Хотя в России обсуждается возможность легализации международных расчетов с использованием криптовалюты, что может облегчить внешнеторговые операции для бизнеса, это не распространяется на розничных пользователей.
В соответствии с текущим законодательством, криптовалюта остается под запретом для внутренних платежей: ею нельзя оплачивать товары, услуги или получать заработную плату.
Тем не менее, хранение и обмен цифровых активов не запрещены. Однако даже при проведении обмена существует риск привлечения к ответственности в рамках Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" или аналогичных норм, таких как статья 174.1 Уголовного кодекса РФ.
Чтобы минимизировать эти риски, давайте обратимся к экспертам за рекомендациями — как все же не попасть под санкции ЦБ при обмене или покупке крипты?
Почему P2P-торговля — это минное поле?
P2P-платформы (где ты напрямую меняешь крипту на рубли или обратно) — штука удобная, но как объясняют в NPBFX: банки и ЦБ следят за переводами. Если на твой счёт сыплются транзакции от кучи незнакомых людей, это может выглядеть подозрительно.
Что может спровоцировать блокировку?
1. Много мелких переводов от разных людей.
2. Связь с сомнительными операциями (даже если ты просто посредник).
3. Отсутствие чёткой верификации твоих сделок.
Как итог: счёт могут заблокировать на месяцы, а ты будешь объяснять банку, что ты не верблюд. Но не всё так мрачно! Есть способы торговать криптой безопасно.
Есть несколько путей, чтобы обойти риски:
1. Верифицируйся везде: пройди KYC на обменниках и сохраняй все чеки по транзакциям. Это твоя страховка от вопросов банка.
2. Не клади все яйца в одну корзину: Миксуй P2P-обмены, обмены через обменники, ввод/вывод через биржи и брокеров.
3. Пользуйся проверенными обменниками: Бестчейндж в рунете пока №1 по поиску надежных посредников.
Есть еще один способ вывода — через приложение. Так меньше шансов попасть в «черный треугольник». Потому что «черный треугольник» — это настоящий гемор, в котором вы должны будете доказать банку происхождение средств..
Чем чревато попадание под банковский комплаенс:
— временная или постоянная блокировка счета и карт;
— запросы от банка с требованием предоставить договоры, чеки, объяснения происхождения средств;
— административные штрафы по статье о нарушении валютного контроля;
— в худшем случае — расследование по 115-ФЗ и уголовная ответственность по статье 174.1 УК РФ (за незаконные финансовые операции).