Привет, мои будущие олигархи и те, кто пока только приценивается к роллс-ройсу на ближайшую пятилетку! С вами ваш любимый финансовый экспериментатор, который год назад сказал: «Хватит ныть, пора вкладывать!»
Ровно 365 дней назад я открыл индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и принял решение, которое многих повергло в шок. Я решил инвестировать… каждый божий день. Не раз в месяц, не по расписанию, а именно every single day. По 1000 рублей. Как хомяк, который таскает зернышки в норку, но вместо зернышек — живые кровные.
И вот, спустя год, я открываю приложение и вижу цифру: 487 774 рубля. Глаза на лоб? Нет, это глаза, которые говорят: «А давай-ка посчитаем, что тут произошло».
МАТЕМАТИКА ДЛЯ ТЕХ, КТО ДРУЖИТ С КАЛЬКУЛЯТОРОМ (И ДАЖЕ ДЛЯ ТЕХ, КТО НЕ ДРУЖИТ)
Сначала голые цифры:
Внесено: 365 дней × 1000 ₽ = 365 000 ₽.
Сейчас на счете: 487 774 ₽.
Чистая прибыль: 122 774 ₽.
Теперь считаем доходность, чтобы было не стыдно перед знакомыми, которые «всё знают про инвестиции»:
122 774365 000×100%≈33,64%365000122774×100%≈33,64%
Да-да, вы не ослышались. 33,6% годовых. Это не вклад в банке, который ты открыл и забыл. Это результат того, что каждый день я заходил в приложение и методично, как робот-пылесос, закупался бумагами.
Но! (обязательное «но» для тех, кто сейчас побежит делать так же) — это не магия. Это результат стратегии Хомяка, которая у меня была выложена на страничке ранее. Кто хочет погрузиться в первоисточники и прочитать всю философию «хомячьего накопления» — можете порыться в истории по ссылке:
https://finbazar.ru/explore/posts?search=стратегия%20хомяка
Там я подробно объяснял, почему именно ежедневные покупки и правильное распределение активов позволяют не бояться ни просадок, ни внезапных новостей.
ПОРТФЕЛЬ: КАК Я ПРЕВРАТИЛСЯ ИЗ ХОМЯКА-ЭКСТРИМАЛА В ХОМЯКА-КОНСЕРВАТОРА (НО НЕНАДОЛГО)
Самое интересное — это структура. Год назад у меня было:
Облигации: 70%
Акции: 30%
Кэш: 0% (потому что я же хомяк, всё пускал в дело)
Сейчас, после года активной жизни на бирже:
Облигации: 82% (выросли)
Акции: 16% (съёжились)
Кэш: 2% (на чёрный день, точнее, на «внезапно упала акция, а денег нет — обидно»)
Почему так? Потому что в какой-то момент я понял: когда ставка ЦБ высокая и до конца непонятно, что будет с экономикой, лучше спать спокойно с кучей облигаций. Я не стал жадничать, зафиксировал прибыль по части акций и переложился в надёжные облигации с понятным купоном. И это сработало: рынок акций лихорадило, а мой портфель стоял как скала.
ТРИ ЭПИЧНЫХ ИСТОРИИ, КОТОРЫЕ ДОКАЗЫВАЮТ: ХОМЯК — ЭТО НЕ ПРОСТО ГРЫЗУН, А ПРОРОК
Пока я таскал свои 1000 рублей каждый день, случалось всякое. Рынок — это не ласковый хомячий вольер, а скорее джунгли, где в любой момент на тебя может выскочить хищник в виде коррекции или, наоборот, упущенная возможность. И тут я должен сказать огромное спасибо вам, мои подписчики, и нашей соцсети Финбазар. Без ваших комментариев, споров и лайков я бы, может, и не рискнул, или наоборот — упустил бы момент. Вы — моя стая, которая держит меня в тонусе)))
А теперь — три момента, которые я запомню навсегда!
1. Мечел: прощай, боль, здравствуй, 113,99 ₽
Я влетел в эту гремучую смесь из металлургии и угля поглядывая на график и не доумевая почему не берут по низу рынка. Акции Мечела — купил по 106₽. и полез читать за угольную промышленность. После прочитанного понял, что всё пропало. Но где-то на дне души я верил: котировки обязаны выстрелить)))
И они выстрелили. В какой-то момент цена полезла вверх так быстро, что я не успел продать по 120₽. И лишь когда она достигла 113,99 рубля, я сказал: «Хватит. Я ухожу красиво». Продал всё. Практически на хаях. Через пару дней акции поползли вниз. Сейчас я смотрю на ту сделку и чувствую себя карточным шулером, который вовремя вышел из-за стола))) Это, друзья, называется удача, а не дисциплина. Теперь у меня правило — читать за компанию перед покупкой!
2. Облигации «Борец Капитал»: когда все говорили «фу», а я говорил «надо»
Это была история чистой веры. В облигации компании, о которой мало что слышал, а то что слышал — «Рискованно», «не заплатила», «всё упадет» — сыпалось со всех сторон. Но я не глядя на финансовые показатели и бизнес-модель, решил: «Пусть в норке будет такая».
Я взял их в портфель, когда их почти никто не брал. И они стали моим бустом. Купоны капали жирные, тело облигации росло, и в итоге эта позиция добавила приличный процент к моей итоговой доходности. Когда я вижу, как сейчас эти бумаги торгуются с премией, я вспоминаю тот момент и улыбаюсь: иногда быть белой вороной — выгодно.
3. ФОМО по Транснефти: как я зафиксировал 10%, а она улетела ещё на 7%
А вот тут я чуть не поседел. У меня были привилегированные акции Транснефти. Я их любил, Писал о них много (можете порыскать в моих стареньких постах) Они приносили дивиденды. Но рынок начал нервничать, и я подумал: «Фиксирую 10% и выхожу. Лучше синица в руках, чем журавль в небе».
Вышел. А через пару дней акции Транснефти пошли вверх ещё на 7%. Я смотрел на график и чувствовал знакомое щемящее чувство — FOMO (fear of missing out). «Ну почему я не подождал?!» — билось в голове. (до сих пор не юзаю стоп-лоссы) Но потом я взял себя в руки. Во-первых, 10% — это не ноль. Во-вторых, у меня высвободились деньги, которые я направил в другие истории (в том числе в те самые облигации «Борец Капитал», которые потом отлично выстрелили). Так что иногда «недозаработок» — это просто плата за возможность переложиться в нечто более перспективное!
ЧТО БУДЕТ ДАЛЬШЕ? ХОМЯК МЕНЯЕТ СТРАТЕГИЮ (И СТАНОВИТСЯ ХИЩНИКОМ)
А теперь — самое важное, ради чего я вообще пишу этот пост.
Центробанк снижает ставку. Это уже не слухи, это факт. Компании, которые последний год жили на дорогих кредитах и молились на каждый эмитент, скоро смогут рефинансироваться на более адекватных условиях. А это значит, что риск дефолтов падает, и можно чуть смелее смотреть в сторону акций и корпоративных облигаций с более высокой доходностью.
Поэтому мой план на ближайшие месяцы:
Пересмотреть стратегию Хомяка. Да, та самая, по которой я жил год. Она была идеальна для периода высоких ставок и неопределённости. Но сейчас я хочу добавить в неё чуть больше риска.
Увеличить долю акций. 16% — это маловато для такого хомяка, как я. Планирую довести до 25–30%, выбрав компании, которых до сих пор нет в порфеле (Сбер, Норникель, и Яндекс)
Оставить часть кэша. Да, кэш — это скучно. Но когда на рынке начнётся эйфория от снижения ставки, я хочу иметь возможность купить то, что вдруг упадёт (а такое бывает)
Если вы тоже держали стратегию Хомяка — сейчас самое время её пересмотреть. Не нужно быть фанатиком, нужно быть гибким. Даже хомяк понимает, когда пора вылезать из норки и искать новые зёрна, а не доедать старые.
НА ПОСЛЕДОК: ДЛЯ ТЕХ, КТО ХОЧЕТ ПОВТОРИТЬ
Я не говорю: «Беги и делай так же». Я говорю: «Смотри, работает, но с умом».
Ежедневные покупки — это мощная дисциплина. Вы сглаживаете вход и не ловите дно.
Диверсификация — это не для слабаков. 82% облигаций спасли мой портфель в моменты, когда акции летели в тартарары.
Ссылка на первоначальную стратегию Хомяка всё ещё жива (я проверил, но если вдруг нет — пишите в личку, скину скрины). Кто хочет погрузиться в детали — вот она.
Ставьте лайк, если ваш хомяк тоже не спит и грызёт гранит инвестиционной науки. Подписывайтесь, чтобы не пропустить, когда я начну перекладываться в акции и (возможно) полечу на ракете или в пропасть. Обещаю, будет весело!
Ваш вечно голодный до прибыли,
Хомяк Темпсон)))
P.S. А если вам интересно, как я выбирал конкретные облигации и акции в рамках стратегии — пишите в комментариях. Если наберётся человек 50, напишу отдельный пост с разбором портфеля по полочкам. А так же огромное спасибо Финбазару за площадку, где можно разгонять мысли, не боясь быть засмеянным. И спасибо Вам, мои подписчики, за то, что читаете, пишете и не даёте мне уйти в полное одиночное плавание! Без вас этот пост был бы просто набором цифр, а так — это живая история, которую мы написали вместе))) Очень рад что есть такое комьюнити, где хомяки помогают хомякам подсматривая за Гуру фондового рынка!