При падении ставок по депозитам шанс заработать остаётся — главное, действовать оперативно, опережая изменения на рынке. О стратегиях, позволяющих извлечь максимум из процентных ставок до того, как банки скорректируют предложения, агентству «Прайм» рассказала Мери Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова.
Эксперт отмечает, что кредитные организации нередко делают наиболее привлекательные предложения для свежей клиентской базы либо для «новых денег» — средств, не размещённых на счетах в последние 3–6 месяцев. Подобные акции, как правило, ограничены по времени — обычно не превышают шести месяцев, так что промедление может стоить потенциальной выгоды.
Валишвили подчёркивает: в нынешней монетарной обстановке рассчитывать на внушительную прибыль от классических вкладов не стоит, однако грамотно подобрать условия всё же можно. Тем, кто планирует вложить средства надолго, стоит присмотреться к депозитам, ставка по которым привязана к ключевой ставке Банка России: такой вариант позволит сохранить доходность без необходимости постоянно отслеживать рынок и перезаключать договоры.
Эффективным инструментом может стать распределение капитала по нескольким вкладам с разной длительностью — так называемая стратегия «лесенки». Поскольку самые привлекательные ставки чаще встречаются по краткосрочным продуктам, разумно разместить большую часть средств на 3–4 месяца, некоторую долю — на полгода, а небольшую часть — на год. При этом вклады сроком свыше года сейчас, как правило, дают минимальную доходность, поэтому «замораживать» капитал на длительный период нецелесообразно. В качестве альтернативы для сохранения доступа к деньгам подойдут накопительные счета: хотя их ставки обычно на 1–2 % ниже депозитных, они позволяют снимать средства в любой момент, не теряя накопленного дохода.
Финансист также призывает с осторожностью относиться к предложениям с аномально высокой доходностью. Если небольшие банки — региональные или узкоспециализированные — обещают 15–20 % годовых, это может сигнализировать о сложностях с ликвидностью: таким образом они стремятся максимально быстро нарастить ресурсную базу. Несмотря на то что все вклады защищены системой страхования (АСВ), проблемы, связанные с отзывом лицензии у банка, способны доставить немало неудобств.