⚡️ К концу 2025 года россияне накопили 265,6 млрд ₽ просроченной ипотеки. В 2022 году было 91,6 млрд ₽.

За год объем проблемной задолженности вырос почти на 77% и обновил исторический максимум 😳

На фоне такой новости хочу поделиться важными мыслями.

Смотря на эту статистику, легко прийти к выводу: ипотека - зло, в нее лучше вообще не лезть. Но проблема здесь не в ипотеке как таковой. Проблема, что люди не умеют ей пользоваться ❌

У меня сейчас несколько объектов недвижимости. Однако раньше при слове «недвижимость» у меня были скорее негативные ассоциации: купить квартиру, сдавать под 5% годовых, возиться с ремонтом и арендаторами - ради чего, если в итоге «ерунду заработаешь»?

Со временем взгляд изменился. Ипотека для меня - это в первую очередь инструмент. Как и любой инструмент, она либо работает на человека, либо против него.

Есть несколько принципов и правил, которые сильно меняют отношение к ипотеке 👇

1️⃣ Ипотека - это обеспеченный кредит, а не рулетка

Ипотека привязана к конкретной квартире или дому. Даже в случае серьезных проблем недвижимость можно продать по рыночной цене и закрыть долг.

Это не фьючерсы и не агрессивные плечи на рынке, где можно уйти в минус, превышающий ваши вложения.

2️⃣ Ипотека - это плечо

Вы вкладываете, условно, 15-20% собственных средств и получаете актив на 100% его стоимости.

Если недвижимость растет в цене, рост считается со всей суммы, а не только с вашего первоначального взноса ❗️

На длинной дистанции это дает гораздо более высокую доходность на вложенный капитал, чем кажется, если смотреть только на процент в договоре.

Лично я активно пользуюсь ипотеками и рассрочками - это дает мне возможность зарабатывать более +100% на вложенный капитал за пару лет. О своих сделках я рассказываю публично 😉

3️⃣ Долг обесценивается, а актив дорожает

Долг по ипотеке фиксируется в номинале.

При этом деньги со временем теряют покупательную способность, а стоимость недвижимости, как правило, растет вместе с инфляцией и спросом.

В итоге вы выплачиваете долг «старыми» деньгами, а актив дорожает в новых ценах. В первые годы это почти не чувствуется, но через 10-20 лет картинка выглядит совсем иначе 🔥

4️⃣ Длинный срок более выгодный

Психологически людям легче взять ипотеку на 10-15 лет, побыстрее закрыть и забыть.

Нг если рассуждать рационально: длинный срок дает такие преимущества как: меньший обязательный платеж и запас прочности.

📌 Опять же, никто не мешает закрывать быстрее и уменьшать переплату. Правда, если в этом есть смысл.

Но я свои ипотеки под 6% и 7% буду держать до момента продажи объекта и закрывать досрочно не буду. А зачем? Сейчас, размещая деньги, я зарабатываю втрое больше ✅

К тому же инфляция работает на вас: то, что сегодня кажется крупной суммой, через 10-15 лет будет ощущаться как гораздо меньший платеж. По сути, вы закрываете ипотеку деньгами, которые со временем становятся все «дешевле».

Тогда закономерный вопрос: если все так логично, почему растут просрочки? 🫤

Потому что ипотеку часто берут на эмоциях: на пределе доходов, без подушки безопасности, без расчета негативных сценариев, с фразой «как-нибудь справимся» или с надеждой «через годик рефинансируемся, ставка ЦБ точно снизится».

У меня есть знакомые, которые накупили по 10–15 квартир именно под идею будущего рефинансирования и просчитались со снижением ставки. Но ипотека тут не виновата. Увы.

При грамотном подходе ипотека - это возможность: купить жилье, использовать плечо, защитить деньги от обесценивания и постепенно наращивать капитал.

Именно поэтому ипотека может быть либо точкой вашего роста, либо источником ваших проблем и тревожных снов.

А у вас есть опыт с ипотекой?

🔥 - есть сейчас, использую как финансовый инструмент

👍 - есть сейчас, но понимаю, что многое делал(а) не так

⚡️- была раньше, закрыл(а) и вспоминаю как страшный сон

❤️ - нет ипотеки и пока не планирую