3 млн рублей: как без риска сохранить от инфляции?

Это не кажется сейчас сложным вопросом. На вкладах перекладывай себе вот и всё.

А если речь идет о том, чтобы держать накопления на сроке от 10 лет? Тогда стоит смотреть уже не на вклады, а сравнить их с государственными облигациями ОФЗ.

Давайте 🧮 посчитаем два варианта на сумму 3 млн рублей.

1️⃣ Вариант — вклад

3 млн рублей будем размещать 12 лет на вкладах и ставка все эти годы будет составлять в среднем 10% годовых.

По расчетам, получим 6 млн ₽ дохода после налогов по действующим сейчас условиям.

Выглядит неплохо! Но есть пара нюансов. Кто гарантирует, что ставка будет через 3, 5 или 10 лет около 10%? А еще мы ожидаем повышения налогов на доходы со следующего года. Поэтому итоговая прибыль может оказаться значительно ниже.

2️⃣ Вариант — государственные облигации

На те же 3 млн рублей покупаем ОФЗ с погашением через 12 лет в 2038 году.

Сейчас они торгуются ниже номинала — около 84%. При этом купон фиксированный — 13% годовых от номинала, выплаты дважды в год.

По расчету, с учетом налогов получим 5,3 млн ₽ дохода. И плюс ещё около 100 тр получим за счёт налогового вычета. Итого 5,4 млн.

На первый взгляд, вклад выгоднее почти на 600 тысяч рублей. Но не спешите с выводами!

Доход по вкладу — это прогноз, который зависит от будущих ставок. А в ОФЗ мы фиксируем размер выплат 13% годовых на весь срок и заранее знаем сумму погашения.

При этом реинвестировать купоны от облигаций можно будет в более доходные ценные бумаги, а налоговые расходы сократить через инвестиции в биржевые фонды облигаций или ИИС. Это повысит доход до 800 тыс.

И получается, что на длинном горизонте вполне себе конкурент вкладам — это ОФЗ, который сейчас выглядит более разумным выбором.

Помним, что важна не только потенциальная прибыль, но и предсказуемость денежных поступлений.

И это только один пример того, как можно распорядиться небольшими свободными деньгами. Для них на фондовом рынке есть много и других интересных инвестиционных решений.

А вы на длительный срок предпочли бы вклад или облигации? Напишите в комментариях — почему?