Ключевая ставка 15,5% (обновление от 16.02.2026), инфляция за первые полтора месяца года уже съела половину годового прогноза. С начала января цена продуктовой корзины выросла в зависимости от региона по-разному. В таких условиях хранить деньги под подушкой глупо, а платить бешеные проценты по кредитке – не просто безответственность, а преступление против собственного бюджета.
Можно ли как-то справиться с проблемами с семейными и личными финансами? Да. Разбираем пошаговый алгоритм, как один из возможных вариантов решения проблемы. Он работает именно сейчас.
Шаг 1. Признать: традиционно январь – март в России – месяцы пустые.
Праздники отгремели, бюджеты вычищены до донышка, а до зарплаты ещё жить и жить. По данным Альфа-Банка, в декабре люди скупали технику, мебель и машины, пытаясь убежать от повышения НДС до 22%. Кто не успел – сейчас либо сидит без крупных покупок, либо залез в кредитку. Если вы во втором лагере – не паникуйте. Ситуация типовая, и из неё есть выход.
Шаг 2. Убить самый дорогой долг
Аналитик «Сравни» Алексей Лоссан дает чёткую рекомендацию на начало года: при наличии задолженностей по кредитным картам их нужно гасить в первую очередь. Проценты по «пластику» (часто 25–30% годовых) сожрут любую доходность от вкладов и инвестиций. Поэтому никаких «коплю и гашу параллельно». Сначала – кредитка.
Шаг 3. Метод «одной мишени»
Если у вас несколько кредиток, кредитов, целевых займов, выбираете один. Самый эффективный вариант – кредитка с наибольшей ставкой (математически выгодно). Второй вариант – самый маленький по сумме, чтобы быстро получить победу и психологический допинг. По остальным кредитам платите строго минималку, все свободные деньги – в выбранную цель.
Шаг 4. Где брать деньги прямо сейчас
Февраль – традиционно скуп на финансы, это самый короткий месяц в году. Но есть источники, которые работают даже в это время:
· ревизия подписок (онлайн-кинотеатры, которые вы не открывали после новогодней ночи);
· возвраты за праздничный кэшбэк (проверьте баллы на картах);
· продажа ненужных подарков (техника, парфюм, сертификаты — на «Авито» уходит за день).
Шаг 5. Автоматизация – мать дисциплины
Ставим автоплатёж за 3 дня до дедлайна. Никаких «ой, забыла», никаких просрочек. В текущей экономической ситуации кредитная история должна быть идеальной. Мало ли когда понадобится рефинансирование под хороший процент.
Шаг 6. Закрыть, а не заморозить
Как только кредитка обнулилась – немедленно идём в банк и закрываем счёт. Пустая карта с лимитом – это минус на пути к финансовой свободе. Психологически легче не иметь соблазна, чем каждый раз бороться с желанием «занять до зарплаты».
Что дальше?
После того как долги по картам уходят, можно смотреть в сторону облигаций. Сейчас, при снижающейся ключевой ставке (прогноз на конец 2026 года — 13–14,5%), длинные ОФЗ дают хороший потенциал дохода за счёт роста тела облигации. Но это уже следующий этап.
Делитесь опытом: кто смог избавиться от постоянных платежей за привлечённые банковские средства? Какая стратегия сработала лично у вас?