🏦 Какого брокера выбрать новичку? Сравниваем комиссии и условия на личном опыте

Когда только начинаешь инвестировать, возникает много вопросов: у какого брокера открыть счёт? Где ниже комиссии? Какой тариф выбрать? За что придётся платить дополнительно и насколько удобное приложение?

Я инвестирую около 10 лет и за это время успела поработать с разными брокерами. Сейчас чаще всего пользуюсь шестью: Альфа-Инвестиции, Т-Инвестиции, ВТБ-Инвестиции, БКС, Финам и ГПБ-Инвестиции.

Почему так много? У каждого брокера свои особенности и преимущества. Где-то мне удобнее покупать облигации, где-то больше нравится приложение, а где-то просто сложились подходящие условия для определённых задач. Часть счетов открывалась исторически, в том числе под ИИС.

🍀 Решила сделать серию из нескольких постов и сравнить брокеров на конкретных примерах.

Что будем смотреть:
✔️ Комиссии при покупке ценных бумаг на 100 000 ₽.
✔️ Стоимость обслуживания брокерского счёта.
✔️ Разницу между тарифами и условия, при которых переход на другой тариф становится выгоднее.
✔️ Удобство приложений и мои личные впечатления.

Сразу оговорюсь: выбирать одного лучшего брокера для всех не собираюсь. У каждого свои задачи, объёмы сделок и предпочтения. Покажу цифры и собственный опыт, а вы сможете самостоятельно решить, какие условия подходят именно вам.

🍀 Т-Инвестиции и Альфа-Инвестиции: где дешевле купить бумаги на 100 000 ₽?

Сначала небольшое уточнение. У меня несколько брокерских счетов в разных банках. И даже внутри одного брокера могут быть разные тарифы на разных счетах. Поэтому расскажу не только о стандартных условиях, но и о том, чем пользуюсь сама.

🟡 Т-Инвестиции

Мой первый брокер и до сих пор один из самых любимых. Когда открывала счёт, выбрала тариф Инвестор. Для моего тогдашнего темпа инвестирования он подходил идеально: покупала не каждый день, а преимущественно держала бумаги долго.

🔸 Тарифы:
✔️ Инвестор: 0 ₽ за обслуживание + 0,3% за сделку.
✔️ Трейдер: 390 ₽ в месяц + 0,05% за сделку.

🔸 Сколько стоит покупка на 100 000 ₽?
• Инвестор: 300 ₽.
• Трейдер: 50 ₽ комиссии + 390 ₽ обслуживания. Итого 440 ₽.

На первый взгляд, Трейдер выглядит дешевле по комиссии за сделку. Но есть ежемесячная абонентская плата.

🔸 Когда Трейдер становится выгоднее?

При месячном обороте примерно от 156 000 ₽. Именно с этого объёма экономия на комиссиях начинает компенсировать плату за обслуживание. Поэтому новичку, который только собирает портфель и совершает несколько покупок в месяц, тариф Инвестор может оказаться выгоднее.

🔸 Что мне нравится:
➕ Понятное приложение. Первый раз открыла и практически сразу разобралась, как купить бумаги.
➕ Удобно следить за портфелем и совершать сделки.

🔸Что не нравится:
➖Рекламные баннеры, которые иногда появляются буквально везде.

🍀 Про Т-Премиум.

У меня подключён Премиум, который появился автоматически, специально ничего не выбирала и заявок не заполняла, в какой-то момент просто увидела, что условия стали другими.

🔸 Условия Премиума:
• Комиссия: 0,04% за сделку.
• Покупка на 100 000 ₽: 40 ₽ вместо 300 ₽ на тарифе Инвестор.
• Обслуживание: 2 990 ₽ в месяц.
• Бесплатно при наличии от 3 млн ₽ на счетах, включая брокерские.

Для меня такие условия выгодны с учётом объёма активов и оборота.

Но новичку специально подключать платный Премиум только ради снижения комиссии я бы не советовала. Сначала стоит посчитать собственный оборот и понять, действительно ли экономия на сделках перекроет стоимость обслуживания.

🔴 Альфа-Инвестиции

Мой фаворит по красоте приложения. Здесь мне визуально нравится практически всё. Хотя дело, конечно, не только в дизайне. Изначально я тоже выбрала тариф Инвестор.

🔸 Тарифы:
✔️ Инвестор: 0 ₽ за обслуживание + 0,3% за сделку.
✔️ Трейдер: 199 ₽ в месяц + комиссия от 0,014%.

🔸 Сколько стоит покупка на 100 000 ₽?
• Инвестор: 300 ₽.
• Трейдер: около 14 ₽ комиссии + 199 ₽ обслуживания. Итого около 213 ₽ за месяц с одной покупкой на 100 000 ₽.

🔸 Когда Трейдер становится выгоднее?

Примерно при месячном обороте от 70 000 ₽, если применяется ставка комиссии 0,014%. Здесь важно учитывать, что комиссия указана от 0,014%, поэтому фактическая стоимость сделок зависит от применяемой ставки. Когда мой оборот стал активнее, я просто переключилась на другой тариф прямо в приложении. Никаких сложностей.

🔸 Что нравится:
➕ Красивое и понятное приложение.
➕ Если вы клиент Альфа-Банка, всё находится в одном месте.
➖ Иногда хочется спрятать раздел Инвестиции подальше, чтобы лишний раз не соблазняться покупками. 😄

У меня здесь три брокерских счёта, и на каждом свой тарифный план. Использую разные условия под разные задачи.
• Счёт №3, самый свежий: подключила Альфа-Трейдинг. Стоимость составляет 499 ₽ в месяц, но благодаря акции сейчас обслуживаюсь бесплатно. Просто попала в промопредложение.

🍀 Про Альфа-Премиум.

У меня есть Премиум в Альфе, но для брокерского обслуживания он никаких доп. преимуществ мне не дал. Скидок на комиссии или бесплатного обслуживания брокерских счетов я не получила. У каждого счёта свой тариф и своя абонентская плата. Поэтому не стоит рассчитывать, что наличие банковского Премиума автоматически сделает инвестиции дешевле. Банковские привилегии и условия брокерского обслуживания не всегда связаны между собой.

🍀 Промежуточный итог

Пока сравниваем только двух брокеров, но уже видно, что универсального ответа на вопрос, где дешевле, нет.
✔️ Если совершаете немного сделок и постепенно собираете портфель, тарифы без абонентской платы могут быть вполне выгодными.
✔️ Если активно покупаете и продаёте бумаги, стоит рассмотреть тарифы с фиксированной ежемесячной платой и более низкой комиссией.
✔️ Если у вас крупный портфель, имеет смысл отдельно изучить условия премиального обслуживания.
И ещё один момент: не стоит выбирать брокера исключительно по размеру комиссии. Важны удобство приложения, доступные инструменты, качество обслуживания и условия работы с конкретными ценными бумагами.

На следующей неделе разберём ещё двух брокеров.

Не ИИР

✅️ Еще больше полезной информации можно найти

в моем  МАКС канале  или  Telegram канале