Оговорка! Обычно я не люблю писать цифры в абсолютной величине, то есть в рублях или долларах, так как считаю это небезопасным. Ведь никогда не знаешь, кто тебя читает, и какие он может сделать непросто недобросовестные а откровенно уголовные деяния против меня или членов моей семьи. Но в этот раз, я всё-так решил показать настоящие цифры, так как они касаются тех денег, которые я и сам толком не могу достать :)
В прошлом году я подал заявление на перевод моих пенсионных накоплений, которые у всех заморозили в далёком 2014 году из негосударственного пенсионного фонда Эволюция в НПФ Сбербанка (в НПФ Эволюции они оказались чудным образом, кому интересно можно прочесть в статье "Мои приключения с НПФ и ПДС", которую я опубликовал 25 марта 2025). Перевод этот был обоснован двумя последовательными соображениями и одним законодательным нюансом.
Первое соображение было тривиальным и совсем практичным. Как всем известно уровень привилегий в банке зависит от разных факторов, но самым простым является общая сумма капитала размещённая в его продуктах и продуктах его дочерних компаний. Поэтому открыть программу долгосрочных сбережений (ПДС) именно в Сбере, было просто вопросом повышения очередного статуса премиального обслуживания, и не обязательно сразу, а так сказать с перспективой на будущее. С 2024 года после открытия я отчисляю в ПДС деньги, но пока они носят совсем смешной характер - всего 3 тысячи рублей в месяц, хотя бывает и немного больше. На текущий момент я внёс 83 тысячи рублей, в прошлом году мне государство софинансировало ещё 9 тысяч рублей (взнос в 2024-ом был 36 тысяч одним платежом), а также инвестиционными доходами за 2024 и 2025 год я получил 9 751,48 рублей. Кстати, кейс я прошёл до конца, и в прошлом году подавая 3-НДФЛ я ещё получил налоговый вычет в размере 4 680 рублей, то есть 13% от внесённой суммы в 2024 году, которые отравил в ПДС и в расчётах учитываю его как доход. В этом году я несомненно повторю все эти итерации. На текущий момент мой капитал в ПДС составляет 106 431,48 рублей. Таким образом доходность на вложенный капитал за примерно год и три месяца составляет 28,2%. Это эквивалентно примерно 22,7% годовых с учетом периодов взносов и начислений самих доходов. Результат неплох, но в будущем он в годовом выражении будет падать, так как влияние государственного софинансирования на всё возрастающий капитал будет меньше, а тем более когда туд будет переведена накопительная часть пенсии. Кстати, если убрать госфинансирование и возврат НДФЛ, то общий доход сократиться до 21,6%.
Статья большая, продолжение здесь:
1. ВК
2. OK
5. Finam