У меня за спиной 6,5 лет инвестирования. Пережил и пандемию, и всё, что началось в 2022-м, видел, как рынок разворачивался туда-сюда несколько раз.
Сейчас 💼портфель перевалил за 10 млн (скрин☝️ из сервиса учёта прилагаю).
А теперь представьте: я снова новичок. На брокерском счете — всего 100 000р. Какой портфель я бы собрал СЕЙЧАС❓
Вот в этой статье я хочу показать вам, с чего я бы начал инвестировать заново, имея полученный опыт.
Времена изменились❗️
6,5 лет назад я бы поставил всё на дивидендные акции. Наш рынок тогда хорошо рос📈, компании исправно платили дивиденды, доходность акций была выше многих других инструментов и никакие облигации или фонды ликвидности рядом не стояли.
Но сегодня — ситуация поменялась🤔
В условиях текущего экономического и геополитического кризиса я бы сделал ставку на безопасные инструменты с гарантированным денежным потоком.
Вот как бы я распределил бы 100 000 рублей. 👇
1️⃣ Защита: фонды ликвидности — 20 000 ₽
6,5 лет научили меня главному: в портфеле всегда должен быть безопасный, ликвидный и защитный инструмент. Именно таким инструментом сейчас является фонд ликвидности.
Это деньги, которые всегда под рукой. Я бы взял фонд ликвидности вроде SBMM или LQDT. Он не даёт просадку, а пока ставка ЦБ высокая, приносит почти 14% годовых. Начисление процентов — каждый день. Если вдруг понадобились деньги — вывел без потерь, переложил куда надо или просто снял.
2️⃣ Доходность: облигации — 40 000 ₽
От портфеля я хочу получать предсказуемый денежный поток (желательно ежемесячно). Для этого я выберу облигации с погашением через 1–3 года и рейтингом от «А».
Например:
✅ПГК 003Р‑04 (рейтинг AA)
Цена 99,2% | Доходность 16,97% | Купон 15,4% | Погашение ~09.2029
✅ОДК 001P‑01 (рейтинг A)
Цена 101,7% | Доходность 17,45% | Купон 17% | Погашение ~03.2029
✅Синара ТМ 1P4 (рейтинг A)
Цена 101,5% | Доходность 18,62% | Купон 17,85% | Погашение ~03.2029
✅КАМАЗ БО‑П20 (рейтинг A)
Цена 99,9% | Доходность 17,25% | Купон 15,95% | Погашение ~02.2028
✅СИБУР Холдинг 001Р‑07 (рейтинг AAA)
Цена 99,5% | Доходность 15,17% | Купон 13,95% | Погашение ~02.2029
✅ВИС ФИНАНС БО‑П12 (рейтинг A)
Цена 100,1% | Доходность 18,06% | Купон 16,5% | Погашение ~10.2029
У всех них короткий срок погашения, доходность 15-18%, ежемесячный купон и отличный рейтинг от А до высшего ААА. Они не дадут сказочного роста, но дадут стабильность.
3️⃣ Рост: акции — 40 000 ₽
Это часть для роста. Когда рынок развернётся, именно акции принесут наибольшую прибыль.
Здесь я бы выбрал акции компаний, чей бизнес смог выстоять в текущие непростые времена и, что самое важное, продолжает стабильно платить щедрые дивиденды💰
Например:
📌 Сбер
📌 Лукойл
📌 Транснефть
📌 Татнефть
📌 Россети ЦиП
📌 Ленэнерго
📌 ИКС5
📌 Мосбиржа
📌 ДОМ.РФ
📌 Хэдхантер
Чтобы не быть голословным, все эти бумаги есть у меня в портфеле (смотри скрин☝️)❗️
📊 Итоговая структура «портфеля для начинающего»:
✅ 20% — Фонд ликвидности
✅ 40% — Облигации
✅ 40% — Голубые фишки с дивидендами
❌ Что бы я НЕ делал в самом начале пути
Я бы не покупал:
🚫 ВДО. За красивыми цифрами доходности может скрываться дефолт.
🚫 Акции, которые не приносят дивидендов и не растут, но аналитики или блогеры обещают, что «вот-вот ситуация изменится и бумага выстрелит».
🚫 Золото. При небольшом стартовом капитале в нём нет смысла. Оно не генерирует денежный поток, а его волатильность в последнее время не уступает акциям.
📌Заключение
В первый год инвестиций главное — не заработать миллион. Главное — привыкнуть следовать своей стратегии, не дёргаться и не менять решение каждую неделю. Если эту дисциплину удастся выстроить, то со временем придёт и результат в виде роста портфеля😎
А что думаете вы об это подборке❓Делитесь своим мнением в нашем чате или комментариях👇
Подписывайтесь на мои каналы: МАХ и ТГ
