findir147
Зубрицкий Александр
25 лет в финансовой системе
Помогаю структурировать капитал и выстроить систему управления деньгами, которая дает уверенность и работает на ваши цели
Серёга пару лет назад прошлого года решил — хватит деньгам просто лежать.
Начитался тг каналов, открыл брокерский счёт, почувствовал себя инвестором
Дальше — классика. Друг за обедом: слушай, бери вот эту бумагу, я уже взял, она сейчас полетит - конъюнктура шепчет. Серёга берёт. На миллион
Через три недели — минус 140. Звонит другу. А тот: да я свои давно продал, вышел ещё на прошлой неделе
📌 Таких историй среди начинающих инвесторов хватает. Акции в 2025-м почти не выросли. Облигации и вклады обогнали их в разы. Серёга мог вообще ничего не делать — и остаться в плюсе
Но он послушал друга. А у друга — другая сумма, другой момент входа, и главное — у друга цели были другие и вкладывал 100.
Это как лечиться по рецепту соседа. Ему помогло — а у тебя другая история болезни, своя переносимость лекарств, свои аллергии
🔹 И ладно бы только друзья. Половина знакомых предпринимателей подписаны на десяток телеграм-каналов по инвестициям. Каждый день — СРОЧНО БЕРИ, УСПЕЙ ВОЙТИ, РАКЕТА 🚀
Человек рулит бизнесом на десятки миллионов, принимает решения на цифрах — а тут покупает акции, потому что незнакомый чувак в телеге написал
Канал не знает ни твоих целей, ни сроков, ни сколько ты готов потерять. Он просто кидает идеи в эфир. А ты на свои живые деньги это исполняешь. Без системы, без стратегии, без понимания — когда входить, когда выходить, и зачем вообще эта бумага в портфеле
Результат один и тот же — что по совету друга, что по совету телеграм-канала. Потому что дело не в источнике совета. Дело в том, что за советом не стоит никакой привязки к твоей ситуации
Серёга после этого самодеятельность прекратил. Отдал деньги в доверительное управление — профессионалам, которые этим занимаются каждый день. Платит процент за управление, но как он сам сказал: я эту задачу делегировал, у меня есть с кого спросить за результат. Как в бизнесе — нанял человека, поставил задачу, контролирую
Чужой совет — это не стратегия
Стратегия начинается с вопроса: мне-то это зачем, на какой срок, и сколько я готов потерять, чтобы много заработать (любые инвестиции содержат риск и возможность потерять - надо понимать как этим управлять)
💰 Если бы люди лечились так, как они инвестируют — по совету коллеги за обедом — в больницах было бы интереснее. Но сильно страшнее - примеров с подпольными пластическими операциями хватает
Дима мне в январе писал: всё, на каникулах точно сяду и разберусь с деньгами. Вклады пересмотрю, брокерский счёт открою, страховки нормальные оформлю
Я улыбаюсь в ответ. Потому что он мне это же писал в прошлом январе. И в позапрошлом. Также каникулы прокатался на лыжах и ничего не сделал
Дима рулит бизнесом с оборотом под 100 миллионов
Большие контракты, много командировок, штат почти 100 человек. А вот сесть на час и разобраться, что у него самого с деньгами — уже несколько лет не хватает времени
📌 И он такой не один
55 % россиян за 2025-й не отложили ни рубля.
Две трети — тревожатся из-за денег. По факту — тревога крутится фоном, а руки так и не доходятПотому что ничего не болит прямо сейчас. Зарплата капает, карта работает, вклады тикают. Дедлайна нет
Мы с ним как-то сидели после обеда, и я прямо на салфетке прикинул. Его вклады дают 14-15 %. Реальная инфляция по его корзине — больше.
Итого: деньги лежат, но не растут. Ноль.
А облигации за тот же год давали 25%+
Разница на его 10 миллионах — тысяч почти миллион. Живых рублей. Которые просто не дошли до его семьи
За два года его — на выходных разберусь — обошлось больше двух миллионов. Не совершал ошибки, а просто некогда заняться - не считает эту задачу значимой, весь в мыслях в бизнесе - там же масштабнее
Он посмотрел на эту салфетку и говорит: это ж машина почти первая для сына могла быть
Ничего не делать с деньгами — тоже финансовое решение.
Неосознанно принятое. С ценой в сотни тысяч ежегодно теряемых денег
💰 Сложный процент — штука терпеливая. Ему всё равно, ждёшь ты или нет. Он просто увеличивает накопленния. А чем выше %, тем быстрее растет капитал - на картинке пример того, как ежемесячный взнос превращается в миллионы (при разных процентных ставках)
Мне один клиент рассказал историю. Сидели с женой вечером, обсуждали ремонт. И она вдруг спросила: слушай, а если с тобой что-то случится — как мы будем жить? Ипотека, дети, расходы — всё на тебе
Он замолчал. Потому что ответа не было, вернее был, но он самому себе не нравился
Не потому что денег нет. Доход хороший, бизнес работает, вклады есть. Но всё завязано на одного человека. Он — и генератор доходов, и единственный, кто понимает, где что лежит - вклады, акции, бизнесы.
Офис застраховал. Машину — КАСКО, ОСАГО тоже - дорогая же. А себя? Своя жизнь и здоровье только в полисе для путешественников застрахованы - потому что ВИП-клиент банка и эту штуку бесплатно дали
У предпринимателя мозги постоянно в тонусе - почти всегда есть план на случай, если сломается оборудование или уйдёт ключевой сотрудник. А план на случай, если что-то случится с ним самим — у единиц. Лично видел ситуации, когда на долю женщин выпадала двойная нагрузка переживать потерю любимого человека и разбираться с нуля с тем, как вести финансы семьи и бизнеса, разруливать долги, оставшиеся после смерти мужа
Страхование жизни в России растёт — сборы в 2025-м превысили 2 с лишним триллиона рублей (а почти 70 трлн на вкладах люди держат). До кого-то начинает доходить, что страхование, когда начинаешь разбераться и понимать, как работают страховые программы - это не развод и не пустая трата денег, а инвестиция в уверенность и безопасность
Но по-прежнему для большинства финансовая защита семьи — где-то на уровне — ну, потом разберёмся - считают себя неуязвимыми и бессмертными
А потом — это когда?
Математика простейшая. Посчитать, сколько семья тратит в месяц. Умножить на 12, лучше на 36.
Это минимум, который должен быть закрыт — вкладами, страховками - год или три.
Чтобы жена с детьми в случае чего-то неприятного четко понимали что деньги для дальнейшей жизни после потери кормильца есть. Голубей можно пощадить.
💰 Пиши в комментариях ЗАЩИТА — и за одну встречу станет понятно, насколько твоя семья готова к любому сценарию. Простыми словами узнаешь какие варианты финансовой защиты добавят уверенности именно тебе.
Кстати, страховые продукты решают ряд задач для бизнесменов по их личным деньгам!
P.S. Самый дорогой актив в твоей семье — не квартира и не бизнес и не машина. Это ты - главный кормилец в семье. Особенно важно - если у тебя есть финансово-зависимые люди, - дети, супруги, родители, еще кто-то, кто без твоих регулярных доходов очень сильно потеряет в уровне жизни. Твоя жизнь и здоровье должны быть застрахованы в первую очередь!
В бизнесе ты знаешь всё. Оборот, маржу, дебиторку, сколько на расчётном счёте. Каждый месяц — отчёт. Каждый квартал — план. Решения — на цифрах
А теперь вопрос: сколько ты потратил на себя и семью за прошлый год? Не примерно, а точно
Обычно — тишина. Или — ну, где-то миллиона три-четыре, наверное
📌 65 триллионов рублей лежит у россиян на вкладах. Средний вклад — 419 тысяч. При этом стратегия управления этими деньгами у большинства укладывается в одно слово: лежат
Человек выстраивает бизнес-процессы на десятки миллионов. А личные финансы ведёт как студент — по остаточному принципу. Что осталось в конце месяца — то и накопления. Что не осталось — ну, в следующем месяце повезёт больше - порой на зарплату себе денег не остается.
Это не про глупость. Это про приоритет внимания. Бизнес требует решений каждый день, и ты их принимаешь. Личные финансы — не горят. Квартира есть, машина есть, вклад какой-то есть. Вроде всё ок
🔹 Только вот фишка в том, что в бизнесе ты НЕ ДОПУСКАЕШЬ такого подхода
Представь: бухгалтер говорит — ну, расходы где-то примерно такие. Выручку точно не скажу, но вроде нормально. Ты бы его уволил на следующий день
А со своими деньгами — именно так и живёшь. Четыре вклада в разных банках, пара акций по совету друга, страховки нет, пенсию не считал никогда. Облигации в 2025-м дали 25 %, акции — 2 %. А ты, может, даже не знаешь, что у тебя в портфеле
Разница между бизнесом и личными финансами — не в сложности. А в том, что бизнесу ты уделяешь время, а себе — нет
Тут всё просто. Один час — и финансовая картина собирается целиком: доходы, активы, долги, дыры. Не теория, не мотивация — конкретные цифры и понимание, куда они утекают и где можно развернуть в свою сторону
💰 Пиши ПЛАН в комментариях — и получишь разбор твоих личных финансов так же чётко, как ты разбираешься с бизнесом
P.S. У твоего бизнеса есть финдиректор. Или хотя бы бухгалтер. А у твоей семьи?
Один знакомый показал мне четыре банковских приложения. В каждом — вклад. Говорит: у меня всё разложено, диверсификация
Я спросил: а свою инфляцию считал?
Не росстатовскую — 56 %. А свою. Ту, которая складывается из бензина, ресторанов, репетиторов, отпусков и одежды, которую ты реально покупаешь и с каждым годом тратишь на это все больше
📌 Личная инфляция человека с доходом 200-400 тысяч почти всегда выше официальной. Другие бренды, другие привычки, другое качество жизни. По реальной потребительской корзине разброс — от 10 до 17 процентов
Вклад приносит 13%. Личная инфляция съедает — 12-15. В лучшем случае — ноль. В реалистичном — минус
На пяти миллионах это 2-3 сотни тысяч потерянной покупательной способности за год. Тихо. Незаметно. Просто деньги растворяются, а ты думаешь, что они в безопасностиИ это без учёта валютного риска. Рубль — наше все
1998 — обесценился в четыре раза. 2014 — доллар с 35 улетел за 70
2022 — помним все. Весь капитал в рублёвых вкладах — это как стоять на одной ноге. Вроде стоишь. Но любой порыв ветра — и шлепнешся больно - не умрешь, но синяки и ссадины останутся, у кого-то и финансовые переломы могут быть
🔹 Вклад — нормальный инструмент. Для подушки безопасности, для резерва на 6-12 месяцев. Но когда все твои накопления лежат на вкладах годами, в одной валюте — это не стратегия. Это привычка. Удобная, спокойная. Только неэффективная
Что-то используешь, помимо вкладов? Обычно ответ — нет. Потому что так проще, но дороже
💰 Захочешь увидеть свою реальную картину в цифрах — напиши КАРТА
P.S.
Банк выдаёт кредиты под 20-30 %, а тебе за вклад платит 13.
Разница — его заработок на твоих деньгах.
Вопрос: а твои деньги — чей бизнес?
Я как-то предложил одному клиенту простое упражнение
Сказал: возьми калькулятор, сложи весь свой доход за последние пять лет. Всё — зарплату, премии, бонусы, дивиденды от бизнеса. Просто цифру посмотри
Он вернулся через день. Говорит: Пятнадцать миллионов. Ну, может, чуть больше
Ок. А теперь давай посмотрим, что осталось.
Квартира — в ипотеке. Машина — в автокредит. На счетах тысяч триста всего, и кредитки загружены. Всё...
Где остальные семь миллионов?
Не пропил. Не проиграл. Не на ерунду. Просто — разошлись
По чуть-чуть, через тысячу нормальных решений: ресторан тут, ремонт там, подарки, отпуск, да ладно, заработаю ещё
Фишка в том, что проблема не в расходах. И не в доходе. Проблема — деньги тратились бессистемно, про накопления молчим
Деньги просто приходили и уходили. Без задач. Туда-сюда
А деньги без целей ведут себя как вода в ладонях — стараешься сохранить, но удержать не получается - все утекает и испаряется
Человек с доходом 200 тысяч, который один раз сел и разложил всё по полочкам, через десять лет обойдёт того, кто зарабатывает 500 и живёт как идёт. Не потому что он умнее. А потому что его деньги работают в системе
Самое интересное — почти каждый, кто впервые раскладывает свои финансы в одну картину, говорит одно и то же: Казалось, что будет хуже...
😑 Не идеально. Но управляемо
Потому что самое напряжное для мозга то, что когда нет понимание реальной картины своего финансового положения и все как в тумане, мозг не знает цифр — и заполняет пустоту тревогой
Но стоит увидеть картину целиком — и хаос превращается в конкретный список:
вот это работает, вот это стоит, а это теряет деньги
Попробуй для себя:
Открой заметки в телефоне, выпиши всё что есть: вклады, счета, недвижимость, кредиты.
Рядом с каждой строчкой сумму и одно слово
+ Растет
= По нулям
— Теряет
Один вопрос:
оглянись на лет 5 назад - если бы пришлось начинать с начала — твои решения про деньги были бы теми же?
Если нет — это не повод расстраиваться. Это точка, из которой можно начинать крутое путешествие!
💰 Пиши в личные КАРТА — и узнаешь, с чего начать, чтобы увидеть всю картину за один разговор
Конфиденциально. Без сложных терминов, без осуждений
