Часто у вас просят деньжата в долг?
Ладно, когда это касается очень близких и надежных людей. Но что делать, когда просят знакомые?
Какие есть варианты:
В долг лучше не давать, чтобы не портить отношения. Но если очень просят:
1️⃣ Без процентов: даем в долг какую-то сумму с условием, что вернут столько же.
Тухлый номер. С каждым днем эта сумма будет обесцениваться по двум причинам:
падает покупательная способность денег из-за инфляции вы не зарабатываете, потому что эти деньги не инвестируются. А если должник затягивает с возвратом, то ситуевина усугубляется.
2️⃣ Фикс: даем в долг под процент.
Если это какой-то фиксированные процент, то тоже не айс. Можно попасть на ситуацию, когда доход от процентов будет ниже, чем инфляция или потенциальный доход от инвестиций.
Например, в 2020 году ключевая ставка была 4,25%, депозиты в банках не выше 5%. Вы даете в долг под 10%. Кажется, выгодно? Аж в два раз выше текущей доходности на депозитах. Проходит пара лет. Ключ взлетает до 15%-20%. Доходности в банках до этих же уровней. И уже инфляция в два раз выше той доходности, которую вы заложили при выдаче займа. А если начнется гиперинфляция? Плакали ваши денежки.
3️⃣ Выдаем флоатер!
Даем дружбану или партнеру займ с условием: проценты равны уровню ключевой ставки + еще сколько то процентов. Ну например, КС + 5%. Ну или хотя бы равный ключевой ставке.
Тогда доходность выданного займа будет меняться вместе с изменением ключевой ставки. Так работают облигации-флоатеры. Подробно о них в этом посте. Да, без таблички в экселе не обойдемся, зато надежно.
А вашему заемщику не останется ничего иного, как можно быстрее гасить долг. Время не на его стороне.
❓ Бывало, что вы теряли на долгах? Как предпочитаете давать в долг?