Из-за засилья на фондовом рынке частных инвесторов различные УК начинают предлагать фонды с выплатами, подстраиваясь под запросы физиков.
В целом, разнообразие финансовых продуктов - это хорошо.
❗Но фонды с постоянными выплатами - это потеря денег на комиссии за управление. Стоимость управления в любом фонде достаточно высокая.
Например, Фонд Ежемесячный доход (SPAY) от СБЕРа, его комиссия составляет 1.4% и это ещë дёшево.
При выплате дохода с вас так же удерживают НДФЛ.
Смысл покупать фонд из облигаций, когда вы можете самостоятельно купить надёжных облигаций и получать доход.
Главные плюсы фондов: 👇
📌 Дивиденды и купоны, которые приходят во внутрь фонда (реинвестирование) не облагается налогом;
📌 Пассивное управление - за комиссию УК сама купит или заменит активы внутри фонда;
А теперь, сюрприз - сюрприз👇
На ИИС-3 купоны тоже приходят без облагания налогом, только вы при этом экономите 1.5% от счëта за управление.
Даже если вы купите фонд денежного рынка с выплатой, а есть и такие, вам проще подрезать позицию на размер роста - это будет тоже самое, но без комиссии за управление.
❗Получаем, что основной плюс фондов - это реинвест дивидендов и купонов без налогооблажения, а из-за выплат их инвестору вы лишаетесь этого плюса и за простое действие, требующие от вас 5 минут в месяц, тратите 1.5% за управление.
P. S. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией