---Вклады выигрывают на коротких сроках (до года) за счет высоких промо-ставок (до 25–30%), но при пролонгации доходность снизится вслед за ключевой ставкой.
---Облигации выигрывают на длинных сроках (от 3 лет): вы фиксируете высокую доходность (14–15%) на годы вперед, плюс получаете курсовой рост при снижении ставок ЦБ.
📊 Сравнение в цифрах (июнь 2026)
· Ключевая ставка ЦБ: 14,25% (прогноз на конец года — 12–13,5%).
· Доходность вкладов: средние рыночные ~12,7–14%, но есть промо до 25–30% (обычно на короткие сроки или для новых клиентов).
· Доходность ОФЗ: однолетние ~13%, пяти-десятилетние — ~14,2–14,5%.
· Народные облигации: с плавающим купоном — 16–19% (привязаны к ключевой ставке).
✅ Плюсы и минусы
Вклады:
· Плюсы: Застрахованы АСВ до 1,4 млн ₽, максимальная простота.
· Минусы: Потеря процентов при досрочном снятии, доходность падает при продлении.
Облигации:
· Плюсы: Можно продать в любой день без потери накопленного дохода, фиксация дохода на долгий срок.
· Минусы: Рыночный риск (цена бумаги может колебаться), нет страховки, нужен брокерский счет.
💎 Как выбрать: стратегии
· Краткосрочные цели (до 1 года): Вклад. Ищите акционные предложения с максимальной ставкой, но помните о налоге на проценты (свыше ~155 тыс. руб. в 2026 г.).
· Среднесрочные и долгосрочные цели (от 3 лет): Облигации (особенно ОФЗ с фиксированным купоном). Выгодно фиксировать текущие высокие ставки. При снижении ключевой ставки цена длинных облигаций будет расти, давая дополнительный доход.