Цифровой рубль – это новая российская форма валюты, такая же, как наличные и безналичные рубли. На цифровые рубли можно будет покупать товары, оплачивать услуги, хранить в них сбережения (правда, банковский процент на них начисляться не будет, как и кэшбэк при покупке товаров).
Один цифровой рубль равен одному рублю в наличном или безналичном формате. В любой момент «цифру» можно будет обменять на безналичные, а затем на наличные деньги. Но в отличие от безналичных рублей, которые хранятся на разных банковских счетах в разных банках, цифровой рубль будет храниться на платформе Банка России в электронном кошельке. Потому и ответственность за эти средства будет нести российский регулятор, а не коммерческие финансовые организации.
Технически цифровой рубль представляет собой уникальный цифровой код. Примерно так же, как пронумерованы рублевые купюры, цифровые рубли будут иметь свою маркировку, что позволит надзорным органам отслеживать их перемещение.
Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты
На первый взгляд, наличие кода делает цифровой рубль Центробанка банка схожим с криптовалютами. Но при всей похожести цифровой рубль – не криптовалюта. Если эмиссией криптовалюты может заниматься кто угодно, то эмиссия (то есть выпуск) цифрового рубля – прерогатива Центрального банка РФ. Соответственно, как и все остальные деньги, выпускаемые в России Центробанком, цифровой рубль обеспечен золотовалютными резервами и прочими активами государства. А криптовалюты подкреплены только спросом тех людей, которые ими пользуются, то есть по сути это инструмент спекуляции, а не мера стоимости.
Зачем вводится цифровой рубль
С точки зрения государства одна из главных целей создания цифрового рубля – усиление контроля за обращением денег и перераспределение финансовых потоков от частных банков к Центробанку. Но появление новой формы рубля решает и другие задачи, которые касаются обычных людей и бизнеса.
Уменьшается зависимость клиентов от банков. Порядка 75% платежей в рублях сейчас безналичные, для их осуществления нужен счёт в банке. У разных банков разные правила открытия счёта, разные пакеты документов, разные комиссии за обслуживание и лимиты на переводы и платежи. А для «цифры» все правила устанавливает один игрок – Центробанк. При этом доступ к своим цифровым рублям граждане и компании смогут получить через любой банк на одних и тех же условиях. Кстати, в ЦБ считают, что появление цифрового рубля будет стимулировать банки предоставлять клиентам более выгодные условия.
Усиливается конкуренция на банковском рынке. Появление электронных кошельков, не привязанных к конкретному банку, частично снизит этот эффект и усилит конкуренцию между банками.
Как пользоваться цифровым рублём
Для того, чтобы начать пользоваться цифровым рублём, необходимо открыть специальный цифровой кошелёк. Это можно будет сделать через мобильное приложение любого подключённого к системе ЦБ банка, а когда тестовый период системы закончится – то и через свой интернет-банк. Каждая компания или человек смогут завести только один цифровой кошелек для всех операций.
Цифровой кошелек можно будет пополнить с банковского счёта. Лимит пополнения на этот момент обозначен в 300 000 рублей в месяц. Но на самом счёте может лежать и более существенная сумма, ограничений тут нет. К тому же, помимо лимита, который вы сможете использовать сами, на ваш кошелёк могут переводить деньги со своего цифрового кошелька другие субъекты финансовых отношений.
Схема покупки товаров за цифровые рубли
Оплата товаров и услуг цифровыми рублями устроена примерно так же, как и через СБП или с помощью технологии бесконтактных платежей через NFC-чип мобильного телефона – по QR-коду.
Можно ли использовать цифровой рубль прямо сейчас
Нет, пока система доступна только ограниченному кругу людей и компаний, которых Банк России выбрал для участия в пилотном проекте. В будущем, когда систему будут масштабировать, цифровой кошелёк можно будет открыть и пополнить через приложение любого банка, подключённого к системе.