Семейный капитал, стратегия и состав
Всем привет ребят, на что пришло время обобщить все посты и рассказать нашу с женой семейную стратегию.
Идём дальше, состав нашего семейного капитала:
1. Мой брокерский счёт
2. Мой ИИС
3. Брокерский счёт Ани
4 ИИС Ани
Общее соотношение Акции/ Облигации — 80/20
P.S. На брокерские счёта мы покупаем только акции, а на ИИС только облигации, ну это пока что так. Более подробно стратегию по моим счетам можно посмотреть в этом посте, а стратегию жены в этом.
5. Подушка безопасности
Далее мы установили сумму денег, которая у нас должна быть в подушке безопасности, это 600 000₽, шесть месячных расходов примерно, думаю нормально, будем держать часть в фонде ликвидности, часть на вкладах и накопительных. Подушку безопасности в капитал не буду считать, будет особняком лежать, но упоминать буду.
6. Квартира(однушка)
У нас есть квартира, которую мы планируем начать сдавать с лета за 30 000₽/мес., как будем распределять деньги не решили, потому что будем переезжать в другой город, поэтому ближе к осени все устаканится и станет понятно, хотелось бы конечно деньги реинвестировать, но как пойдет.
7. Инвестиции для детей
Ещё мы решили откладывать хотя бы по 1 000₽ в месяц на будущее наших детей, их пока нет, но обязательно будут. Этот косарик мы откладываем в фонд акций УК Арсагера. Читал их книгу, интересный подход. Эти деньги не будем учитывать при подсчётах нашего с женой капитала. Буду выносить отдельно.
Сейчас наша основная задача это к лету сдать квартиру, переехать и обустроить свой быт с минимальными потерями капитала. А в дальнейшем (после переезда) нарастить подушку безопасности до целевых значений, но не все деньги в подушку, будем делить.
А теперь расскажу про то, что все так любят, про циферки:
— Стоимость нашего семейного портфеля — 610 000 ₽, вложено — 589 000₽
(Считаем только капитал на фондовом рынке)
— Пассивный доход — 75 000₽/год.
— Облигации — 70%
— Акции — 30%
Такой дисбаланс образовался потому что мы купили ОФЗ на 400 000 ₽ решив зафиксировать доходность в 15% на длинном горизонте, со временем будем выправлять к целевому соотношению — акции/облигации 80/20
Отдельные активы:
— Подушка безопасности — 382 000₽ ещё предстоит нарастить.
— Детский капитал — 18 000₽, не ставим целей, просто откладываем по 1-2 тысячи в месяц.
— Квартира — пока нет дохода, но рассчитываем на 30 000₽ пассивного дохода уже этим летом.
Общая стоимость всех активов(без квартиры и детского счета) — 992 000₽ почти осилили первый миллион, который является самым важным психологическим рубежом, ну и сложный процент уже начинает более ощутимо показывать свою работу.
Сколько ушло у нас с Анютой на первый миллион времени?
Начал я инвестировать в мае 2024 и примерно тогда же начали с будущей на тот момент женой откладывать деньги. По итогу с того момента прошло 23 месяца, округлим, за 2 года мы смогли накопить капитал 1 000 000₽.
Считаю результат просто шикарным для студентов.
Посмотрим, как быстро организуем 2 миллион, не забываем про сложный процент🛍
Более подробные отчёты по капиталу будут выходить в конце каждого месяца, теперь аж 3 отчёта, мой, Ани и наш.
Всех обнял, всем хорошего настроения ❤️