Кто в зоне риска: малый бизнес под ударом
Просрочка бьёт по разным сегментам по-разному. Ситуация в малом бизнесе выглядит тревожнее, чем в крупных компаниях.
Цифры, которые говорят сами за себя:
Просрочка МСП составляет 638 млрд рублей, или 4,1% их кредитного портфеля .
Каждый шестой субъект МСП, имеющий кредит, находится в просрочке .
Доля просроченной задолженности в сегменте малого бизнеса может приблизиться к 5% к концу 2026 года .
Почему малый бизнес страдает больше:
Нет резервов. У малого бизнеса практически нет финансовой подушки, чтобы пережить затяжные периоды высоких ставок .
Зависимость от оборотного капитала. Многие предприятия работают через факторинг и кредитование под залог дебиторской задолженности. Рост ставок бьёт по ним в первую очередь .
Рост процентных расходов. Из квартала в квартал у бизнеса растут процентные расходы, что со временем вызывает просрочки .
Отрасли в "красной зоне": оптовая и розничная торговля, обрабатывающие производства - там доля просрочки выросла в среднем в 1,3 раза в 2026 году .
Банки уступают, но выборочно
Несмотря на рост просрочки, банки продолжают идти на уступки. Но их характер и объёмы меняются.
Кому уступают чаще всего:
В первом квартале 2026 года банки предоставили уступки почти по 500 тыс. кредитных договоров .
Кредиты наличными - 70% всех уступок (хотя доля сокращается) .
Ипотека - 14,8% уступок (доля растёт) .
Автокредиты - 4,2% .
Кредитные карты - 4,3% .
Какие уступки предлагают:
Самой востребованной мерой остаётся отсрочка платежа, но её популярность снижается: в марте 47,5% одобренных уступок составили переносы дат платежей (против 61,1% в феврале) .
Всё чаще банки предлагают неначисление процентов за просрочку - до 39,2% случаев . Доля прощения штрафов выросла до 6,1% . А временное снижение размера платежа применялось в 1,7% случаев .
Но есть тревожный тренд: во втором квартале 2026 года число уступок сократилось на четверть, а по потребительским займам на 40% . Банки переходят на менее затратные меры: чаще просто отменяют штрафы и пени, а не дают полноценную отсрочку .
Кому банки уступают охотнее
1. Заёмщики из приграничных регионов
Банк России продлил на 2026 год рекомендации для банков идти навстречу предпринимателям из регионов со средним уровнем реагирования .
Что это даёт:
Приостановка исполнения обязательств на согласованный срок
Новый график платежей без начисления штрафов и пеней
Реструктуризация не ухудшает кредитную историю
2. Заёмщики, которые обращаются до просрочки
Главный совет экспертов: не ждите, пока станет совсем плохо. Заёмщики часто не знают о возможности реструктуризации или боятся обращаться к кредиторам, что усугубляет финансовые трудности .
Как только вы понимаете, что не сможете платить по графику, - звоните в банк. Банки готовы идти навстречу тем, кто проявляет инициативу и честно говорит о проблемах .
3. Заёмщики с кредитами наличными и ипотекой
Потребительские кредиты остаются самой "уступчивой" категорией, хотя доля таких уступок сокращается. При этом доля ипотечных кредитов с уступками растёт до 14,8% .
Что делать, если вы в просрочке или на грани
1. Не молчите. Обращайтесь в банк до того, как просрочка станет длительной
Заёмщики часто не знают о доступных им возможностях реструктуризации. В результате, столкнувшись с финансовыми трудностями, они предпочитают не говорить о проблеме, пропускают платежи и накапливают большую просрочку, с которой уже действительно сложно помочь .
2. Готовьте аргументы и документы
Банк должен видеть, что у вас есть план. Подготовьте бизнес-план, отчёты о движении денег, объясните, почему возникли трудности и как вы планируете их преодолеть.
3. Рассматривайте альтернативы
В условиях дорогих кредитов бизнес вынужден искать альтернативные источники финансирования: облигации, факторинг, лизинг . Они могут быть дороже в моменте, но не разрушают кредитную историю.
Главное, что я вынесла
Просрочка по кредитам растёт, и особенно тревожна ситуация в секторе МСП. Но банки не отворачиваются от заёмщиков - они уступают, но выборочно. Ключевые факторы: регион (приграничные территории имеют преимущество), своевременность обращения (чем раньше, тем лучше) и наличие плана выхода из кризиса.
Не ждите просрочки. Если вы чувствуете, что не сможете платить, - идите в банк до того, как появится просрочка. Это увеличивает шансы на уступки.
Проверьте, подпадаете ли вы под программу поддержки. Если ваш бизнес зарегистрирован в регионе со средним уровнем реагирования - у вас есть право на реструктуризацию без ухудшения кредитной истории .
Ищите альтернативы. В условиях высокой ставки кредиты становятся всё более недоступными. Лизинг, факторинг и государственные программы могут быть реальнее, чем банковский кредит.
А вы сталкивались с просрочкой по кредитам в своём бизнесе?
Загляните в мой канал Мастер- ключ: Сила Мысли https://dzen.ru/masterzhelanie?share_to=link – там мы разбираем похожие техники для ума, тела и настроения
А на канале Мур-Мур Медиа много интересного о кошках и собаках https://dzen.ru/id/69fc6d9b847e7615300a9b88?share_to=link