Госдуме предложили ограничить переводы и пополнение счетов 30 тысячами рублей в месяц
Госдуме предложили ограничить переводы и пополнение счетов 30 тысячами рублей в месяц — но только для «дроперов»
Группа депутатов и сенаторов внесла в Госдуму законопроект, который обяжет банки ограничивать подозрительным клиентам два вида операций: внесение наличных на свои счета и получение переводов от других граждан. По каждому направлению предлагается лимит в 30 тысяч рублей в месяц. Документ (№ 32298-9) уже размещён в электронной базе парламента, а среди его авторов — глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев.
Кого коснутся ограничения
Главное, что нужно понимать: лимиты не затронут обычных россиян. Ограничения вводятся только для тех, кого заподозрят в «дроперстве» — использовании своих счетов для незаконного транзита и обналичивания чужих денег.
Чтобы банк ввёл лимиты, должны сойтись два условия: Банк России передал кредитной организации сведения о рисках по конкретному клиенту, и сам банк выявил у него операции, подпадающие под признаки, которые утвердит регулятор по согласованию с Росфинмониторингом. Только сигнала ЦБ недостаточно. После этого у банка есть один рабочий день, чтобы установить ограничения.
Как будут работать лимиты
Проект предусматривает два отдельных лимита по 30 тысяч рублей за календарный месяц (или эквивалент в валюте):
внесение наличных на собственные счета, вклады и электронные кошельки;
получение переводов от других физических лиц — такие операции пройдут через Систему быстрых платежей. fontanka.ru +1
Впервые ограничения действуют максимум год. Если в течение трёх лет после их снятия подозрительные операции выявят снова, лимиты введут уже на два года. Обойти меры, закрыв счёт и открыв новый в том же банке, не получится.
Важно: речь идёт не о жёстких порогах, после превышения которых любая операция автоматически признаётся подозрительной — 30 тысяч это лишь верхняя планка для уже уличённых клиентов.
Что с защитой прав
Банк обязан уведомить клиента о введении ограничений не позднее следующего рабочего дня: объяснить причины, срок и порядок обжалования. Клиент сможет представить документы, подтверждающие законность операций, — на их рассмотрение банку отводится семь рабочих дней. Если банк не изменит решение, его можно оспорить в суде.
Зачем это нужно и когда заработает
Авторы инициативы ссылаются на пояснительную записку: теневые схемы всё чаще идут через переводы между счетами граждан, а для обхода контроля злоумышленники распределяют операции сразу по 30 банкам и меняют обслуживающие организации. Механизм фактически внедряет платформу «Антидроп», которую ЦБ разрабатывает с конца 2024 года
Если закон примут, он вступит в силу 1 марта 2028 года — с запасом, чтобы банки успели доработать информационные системы и бизнес-процессы.