение — диверсификация, доступ к глобальным рынкам, защита от рублёвой волатильности.
Но есть три риска, которые большинство владельцев не учитывают.
▶️ Риск первый: санкции и блокировки
Даже лояльный к российским клиентам брокер, например, Interactive Brokers, работает под давлением регуляторов своей страны. «Письмо счастья» с требованием вывести средства в течение нескольких недель может прийти в любой момент. Не из-за вашей ошибки, просто надавил регулятор. Такое письмо может получить любой клиент.
▶️ Риск второй и третий: налог на наследство и долгий процесс получения наследуемых активов
Об этом знают единицы, а ведь здесь семьи теряют большие деньги.
В России налога на наследство нет с 2006 года.
Но для инвестора на иностранных рынках и его наследников это ничего не значит.
Налог на наследство имеет особенность - его уплачивают по законам той страны, где находится актив.
Неважно, что и собственник, и наследники из России.
Как это происходит.
Владелец счёта уходит из жизни.
Наследники в течение шести месяцев вступают в наследство в России.
Потом легализуют документы для иностранной юрисдикции.
После обращаются к брокеру, а брокер направляет их в местную налоговую.
И только после уплаты налога семья получает доступ к деньгам.
В США налог на наследство — до 40% сверх необлагаемой суммы в $60 000. Вся процедура может растянуться на годы, потребуются узкие специалисты. Средства будут заморожены, а для уплаты налога нужны живые деньги, которых у наследников может не быть.
Как защититься
При размере капитала от нескольких сот тысяч долларов мы с клиентами заранее прорабатываем актуальные для них риски, после чего выстраиваем такую архитектуру активов, которая закроет следующие задачи инвестора:
📌 Защита от блокировок. Санкционные ограничения не касаются активов инвестора.
📌 Преемственность. Наследники и их доли зафиксированы заранее.
📌 Нет налога на наследство, передача активов мгновенная. Передача активов наследникам происходит без ожидания времени вступления в наследство и без налогов.
📌 Конфиденциальность. Активы не участвуют в международном обмене финансовой и налоговой информацией (CRS).
📌 Ликвидность и контроль. В созданной архитектуре сохраняется возможность ввода и вывода средств, а также остаётся полный контроль за капиталом.
При этом для инвестора практически ничего не меняется. Он продолжает управлять теми же активами на том же брокерском счёте.
Пожар проще и дешевле предотвратить, чем тушить. Порой промедление в работе с рисками может привести к тому, что тушить будет не просто дорого, а невозможно или нечего.
Нужна такая же элегантная архитектура для ваших активов?
Обращайтесь. Поможем и вам.
Записаться на консультацию:
