Центральный банк России планирует обязать банки привязывать ИНН клиентов ко всем их счетам — как новым, так и уже существующим. Эта мера станет частью подготовки к запуску системы «Антидроп», которая должна начать работу в 2027 году и направлена на борьбу с подставными счетами и мошенническими схемами.
Цели и механизмы реализации.
Основная цель — усилить идентификацию клиентов и снизить риски мошенничества, в том числе дропперства. Дропперы — это лица, чьи счета или карты используются для перевода краденых средств. ИНН привязан к конкретному человеку на всю жизнь, что усложняет создание поддельных профилей. 1
Как это будет работать:
- При открытии новых счетов банки будут запрашивать ИНН.
- Для уже существующих счетов банки самостоятельно соберут недостающие данные, используя инструменты ФНС. Это позволит сделать процесс незаметным для большинства клиентов.
- ИНН станет обязательным реквизитом счёта, как паспортные данные.
С 1 сентября 2025 года ИНН уже стал обязательным при выдаче кредитов и займов физическим лицам. Новое правило со счетами — следующий шаг в усилении идентификации.
Система «Антидроп».
Платформа «Антидроп» призвана отслеживать нетипичную активность и блокировать незаконные операции. Её запуск запланирован на середину 2027 года. ИНН будет использоваться как единый идентификатор клиента в этой системе.
Банки смогут самостоятельно оценивать степень риска клиентов, попавших в базу «Антидропа». Это аналогично работе платформы «Знай своего клиента» для борьбы с отмыванием денег.
Последствия для пользователей.
Плюсы:
- Снижение риска столкнуться с мошенниками.
- Уменьшение количества ошибочных блокировок карт из-за подозрительных операций, так как банки смогут точнее оценивать риски.
- Упрощение и ускорение части банковских процедур за счёт использования универсального уникального номера.
Минусы и риски:
- Возможное увеличение жалоб на потерю приватности.
- Риск усложнения и замедления некоторых операций из-за роста подтверждений и идентификаций.
- Для людей без ИНН, нерезидентов и иностранных граждан может потребоваться больше бюрократии. Некоторым могут временно ограничить операции до обновления данных.
- Критики инициативы, такие как юрист Александр Хаминский, считают, что привязка счетов к ИНН грозит упразднением банковской тайны и может привести к тотальному контролю ФНС за безналичными платежами. Под удар могут попасть фрилансеры, репетиторы и другие категории граждан, которым придётся доказывать легальность своих операций.
Сроки внедрения.
Точные сроки привязки ИНН к счетам пока не названы, но правило должно заработать до середины 2027 года. Процесс подготовки начнётся в 2026 году, а полноценное применение ожидается в 2027-м.
Рекомендации для клиентов:
- Проверить, указан ли ИНН в профиле банка.
- При необходимости обновить данные в ФНС.
- Быть готовыми к тому, что банк может запросить ИНН при любом действии со счётом.
- Внимательно читать рассылки банков, которые первыми начнут уведомлять о новых требованиях.
Таким образом, инициатива ЦБ направлена на повышение прозрачности финансового рынка и борьбу с мошенничеством, но вызывает дискуссии о балансе между безопасностью и сохранением приватности данных.