Мужчина захотел закрыть вклад, но банк отказался выдать ему крупную сумму наличными и потребовал документы, подтверждающие легальность происхождения средств. Суды поддержали позицию банка.
Правовой вывод: банк вправе отказать во выдаче наличных, если клиент не может подтвердить правомерность происхождения денег. Этот подход подтверждён Верховным Судом РФ (Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 30.01.2018 № 78‑КГ17‑90).
Суть дела такова. Вкладчик потребовал вернуть сумму вклада, начисленные проценты и неустойку. Спор возник после того, как банк отказал в выдаче крупной суммы, недавно переведённой клиентом с другого банка, а затем — после закрытия счёта - в выдаче остатка вместе с процентами.
Банк запросил документы, подтверждающие происхождение более 50 млн рублей, и разъяснения по назначению операции.
Клиент представил лишь расплывчатый договор с неизвестной компанией; платёжные документы не были предоставлены. Но банк посчитал операцию подозрительной (возможное отмывание доходов) и отказал в выдаче наличных, предложив вернуть средства по месту их поступления.
Клиент попытался обойти ограничения: открыл несколько краткосрочных вкладов и после их окончания вновь потребовал выплату наличными. Банк снова отказал и продлил срок хранения средств на депозите.
И тогда мужчина пошел в суд. Решение суда оказалось таким. Банк имел право запросить документы о происхождении средств.Предоставленные клиентом документы не подтверждали законность операций, поэтому отказ был обоснован, а временное размещение сомнительных средств на вкладе не изменяет их исходного статуса, потому отказ в выдаче наличных остаётся законным.
Действия вкладчика суд расценил как попытку обойти требования и злоупотребление правом. К банку претензии и штрафы за его действия не применялись; проценты по вкладу были начислены и выплачены.
Итог: бывший вкладчик не имеет оснований требовать от банка дополнительных выплат. Верховный Суд отметил, что ограничения касались только получения наличных - клиент имел (и воспользовался) правом перевести средства безналичным способом на другой счёт. То есть - банк оказался прав.