👉Сложный процент (капитализация процентов) — это начисление процентов не только на первоначальную сумму вложений, но и на проценты, полученные за предыдущий период. Иногда такой процент называют «процентами на проценты» 💰
🕵️♀️Принцип работы Начисленные проценты добавляются к первоначальной сумме и тоже начинают приносить доход. В следующем периоде процент начисляется уже на большую сумму (основная + ранее выплаченный процент). Таким образом, доходность вклада растёт в геометрической прогрессии💵 💸Чаще всего капитализация процентов происходит раз в месяц, раз в квартал или ежегодно, но может быть ежедневной и даже непрерывной.
🤑Вклад на 100 000 рублей под 16% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. Через месяц на счёте окажется 101 330 рублей. В следующем месяце проценты продолжат начисляться, но не на первоначальную сумму вклада (100 000 рублей), а на сумму вместе с процентами — 101 330 рублей. Если через год закрыть вклад, на счёте окажется 117 180,8 рубля. Таким образом, годовой доход по вкладу при ежемесячной капитализации процентов составит 17 180,8 рубля. Вложение 1000 рублей под 10% годовых со сложным процентом: год первый: начислили 10% — это 100 рублей, теперь на счёте 1100 рублей; год второй: проценты начисляются на 1100 рублей, 10% от 1100 — это 110 рублей, итого 1210 рублей; год третий: проценты начисляются на 1210 рублей, 10% от 1210 — это 121 рубль. В итоге за три года доход составит 331 рубль. При простом проценте за три года можно было бы заработать 300 рублей💰
Применение👇 Банковские вклады и накопительные счета — сложный процент увеличивает доходность вкладов за счёт регулярной капитализации. Чем чаще происходит начисление процентов, тем выше итоговая сумма. Фондовый рынок — вложение доходов от дивидендов акций или купонных выплат по облигациям обратно в ценные бумаги создаёт эффект сложного процента. Инвестиционные фонды (ПИФы и ETF) — реинвестирование доходов от фондов позволяет использовать капитализацию в долгосрочной перспективе. Другие сферы — механизм сложного процента применяется в любой области, где есть возможность реинвестировать доходы на тех же условиях👨💻
👉Эффективность сложного процента зависит от нескольких факторов: частоты капитализации (чем чаще начисляются проценты, тем выше итоговый доход), процентной ставки (более высокая ставка ускоряет рост капитала), продолжительности инвестирования (долгосрочные вложения максимизируют эффект сложного процента)💰💵💸