Привет, друзья! 👋 Сегодня продолжим наш курс и разберем, как превратить абстрактные мечты в конкретные финансовые цели. Хотите накопить на дом у моря, пенсию или просто получать ₽50 000 в месяц с дивидендов? Давайте научимся считать!
1. Зачем нужны цели?
Без четкого плана деньги «утекают» на импульсные покупки. Примеры:
- Цель: «Накопить ₽3 млн за 10 лет».
- Без цели: «Откладывать что останется» → через год на счету ₽0.
Фишка: Цели мотивируют и помогают выбрать правильные инструменты.
2. 3 типа целей для российского инвестора
a) Накопления
- Примеры: квартира, образование детей, ремонт.
- Срок: 3–10 лет.
- Инструменты: ОФЗ, корпоративные облигации (Газпром, РЖД), ETF (FXRB — гособлигации).
b) Пассивный доход
- Примеры: ₽30 000/мес с дивидендов.
- Срок: 5–15 лет.
- Инструменты: дивидендные акции (Сбербанк, МТС, Транснефть), ETF на дивиденды (FXDI).
c) Пенсия
- Примеры: ₽100 000/мес к 60 годам.
- Срок: 10–30 лет.
- Инструменты: акции роста (Яндекс, Полюс), ИИС с реинвестированием.
3. Как рассчитать цель? Формула + пример
Формула:
Сумма = X * (1 + %)^n
Где:
X — ежемесячные вложения,
% — ожидаемая доходность (в долях: 15% = 0.15),
n — срок в годах.
Пример для пассивного дохода:
- Хочу: ₽50 000/мес с дивидендов (₽600 000/год).
- Доходность портфеля: 10% годовых.
- Нужный капитал: ₽600 000 / 0.10 = ₽6 000 000.
- Как накопить:
— Вкладывать по ₽20 000/мес под 15% годовых → через 15 лет получите ₽10.3 млн.
4. Где брать деньги? 3 лайфхака
1. Автоплатёж: Настройте перевод 10% зарплаты на брокерский счет сразу после её получения.
2. Оптимизируйте расходы:
— Откажитесь от 1–2 ненужных подписок (₽500–₽1000/мес).
— Покупайте акции вместо импульсных покупок («Заказал пиццу за ₽1000? Купил бы акцию МТС!»).
3. Реинвестируйте дивиденды: Даже ₽2000/квартал ускорят рост капитала.
5. Практика: Составьте свой план
1. Определите цель:
— «Накопить на пенсию ₽100 000/мес к 2045 году».
2. Выберите инструменты:
— 50% — акции (Лукойл, Сбербанк),
— 30% — облигации (ОФЗ-н),
— 20% — золото (FXGD).
3. Рассчитайте сумму:
— Используйте калькулятор сложного процента (например, на сайте «Финама»).
Ваше задание
1. Напишите в комментариях:
— Вашу финансовую цель по шаблону: «Хочу [сумма] к [году] для [цели]».
— Сколько готовы инвестировать ежемесячно?
Пример комментария:
«Хочу ₽5 000 000 к 2035 году для покупки квартиры. Готов вкладывать по ₽15 000/мес!»
Итог: Почему это работает?
- Четкие цели дисциплинируют и помогают не свернуть с пути.
- Сложный процент превращает даже скромные суммы в капитал.
- Российские инструменты (ИИС, ОФЗ, дивидендные акции) дают всё для старта.
Следующий пост: «Инфляция в России: как защитить сбережения и не потерять деньги».