Во втором квартале 2025 года было подано около 1,5 миллиона заявлений на реструктуризацию кредитов. Такие данные приводит Банк России. Формально это законная возможность договориться с банком, если заемщик столкнулся с трудной жизненной ситуацией - например, потерей работы, снижением доходов, болезнью или инвалидностью.
Однако по итогам квартала 80% таких обращений были отклонены. Это значит, что 4 из 5 человек не смогли изменить условия выплаты долга, даже несмотря на наличие веских оснований. Данные собраны на основе анализа жалоб, поступивших в ЦБ РФ от физических лиц.
В официальных документах указываются основные причины отказов, с которыми сталкиваются граждане:
- отсутствие официальных подтверждающих документов о снижении доходов;
- размер кредита превышает установленный лимит по программе реструктуризации;
- ранее уже была оформлена реструктуризация (вторично не рассматривается);
- просрочка по выплатам более 90 дней на момент подачи обращения;
- отсутствие официального источника дохода;
- отсутствие справки об инвалидности или болезни, если заявитель ссылается на ухудшение состояния здоровья.
В некоторых случаях банки принимают решение на основе собственных внутренних критериев, которые не раскрываются заемщику. Также зафиксированы ситуации, когда обращения отклоняются автоматически, без объяснения причин и возможности пересмотра.
В отчётах отдельно отмечается, что даже при наличии объективных оснований и документов результат рассмотрения может быть отрицательным. Реструктуризация носит добровольный характер - банк не обязан менять условия, даже если заемщик официально подтвердил свою неплатёжеспособность.
На фоне большого количества отказов растёт и число граждан, признанных банкротами. По данным Федресурса, за первые шесть месяцев 2025 года около 260 тысяч человек были признаны несостоятельными. Это на 33% больше, чем за тот же период в 2024 году. Такие данные могут указывать на то, что реструктуризация становится недоступной для большинства, а единственным выходом остаётся процедура банкротства.
ЦБ РФ продолжает принимать обращения по отказам и изучает обоснованность решений банков. Однако пока возможность получить реструктуризацию на практике ограничена рядом формальных условий.
💬 Если вы подавали заявление на реструктуризацию или задумывались об этом - напишите в комментариях, с чем столкнулись.
