По сети гуляют очередные страшилки: банки блокируют переводы. Без суда и следствия. И даже надежды вернуть средства. Спрашивается: за что?
С одной стороны, можно понять банки и органы (аж Кунсткамера причудилась 😀), — надо как-то бороться с эпидемией мошенничества.
С другой — можно понять честных клиентов, которые попадают под бюрократический каток блокировок, отчего приходится тратить время и нервы, чтобы вернуть кровные средства.
Банки всё больше усиливают контроль из-за требований закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Его нарушение грозит крупными штрафами, ограничениями со стороны Центробанка и приостановлением отдельных лицензий. Вот и перестраховываются.
Какие операции вызывают подозрение у банков?
Увы, часто объяснения нет. Но, как правило, это какие-то подозрительные типовые случаи: переводы на новые реквизиты, а также обратное — получение средств от третьих лиц, дробление крупных сумм, нестандартные назначения платежей, вывод большой суммы с новой карты, «паровозинг», который я никогда не поддерживал… В этих случаях нужно быть аккуратными.
За что попадал я?
Расскажу из своей практики: я ни разу не нарывался на блокирование, но было пару прецедентов, когда пришлось объясняться.
Пользуюсь услугами десятков банков. Почти каждый день по СБП перегоняю средства, чтобы денежные дрожжи пухли там, где им теплее.
А чего стоят бесконечные переводы с накопительного счета по разным банкам на мелкие расходы? Раз в пару месяцев этот счет меняется, так как все мы тут стараемся ловить самые сочные предложения.
1️⃣ Один раз банк стопнул операцию. Я только начал им пользоваться. Но уже через пару минут позвонила служба безопасности. Задали несколько уточняющих вопросов, после чего разблокировали возможность совершать переводы.
2️⃣ А однажды была казусная ситуация 😀
Ненароком сотворил следующее. Сначала в рамках эксперимента «Капитал с кредиток» перевел с кредитки около 500 000 руб. на счет к одному из брокеров, думая, что прикуплю фонд ликвидности. Но в тот же день передумал, так как нашел предложение получше и вывел средства. Я не использовал транзит, просто, не задумываясь, вывел средства 🤷
А на следующий день у меня в другом банке закончился вклад на такую же сумму, и я перевел его на этот же брокерский счет.
Действовал без какого-то умысла, но как для банка выглядели эти операции?
👀 Чел сначала заводит крупную сумму, тут же выводит, а на следующий день снова ее возвращает.
Мне пришло уведомление с просьбой объяснить смысл операций и происхождение средств. Без блокировки, но давали несколько дней срока. Тут я понял, как тупо попался 🤦
Пришлось собирать бумажки. Предоставил справку о доходах за два года и выписки из других банков, откуда перевел средства. В объяснении все честно написал, мол, эта сумма из этого банка, вот вам справка о закрытии вклада. На этом от меня отстали, последствий не было.
Что в итоге?
Итого всего пару случаев на, наверное, уже тысячи операций. Погрешность…
Стараюсь лишний раз бессмысленные телодвижения не совершать. Скорее соглашусь на длинный срок вложения с чуть меньшей доходностью, чем теребонькать СБП в более частых переводах ради чуть большей доходности. Хотя со стороны при чтении моего канала может показаться иначе.
❓ А вы попадали в блок?