Чтобы понять, как работает эта схема, нужно сначала разобраться с механикой P2P-сделки.
На бирже встречаются два участника: один хочет продать крипту за рубли, другой купить. Биржа выступает посредником: криптовалюта продавца блокируется на счёте биржи до подтверждения сделки. Покупатель переводит рубли напрямую на банковский счёт продавца. Когда продавец подтверждает получение денег, биржа разблокирует крипту и отправляет её покупателю. Понятная и рабочая система.
После отключения от SWIFT объёмы таких сделок выросли в разы. Кому-то нужно было отправить деньги родственникам за рубеж, кому-то получить оплату от иностранного контрагента или рассчитаться с зарубежными партнёрами. Криптовалюта стала одним из немногих работающих инструментов для международных расчётов. На этом фоне появились профессиональные трейдеры, которые зарабатывали на разнице курсов на разных биржах. Вместе с ними на рынок пришли и мошенники.
У банков образовался пул клиентов с многомиллионными оборотами по картам физических лиц. По требованиям 115-ФЗ такие счета начали блокировать. Тогда трейдеры начали использовать карты знакомых и родственников, а позже стали и покупать карты. Так они оказались в одном пространстве с мошенниками: те для своих операций тоже активно используют карты так называемых дропов. Следствию стало трудно отличить одних от других, и это обернулось серьёзной проблемой для добросовестных трейдеров.
Мошенник открывает P2P-сделку с трейдером и ждёт крипту. Параллельно обманывает жертву: под видом продавца с Авито или сотрудника банка убеждает перевести деньги. В качестве реквизитов даёт банковский счёт трейдера.
Жертва переводит деньги трейдеру, думая, что платит за товар или кладёт на «безопасный счёт». Трейдер видит поступление, подтверждает сделку. Биржа разблокирует крипту и отправляет её мошеннику. Тот исчезает.
Трейдер в этой цепочке не знал ничего. Он провёл обычную рыночную сделку. Но деньги жертвы прошли через его счёт, и начинаются проблемы. Жертва подаёт заявление, следствие отрабатывает всю цепочку платежей: трейдера вызывают как свидетеля по делу о мошенничестве.
Зачастую удавалось убедить следствие в том, что доверитель невиновен, и он оставался в статусе свидетеля. Но даже это не всегда закрывало вопрос. Нередко человека после этого привлекали как ответчика по гражданскому делу о неосновательном обогащении: потерпевший или банк требовали вернуть деньги через суд. Здесь тоже есть положительные кейсы, хотя доказать, что трейдер к этому не причастен, в гражданском процессе значительно труднее, особенно когда в деле фигурируют иностранные биржи. Изменения в ст. 187 УК РФ добавляют к этому новый уровень сложности, но это уже тема для отдельного разбора.
С такими ситуациями доверители сталкиваются регулярно.
