#базазнаний

Обещали на прошлой неделе рассказать об инфляции. Тема важная, потому что инфляция касается каждого, кто ходит в магазин, копит деньги или берет кредиты.

Простыми словами, инфляция — это когда деньги обесцениваются, а цены растут.

Пример:

В прошлом году вы покупали гречку за 100 рублей. Сегодня такая же пачка стоит 120 рублей. Разница в 20 рублей — это и есть инфляция. Ваши деньги как были 100 рублями, так и остались, но купить на них теперь можно меньше.

Причин появления инфляции много, но главные две:

1. Слишком много денег. Когда у людей и бизнеса денег становится больше, а товаров столько же — продавцы поднимают цены. Спрос большой — можно продать дороже.

2. Дорожает себестоимость. Если выросла цена на бензин, электричество, аренду или зарплаты — производитель закладывает это в цену товара. В итоге платим мы с вами.

Подсчетом инфляции занимается Росстат. И делает он это так:

Шаг 1. Выбирают товары и услуги

Берут не все подряд, а типичную потребительскую корзину. Туда входит больше 500 позиций: еда (хлеб, молоко, мясо, овощи), одежда и обувь, коммунальные услуги, бензин, лекарства, бытовая техника и даже стрижки в парикмахерской.

Шаг 2. Смотрят цены

Каждый месяц специальные люди обходят магазины, рынки и аптеки по всей стране и записывают цены на одни и те же товары.

Шаг 3. Сравнивают

Смотрят, сколько стоила корзина месяц назад, год назад и сейчас. Разницу считают в процентах.

Пример:

В январе корзина стоила 20 000 рублей. В феврале — 20 400 рублей.

(20400 - 20000) / 20000 × 100% = 2% за месяц.

По итогам прошлого года официальная инфляция в России составила 5,59%. О чем это говорит? Если ваша зарплата в начале года была 100 000 рублей, то к концу года она должна была вырасти до 105 590 рублей просто для того, чтобы вы могли купить тот же самый набор товаров и услуг.

На самом деле мы чувствуем инфляцию сильнее, чем говорят по телевизору. Потому что у всех своя корзина. Кто-то покупает только гречку и курицу, кто-то — красную рыбу и пармезан. Кто-то ездит на машине (и чувствует рост цен на бензин), а кто-то на метро (и следит за тарифами). Статистика считает среднюю температуру по больнице, а у каждого пациента — свой градус.

ИТОГ:

Инфляция — это нормально для любой экономики. Плохо, когда она слишком высокая — тогда деньги тают на глазах. Поэтому Центробанк и старается удерживать ее в районе 4%: чтобы и экономика росла, и деньги резко не обесценивались.

Обучайтесь основам финансов вместе с «Ресейл-Инвест».

#БазаЗнаний

На этой неделе произошло событие, которое напрямую касается кошелька каждого — Банк России снизил ключевую ставку. Но что это за цифра, из чего она берется и, главное, как ее изменение влияет на ваши деньги, кредиты и инвестиции? Давайте разберемся простыми словами.

ЧТО ЭТО ТАКОЕ?

Ключевая ставка — это минимальный процент, под который Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам и принимает у них деньги на депозиты. Проще говоря, это «цена денег» в стране. Если ключевая ставка высокая — деньги для банков «дорогие», если низкая — «дешевые».

ИЗ ЧЕГО ОНА ФОРМИРУЕТСЯ? 

ЦБ определяет уровень ставки не случайно. Перед каждым заседанием (они проходят 8 раз в год) анализируется огромный массив данных:

• Динамика инфляции и инфляционные ожидания (что люди думают о будущих ценах)

• Кредитная активность граждан и бизнеса

• Ситуация в экономике и дефицит кадров

• Цены на мировых рынках и внешнеторговая ситуация

Главная цель — удерживать инфляцию вблизи 4%. Это целевой показатель, к которому стремится регулятор. Кстати, что такое инфляция и как она считается, разберем с вами на следующей неделе.

КАК СНИЖЕНИЕ СТАВКИ ВЛИЯЕТ НА РАЗНЫЕ СФЕРЫ? 

👉 Влияние на кредиты

Проценты по ипотеке и потребительским кредитам следуют за ключевой ставкой. Кредиты не могут быть ниже ключевой ставки — иначе банку невыгодно, ведь сам он получает деньги от ЦБ именно под этот процент. Снижение ставки ЦБ создает предпосылки для того, чтобы банки постепенно делали кредиты доступнее. Деньги для людей и бизнеса становятся дешевле.

👉 Влияние на вклады

При снижении ключевой ставки банки начинают уменьшать проценты по новым вкладам и накопительным счетам. Процент по вкладам также не может превышать ключевую ставку. Логика простая: коммерческий банк сам размещает деньги в ЦБ под ключевую ставку, и кредиты выдает исходя из нее же.

👉 Влияние на бизнес и инвестиции

Для компаний снижается стоимость заемных средств. Это улучшает финансовые модели проектов и может стимулировать инвестиции в развитие. Простым языком — для бизнеса появляются более дешевые деньги. На фондовом рынке от снижения ставки обычно дорожают облигации с фиксированным купоном (старые выпуски с высокой доходностью становятся привлекательнее) и акции (более дешевые кредиты помогают бизнесу расти), что тоже может влиять на потенциальный рост котировок.

👉 Влияние на инфляцию

Снижение ставки стимулирует спрос — люди больше берут кредитов и тратят. Это помогает экономике расти, но может и разогнать инфляцию, если перестараться. Именно поэтому ЦБ действует осторожно, балансируя между поддержкой роста и контролем над ценами.

ИТОГ:

Снижение ставки — это сдвиг в сторону смягчения политики. Регулятор сохраняет осторожность, оценивая устойчивость тренда. Деньги становятся доступнее, чтобы поддержать экономику, но это может разогнать инфляцию.

Повышение ставки — ужесточение политики. Дорогие деньги мотивируют людей больше сберегать и меньше тратить. Инфляция снижается, но и экономическая активность замедляется.

Обучайтесь основам финансов вместе с "Ресейл-Инвест".

#БазаЗнаний