Новые антифрод-критерии: на что банки будут обращать внимание в 2026 году Безопасность банковских переводов остается приоритетом для регуляторов. Согласно последним данным, МВД РФ определило ряд критериев, по которым банки должны классифицировать финансовые операции как «подозрительные». Понимание этих маркеров поможет клиентам избежать лишних блокировок и лучше защитить свои средства. Какие операции попали в зону внимания? По версии силовых ведомств, подозрение теперь могут вызвать действия, которые выходят за рамки привычного финансового поведения клиента. К числу таких операций относятся: Перевод «самому себе» через СБП: Если сумма транзакции превышает 200 000 рублей, банк может счесть это признаком мошенничества. Снятие наличных после кредита: Попытка обналичить средства в течение 24 часов после одобрения кредитной заявки рассматривается как подозрительный сценарий. Изменение учетных данных: Смена номера телефона, к которому привязан мобильный банк, автоматически повышает уровень проверки безопасности. Поведенческий анализ: не только транзакции Помимо конкретных сумм и операций, банки начинают анализировать косвенные признаки, которые могут указывать на то, что клиент действует под психологическим давлением или потерял доступ к своему аккаунту. В этот список входят: «Нетипичное время»: Снятие наличных или переводы в непривычные для клиента часы. Использование QR-кодов: Если клиент ранее никогда не пользовался оплатой или снятием по QR-коду, внезапное использование этой функции может быть отмечено системой как аномалия. Изменение характера телефонных разговоров: Подозрительными признаками могут считаться изменения в коммуникации за последние 6 часов до совершения операции. Что делать, если банк заблокировал операцию? Стоит помнить, что блокировка по этим критериям — это прежде всего превентивная мера защиты, а не обвинение. Банки обязаны отслеживать подобные сценарии, чтобы предотвратить вывод средств мошенниками. Если ваша операция была приостановлена: Сохраняйте спокойствие. Свяжитесь с поддержкой вашего банка по официальному номеру телефона, указанному на обороте вашей карты или на официальном сайте. Будьте готовы подтвердить операцию. Вас могут попросить ответить на вопросы службы безопасности, чтобы убедиться, что перевод или снятие средств совершаете именно вы, а не третьи лица. Следите за официальными уведомлениями. МВД пока не уточнило детали того, каким именно образом банки должны отслеживать историю телефонных звонков клиента, поэтому важно ориентироваться на прямые инструкции вашего банка. Соблюдение базовых правил кибергигиены и готовность к дополнительной верификации — лучший способ оставаться в безопасности в эпоху усиления банковского контроля.