Вклад заканчивается. Что делать с деньгами дальше?

Обычно в этот момент человек начинает искать, какой банк предложит ставку повыше. Или присматривается к инвестициям, чтобы получать больше.

Но я бы сначала задал другой вопрос: а для чего вам эти деньги?

Допустим, заканчивается вклад на 5 млн рублей. До этого вся сумма лежала вместе. Но задачи у этих денег могут быть разными.

Часть — запас на непредвиденные расходы. Часть понадобится через пару лет. А остальные деньги вы пока вообще не планируете тратить.

Получается, деньги лежат вместе, а работать должны по-разному.

В работе с клиентами мы это как раз учитываем.

Для резерва важны доступность и минимальные колебания стоимости. Эти деньги можно оставить на вкладе или накопительном счёте с подходящими условиями.

Если человеку нужна ежемесячная прибавка к доходу, можно подобрать облигации и составить график ожидаемых выплат. Чтобы было понятно, сколько и когда должно поступить на счёт.

А для денег, которые не понадобятся много лет, можно выстраивать долгосрочную часть портфеля. С учётом будущих планов и того, какой риск человек готов принять.

Моя работа — перевести эти задачи в конкретное решение: сколько и где разместить, какие бумаги подобрать, как распределить риски и каких выплат ожидать.

Причём необязательно сразу переводить все 5 млн в инвестиции. Можно начать с комфортной части суммы, а дальше постепенно развивать портфель.

В итоге у человека появляется понимание: вот деньги, которыми я могу воспользоваться сейчас, вот источник регулярных выплат, а вот капитал на будущее.

И тогда выбирать, куда разместить деньги после вклада, становится гораздо проще.