Несколько лет я платила налоги и понятия не имела, что часть из них можно вернуть. Просто не знала. Никто не рассказывал, а сама не разбиралась.
Когда наконец разобралась — мысленно посчитала сколько денег прошло мимо. Стало немного грустно.
Рассказываю простым языком — чтобы вы не повторяли мою ошибку.
Что такое налоговый вычет
Если вы работаете официально, работодатель каждый месяц удерживает с вашей зарплаты 13-22% в виде НДФЛ и отправляет в бюджет. Налоговый вычет — это возможность вернуть часть этого налога обратно. Государство как бы говорит: раз вы потратили деньги на что-то полезное — лечение, обучение, жильё — мы вернём вам часть налога.
Важно: вычет могут получить только те, кто платит НДФЛ. Самозанятые, ИП на упрощёнке и неработающие — не могут.
За что можно вернуть деньги
Вычетов несколько видов. Разберу те, что актуальны для большинства семей.
Социальные вычеты — лечение, обучение, спорт Лимит расходов — 150 000 рублей в год. Максимальный возврат — до 19 500 рублей при ставке 13%.
Сюда входит: платные врачи и анализы, лекарства по рецепту, платное обучение для себя, фитнес в аккредитованных клубах.
Отдельно — обучение детей. Лимит 110 000 рублей на ребёнка, общий для обоих родителей. Максимальный возврат — до 14 300 рублей.
Имущественный вычет — покупка жилья Самый крупный. При покупке квартиры или дома можно вернуть налог с суммы до 2 миллионов рублей — то есть до 260 000 рублей живыми деньгами. Плюс отдельный вычет по процентам ипотеки — до 390 000 рублей.
Этим вычетом можно воспользоваться только один раз в жизни. Если купили жильё — обязательно оформляйте, не откладывайте.
Стандартный вычет на детей Предоставляется автоматически через работодателя, пока годовой доход не превысит 450 000 рублей. На первого ребёнка — 2 800 рублей в месяц, на второго — тоже 2 800, на третьего — 6 000 рублей.
Небольшие суммы, но за год набегает. И главное — многие просто не знают, что имеют право, и не пишут заявление работодателю.
Как получить — два способа
Через работодателя. Пишете заявление в бухгалтерию — и с ближайшей зарплаты с вас просто перестают удерживать лишний налог. Удобно для стандартных вычетов на детей и социальных.
Через налоговую — декларация 3-НДФЛ. Подаёте декларацию за прошедший год и получаете всю сумму возврата разом на счёт. Можно подать за три предыдущих года сразу — то есть прямо сейчас можно вернуть деньги за 2022, 2023 и 2024 годы.
С 2025 года большинство вычетов можно оформить в упрощённом порядке — через личный кабинет на сайте налоговой или через Госуслуги. Многие документы уже загружены автоматически, руками собирать почти ничего не нужно.
Что нужно делать прямо сейчас
Три простых шага:
Первый — проверьте, оформлен ли у вас стандартный вычет на ребёнка через работодателя. Если нет — напишите заявление в бухгалтерию сегодня.
Второй — вспомните крупные расходы за последние три года. Платное лечение, обучение, фитнес, покупка жилья. Проверьте сохранились ли чеки и договоры.
Третий — зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте nalog.ru если ещё не сделали этого. Там видно все ваши доходы, уплаченные налоги и доступные вычеты.
Налоговый вычет — это не хитрая схема и не что-то сложное. Это просто возврат ваших же денег, которые государство разрешает забрать обратно. Главное — знать об этом и не забывать оформлять.
А вы уже пользовались налоговым вычетом? Или только узнали что он вообще существует? 👇