В свете последних заявлений заместителя председателя ЦБ разбираем, при каких условиях банки вправе блокировать карты из‑за операций с криптовалютой — и как минимизировать риски.
Что сказал регулятор?
Зампред ЦБ акцентировал: банки обязаны отслеживать подозрительные операции, включая попытки вывода средств, полученных через криптовалютные сделки. Основания для блокировки — требования 115‑ФЗ («антиотмывочный» закон).
Когда карту могут заморозить?
🪙Резкие нехарактерные переводы. Например, если на счёт внезапно поступают крупные суммы от неизвестных лиц, а затем мгновенно выводятся.
🪙Связи с «серыми» обменниками. Операции через площадки без лицензии или с сомнительной репутацией — красный флаг для банка.
🪙Отсутствие экономического смысла. Переводы, которые банк не может объяснить в рамках вашей обычной финансовой активности.
🪙Признаки обналичивания. Попытки конвертировать крипту в наличные через цепочку транзакций.
Что делать, чтобы избежать проблем?
1️⃣Выбирайте легальные площадки. Работайте только с биржами и сервисами, имеющими лицензии и соблюдающими KYC/AML‑процедуры.
2️⃣ Сохраняйте документы. Фиксируйте договоры, чеки, историю операций — это поможет доказать законность происхождения средств.
3️⃣ Объясняйте банку суть операций. Если проводите крупные сделки, заранее уведомляйте банк о их характере (например, продажа имущества, инвестиционный доход).
4️⃣ Избегайте «дропов». Не используйте чужие карты или счета для вывода средств — это прямой путь к блокировке и проверкам.
5️⃣ Следите за лимитами. Не дробите суммы на мелкие переводы, чтобы обойти мониторинг: банки отслеживают такие схемы.
Если карту уже заблокировали
1️⃣Запросите причину. Банк обязан предоставить обоснование в течение 5–7 дней.
2️⃣Подготовьте доказательства. Соберите документы, подтверждающие легальность операций (договоры, выписки, переписку).
3️⃣Подайте возражение. В случае несогласия с решением — направьте официальное обращение в банк и в Межведомственную комиссию при ЦБ.
4️⃣ Обратитесь к юристу. Если диалог с банком не даёт результата, потребуется правовая поддержка для оспаривания блокировки.
Важное напоминание
Криптовалютные операции не запрещены, но находятся под усиленным контролем. Ваша задача — действовать прозрачно и соблюдать требования законодательства.