Когда я впервые услышала про кэшбэк, решила что это маркетинговая уловка. Банки придумали чтобы мы больше тратили, убеждая себя что "зарабатываем".
Частично я была права. Но только частично.
Потом я посчитала сколько возвращается за год если пользоваться кэшбэком осознанно — не тратя больше обычного, просто выбирая правильную карту. Цифра меня убедила.
Как кэшбэк работает на самом деле
Банк возвращает вам процент от суммы покупок. Обычно 1-2% на всё, и повышенный процент — 5-15% — на определённые категории. Продукты, АЗС, аптеки, кафе, путешествия — у каждого банка своё.
Деньги берутся не из воздуха. Банк получает комиссию от магазина за то что вы заплатили картой, и часть отдаёт вам. Магазин заложил это в цену — так устроена система.
Вывод: кэшбэк выгоден тогда когда вы тратите на то что и так планировали. Покупать лишнее ради кэшбэка — терять деньги, а не зарабатывать.
Почему большинство получает меньше чем могли бы
Три типичные ошибки.
Первая — одна карта на всё. У большинства банков кэшбэк 1% на всё без категорий. Это нормально но не оптимально. Одна карта с повышенным кэшбэком на продукты и другая на АЗС — и вы уже зарабатываете в два-три раза больше.
Вторая — кэшбэк в баллах который сложно потратить. Читайте условия. Баллы которые сгорают через три месяца или тратятся только у партнёров банка — это не деньги. Ищите рублёвый кэшбэк или мили которые реально использовать.
Третья — не следить за сменой условий. Банки меняют категории повышенного кэшбэка — иногда каждый квартал. Раз в три месяца стоит заглянуть в приложение и посмотреть что изменилось.
Как выстроить простую систему
Не нужно иметь десять карт и вести таблицы. Достаточно двух-трёх карт под основные статьи расходов.
Посмотрите на свои три самые крупные категории трат за последние месяцы. У большинства семей это продукты, бензин и кафе или доставка еды. Подберите карту с максимальным кэшбэком именно в этих категориях.
Всё остальное — любой картой с базовым кэшбэком 1-2%.
У нас две карты. Одна — повышенный кэшбэк на продукты и аптеки. Вторая — на АЗС и кафе. Всё остальное — дебетовая карта с 1.5% на всё. Система занимает ноль времени — просто помнишь какой картой платить в каком месте.
Сколько реально выходит
Считаю на конкретных цифрах.
Семья тратит в месяц: продукты 25 000, бензин 8 000, кафе и доставка 10 000, остальное 20 000.
Кэшбэк: продукты 5% = 1 250 рублей, бензин 5% = 400 рублей, кафе 3% = 300 рублей, остальное 1.5% = 300 рублей.
Итого в месяц — около 2 250 рублей. За год — 27 000 рублей.
Двадцать семь тысяч рублей за то что просто платишь правильной картой. Без дополнительных трат, без сложных схем.
Одна важная оговорка
Кэшбэк работает только если вы гасите карту полностью в льготный период. Один месяц не закрыли долг по кредитке — проценты съели весь годовой кэшбэк и ещё сверху.
Если есть риск что будете уходить в минус — берите дебетовую карту с кэшбэком. Выгода чуть меньше, зато никаких рисков.
Кэшбэк — не способ разбогатеть. Но это деньги которые вы уже тратите и можете частично возвращать. Просто нужно один раз настроить систему и дальше она работает сама.
А вы пользуетесь кэшбэком осознанно или просто берёте что дают? 👇